光大陽光：250億銷售業績繼續領舞理財市場

　　金融業的競爭正日益升級為品牌的競爭。

　　隨著大眾投資理財的需求的不斷增強，各家商業銀行紛紛打出了自己的理財品牌。理財業務群雄并起，已經成為當前銀行同業競爭的一大焦點。

　　而說到理財，中國光大銀行的陽光理財無疑是市場上的佼佼者。

　　據了解，截至2005年11月底，光大銀行已實現人民幣理財產品銷售近200億元，外匯理財產品銷售近7億美元，兩項合計折合人民幣達250億人民幣元。其中，僅對私銷售就達216億元人民幣。

　　與2004年170億元的銷售業績相比，今年的發售額增加了近80億元，增幅近50%。陽光

　　陽光理財：撐起增長半邊天

　　回顧銀行理財業務的發展歷程，光大銀行是第一個吃螃蟹者。去年初，該行在國內銀行中率先推出外幣理財產品——A計劃，拉開了理財創新的序幕，百姓的理財熱情被迅速點燃，產品供不應求，往日較為平靜的銀行營業大廳一下子排起了長龍，咨詢、購買、預約者絡繹不絕，這樣的反響激發了光大銀行開展業務創新的信心，也使光大銀行充分認識到了理財市場蘊含的巨大商機。

　　此后，光大銀行又先后在國內同業率先推出人民幣理財產品——B計劃、教育主題理財產品——E計劃、人民幣投資美元收益——A+計劃等理財產品，在國內掀起一輪又一輪的理財熱潮。理財業務，成為光大銀行私人業務、中間業務新的增長點。

　　陽光理財發揮了對儲蓄業務發展的強大拉動作用，有關統計數據顯示，截止到11月末，全行儲蓄存款余額達到750.76億元，比年初增加209.68億元，完成年度計劃的111%。儲蓄存款余額占一般存款的比重達到17.35%，比年初上升3.34個百分點；儲蓄存款增量占一般存款增量的45.04%，幾乎占據了新增存款的半壁江山。光大銀行理財業務在為客戶帶來可觀收益的同時，也帶動了私人業務、理財業務的快速發展。

　　產品創新：貼近需求搶占先機

　　掘到了理財市場的第一桶金，光大銀行大力發展理財業務，推進產品創新，做理財銀行、精品銀行的信心和決心更加堅定了，也拉開了理財產品不斷推陳出新，升級換代的序幕。

　　2005年初伊始，光大銀行于1月14日在京召開新聞發布會，宣布國內第一個以教育為主題的陽光理財產品--- E計劃正式面市。E計劃主要包括了人民幣的“金狀元成長方案”、外匯的“洋博士留學方案”和“安心留學方案”等理財產品以及理財講座、存款證明、信用卡、出國購匯、為高端客戶的理財規劃設計等多種金融服務。對廣大望子成龍的父母們來說，提供了一個很好的理財解決方案。

　　由于市場的巨大誘惑力，此后不到半年時間里，幾乎所有的國有銀行和股份制商業銀行都推出了自己的理財產品，競爭日益白熱化，國內個人理財業務一時烽煙四起。

　　然而，隨著理財業務的競爭日趨激烈，一些“擦邊球”也頻現市場，監管部門因應時勢，加強了理財市場“游戲規則”的制訂。今年3月，監管部門下發通告，除了再次強調“產品收益率不能盲目攀比”、“明確風險提示”這兩方面要求外，還明確提出了“人民幣理財產品不能搭售存款”。各家銀行新推產品的預期收益率應聲而落，一年期的預期收益率降至2.50%到2.90%之間。而央行票據收益率持續下降無疑也使人民幣理財產品的收益“雪上加霜”，給人民幣理財產品收益帶來莫大的壓力。今年3月17日，央行下調超額存款準備金率更是讓人民幣理財面臨巨大挑戰。國內以央行票據為主要投資方向的人民幣理財產品，在承受巨大的市場壓力下，舉步維艱，國內銀行人民幣理財產品一時陷入低潮。

　　這時，光大銀行又因勢利導，經過對市場的周密分析，在理財市場再度破題，強勢推出陽光理財A+計劃。該產品應用交叉貨幣衍生交易規則，金融交易本金以人民幣為基礎交易貨幣，通過掉期交易，將投資人的資金收益與國際金融市場原生及衍生產品相聯接，并根據基礎資產或基礎交易的實際表現及合同約定實現收益，產品到期時，光大銀行返還投資人人民幣本金，并以美元支付投資人的投資收益，光大銀行保護投資人的本金不受損失。在國內理財產品短缺和投資市場相對低迷的情況下，有效拓寬了一般投資人的投資渠道，為廣大的投資人輕松實現了以人民幣投資，賺取美元的夢想。同時也將國內個人理財業務引向更高的平臺上展開競爭。

