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國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)化組織（ISO）日前發(fā)布該組織的第一個(gè)幫助人們進(jìn)行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)：《ISO 22222∶2005，個(gè)人理財(cái)計(jì)劃》。這一標(biāo)準(zhǔn)的發(fā)布將使得人們可以按照標(biāo)準(zhǔn)的程序來(lái)判斷那些對(duì)他們的個(gè)人理財(cái)計(jì)劃提供建議的專業(yè)人員的道德水平和能力，同時(shí)也可以通過(guò)提供一個(gè)國(guó)際公認(rèn)的全球服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的基準(zhǔn)來(lái)增加委托人對(duì)金融專業(yè)服務(wù)人員的信心。
到目前為止，全世界所有正在尋求關(guān)于如何計(jì)劃他們的退休金或如何最好地投資他
們的儲(chǔ)蓄的人們都面臨著同樣的問(wèn)題，即一方面有大量可供選擇的投資方案，另一方面各國(guó)的法律規(guī)范各不相同，個(gè)人的投資很可能誤入歧途。根據(jù)負(fù)責(zé)開發(fā)“ISO/TC 222個(gè)人理財(cái)計(jì)劃”標(biāo)準(zhǔn)的技術(shù)委員會(huì)的統(tǒng)計(jì)，依據(jù)對(duì)“計(jì)劃者”的定義，僅在美國(guó)個(gè)人理財(cái)計(jì)劃者的數(shù)量就多達(dá)80萬(wàn)至幾百萬(wàn)個(gè)。可供選擇的理財(cái)計(jì)劃是如此之多，消費(fèi)者怎么能知道信任誰(shuí)呢？他們應(yīng)該如何比較各種不同的理財(cái)方案呢？ISO/TC 222的主席斯圖爾特·克斯勒表示，此次推出的關(guān)于理財(cái)計(jì)劃的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)就是為了通過(guò)闡明基本要求而為委托人提供一個(gè)簡(jiǎn)單的方法，以確保委托人受到符合最高道德規(guī)范和教育標(biāo)準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃者的良好的服務(wù)。
《ISO 22222∶2005，個(gè)人理財(cái)計(jì)劃》標(biāo)準(zhǔn)定義了個(gè)人理財(cái)計(jì)劃過(guò)程應(yīng)有的6個(gè)步驟：
確立委托人/計(jì)劃者關(guān)系；
確定目標(biāo)和收集數(shù)據(jù)；
評(píng)估委托人的財(cái)務(wù)狀況；
形成和提出理財(cái)計(jì)劃；
執(zhí)行推薦；
監(jiān)控推薦的計(jì)劃。
ISO 22222∶2005的核心是一個(gè)適用于個(gè)人理財(cái)計(jì)劃者道德行為各個(gè)方面的框架，并要求服從可適用的規(guī)章制度，它對(duì)能力、表現(xiàn)和能力評(píng)估方法提出了要求，并責(zé)成理財(cái)計(jì)劃者通過(guò)遵循必要的培訓(xùn)程序和保持這些記錄來(lái)證明其持續(xù)的能力。
標(biāo)準(zhǔn)還補(bǔ)充說(shuō)明了個(gè)人理財(cái)計(jì)劃者必須具備的必要條件、內(nèi)容和從業(yè)經(jīng)歷的時(shí)間，該標(biāo)準(zhǔn)適用于所有個(gè)人理財(cái)計(jì)劃者而無(wú)論他們的就業(yè)狀況如何。
ISO/TC 222的秘書長(zhǎng)表示：“來(lái)自超過(guò)17個(gè)有著不同法律、經(jīng)濟(jì)和文化背景的專家創(chuàng)作了這個(gè)獨(dú)特、先驅(qū)的目標(biāo)導(dǎo)向型的標(biāo)準(zhǔn)。”ISO/TC 222成立于2001年，目的是為個(gè)人理財(cái)計(jì)劃提供者創(chuàng)造一個(gè)國(guó)際公認(rèn)的基準(zhǔn)。（張 守）
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