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晨報記者 付濤 實習生 周凱
本月18日起，在農行辦理房貸業務的上海市民可以不用一次性繳足房貸險了，市民可以選擇太平洋財險和太平保險兩家公司分年繳納房貸險。加上已有的“工行——太平洋財險”組合，房貸險分期付款的推廣進程終于往前邁了一大步。不過業內人士表示，年繳雖有諸多優勢，但并不是對每個消費者來說都劃算，要想在保險公司全面推廣也有諸多阻力。
新政后出現“零和效應”
房產新政上個月正式施行后，部分市民擔心還款壓力提高，紛紛提前還款，導致房貸險退保量相應增加，曾被視為優質穩定資產的房貸險也成為保險公司的“燙手山芋”。提到房貸險，滬上多家保險公司皆稱太敏感。一位業內人士直言相告：虧損的品種自然敏感。
不過，另一家財險公司人士告訴記者，新政后他們的房貸險雖然沒什么起色，但退保量也沒有多大變化。因為以往的退保者中有相當比例是炒房者。他們支付首期款，貸款買房后投保，找到下家售出后就立即退保，然后繼續貸款，繼續退保。這一現象在高檔樓盤上尤其明顯。新政打壓了短線投資客。一來一去，退保量于是出現“零和效應”。
年繳、躉繳各取所需
一次性繳清房貸險(躉繳)一直為消費者所詬病。它除了增加首付負擔之外，還有專家稱，房貸險應隨著月還款的下降而下降，一次性繳清實則是保險公司利用房貸險的強制屬性多收。而且，消費者一旦提前退保，還需為并未發生的保險服務支付5%左右的手續費。
與此相比，采用年繳方式，消費者于每個還款年度第一個月償還貸款本息的同時繳納當年保險費，由貸款銀行統一扣收。如果提前還貸的話，由于只支付了既往年份的保費，所以不存在退保手續費的問題。
因為是分期付款，年繳的總還款額顯然要高于一次性繳清。業內人士解釋道，考慮貼現率和通貨膨脹的因素，分十年繳5000元，仍然比今年一次性繳納3000元劃算。但對于部分首付資金充裕、不愿增加利息負擔、也不愿每年都為幾百元錢保費跑一趟銀行的消費者而言，仍然適合選擇一次性繳清。
推廣年繳銀行不積極
消費者可以根據自身情況選擇年繳還是一次性繳清，但保險公司卻對年繳情有獨鐘。因為躉交保費，將會有一大部分(10%-20%)被銀行當作手續費提走，退保發生時，保險公司不能找銀行退回這些費用，往往可能出現虧損。不過，全面推廣年繳還是遭遇了諸多阻力。代理機構與銀行推行年繳型房貸險的積極性不高。
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