　　據了解，為增加客戶購買理財產品的自由度，近期，光大銀行又對陽光理財A+計劃進行了全面升級，提升人民幣結構性存款的內涵，客戶可自選理財產品收益幣種是美元或是人民幣。升級版陽光理財A+產品將以更安全的匯率保護機制、更合理的區間設置和更自由的收益選擇繼續在人民幣理財市場保持競爭優勢。

　　發展戰略：借品牌走俏

　　在激烈的理財業務大戰中，光大銀行陽光理財一枝獨秀，其系列產品頻頻走俏，所占份額在理財市場遙遙領先，秘訣何在？

　　答案在于光大從發展理財業務一開始就堅定不移地走品牌化道路。

　　“我們絕對走的是品牌先行的路線，在理財業務即將全面推廣之前，承載著“匯聚財智光大未來”品牌理念的光大銀行陽光理財統一的視覺識別系統已下發到全行的每個網點，傳播至全行的每位員工。我們所投放的廣告，從來都是把陽光理財的整體品牌作為核心訴求，重視健康理財理念的傳播，而不是一味比拚單一產品的理財‘收益率’――盡管我們的產品收益率也很具有優勢”。光大銀行主管品牌傳播業務的相關領導告訴記者。

　　據了解，“陽光理財”涵蓋了光大銀行目前對私、對公理財業務，力求以品牌合力凸顯業務、產品特色，提升光大銀行理財銀行、精品銀行的企業形象。其中對公業務主要包括網上一柜通、陽光理財保、信貸資產轉讓、商票保貼等業務。對私業務方面，主要為中高端的目標客戶提供貴賓式、差異化、一站式服務，不僅涵蓋儲蓄業務、陽光卡業務、中間業務和個人消費信貸等四方面業務，而且還包含更具增值保障的與同業合作的理財新品、人生理財規劃設計等特色服務。

　　1年多來，光大銀行除了先后在國內率先推出陽光理財A計劃（外幣理財）、B計劃（人民幣理財）、E計劃（教育主題理財）、A+計劃（人民幣投資，美元收益）等特色產品，豐富產品線，充實品牌內涵外，還大力加強品牌建設，服務場所統一LOGO，按統一CI設計

　　光大銀行陽光理財品牌建設已初見成效，品牌形象得到良性傳播，品牌資產不斷積累，品牌知名度和美譽度大大提高。如今，“匯聚財智光大未來”已成為深入陽光理財品牌的內涵與理念，“要理財，到光大”、“居家好理財，請到光大來”、“理財到光大，陽光進萬家”等口號已為越來越多的百姓所熟悉、所認同。同時，“光大欲做理財業務領頭羊”、“陽光理財引領理財時尚”等贊譽、口碑也在業內不脛而走，初步樹立了理財專業銀行、精品銀行的市場形象。

　　經過兩年來的精心打造，光大銀行陽光理財品牌已經逐步得到市場的認知與認同，理財銀行、精品銀行的輪廓初步顯現，成為發展業務、吸攬客戶的金字招牌。

　　展望：光大特色“理財平臺”

　　當前，我國經濟正步入快速成長時期，人均GDP呈現快速增長態勢，銀行理財市場的發展空間將越來越大、作用也越來越重要。根據中國

　　作為理財市場領頭羊，光大銀行積累了較為雄厚的產品開發實力和經驗，其先發優勢在相當長的時間內難以撼動。下一步，光大銀行將持續進行產品創新，針對客戶養老、置業、現金管理等需求，不斷開發貼近需求，適銷對路的理財新品，豐富資金類產品體系與金融服務的品種、層次與結構，在為客戶奉獻優質金融產品，滿足理財需求的同時，促進理財市場不斷健康、深入發展。

　　另外，光大銀行將致力于打造具有光大特色的“理財平臺”。一方面是要實現本外幣的結合，以本幣產品承接外幣產品的相關金融工具；另一方面，在進一步細分客戶群體的基礎上，增加個性化理財產品，做到根據不同客戶的不同需求變化，不斷創新產品、渠道、技術和服務，把一般理財業務向財富管理進行提升，使不同需求、不同階層的客戶都可以借助光大的理財平臺實現資金的保值增值。（小任）（編輯：譚捷）