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鎖定一個利率5到10年，無論以后的房貸利率是漲是跌，購房人都不再受影響。這在利率呈上調趨勢的今天，對購房人而言無疑是個好消息。2006年新年伊始，固定利率房貸終于浮出水面。首家向監管部門遞交申請的光大銀行將率先在全國推出名為“陽光生活”的固定利率房貸產品，1月14日光大銀行正式公布固定利率住房貸款實施細則，北京、上海兩地成為首批實行的試點城市。
那么，固定利潤和浮動利率相比，購房人選哪種更劃算？
■利率看漲 固定利率水平略高于浮動
目前國內借款人與銀行已簽訂的房貸合同都是浮動利率的，央行每一次升息，借款人的月供就要有相應的增加。而固定利率房貸則不論貸款期內利率是升是降，借款人都按照固定的利率支付利息，不會“隨行就市”。那么，率先出來的光大銀行固定利率的利率水平和目前正在實行的浮動房貸利率相比，有什么差別？
據介紹，央行目前規定的5年（含）以下貸款利率為5．85％，5年以上貸款利率為6．12%，而銀行執行時對大多數借款人有10%的利率優惠。因此，可以說，現在的浮動利率下，5年期房貸的優惠利率在5．27％左右。
14日光大銀行公布的固定利率住房貸款實施細則將首個固定利率房貸的利率設定為：5年以下（含）為5．94％，5年以上至10年（含）為6．18％。
光大銀行首個固定利率房貸是如何制定的？對此，光大銀行的有關人士告訴記者：根據海外市場經驗，如果一段時期內市場普遍對利率看漲，銀行制定的固定利率就會比現行同期利率高；反之，市場普遍看跌，銀行制定的固定利率就會略低于現行利率。光大銀行資金部副總經理向記者透露，固定利率產品的推出將首先選擇北京和上海兩個城市作為試點，對于不同區域、不同貸款人的資質，相應的利率水平也會有所區別。
■加息環境下 長期貸款固定利率省錢
那么，北京、上海在固定利率和浮動利率并存的條件下，按揭購房人該如何選擇？專家分析，最關鍵的在于現行浮動利率與固定利率的差額，如果兩者超過1％，選擇浮動的比較劃算；如果低于1％，選擇固定利率將會更合理。而在加息環境下，專家認為，貸款期限比較長的，購房人還是選擇固定利率省錢。
而對5年期的短期貸款，專家認為，即便是在加息的情況下，還是浮動利率合算。
■借款滿一年 免提前還款違約金
此次光大銀行采取了較為寬松的提前還款規定：在央行調整貸款利率時，如果新利率高于固定利率，客戶可以享受原有利率帶來的優惠，如果新利率低于固定利率，客戶則可以選擇提前還款來避免損失，實際借款期滿一年，可免除提前還款違約金。在貸款存續期一年以內提前還款，則按提前還款金額3%收取違約金。
業內人士認為，這一寬松的規定，有助于降低借款人提前還款成本，規避市場風險。與此同時，還可以鎖定中長期住房貸款利率，有利于借款人規避利率和通貨膨脹風險。（編輯：盛秀華）
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