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昨天，著名保險專家郝演蘇向記者講述了這樣一個真實的案例：一位投保人購買了3萬元保險，但理賠的時候僅僅得到了3.1萬元的保費。郝演蘇感嘆，壽險業務已經偏離了保障這一基本功能。
買保險僅買到銀行存款
昨天上午，一位投保人致電郝演蘇，講述了這樣一件真實的事情。這位投保人的一個親戚，是一位退休的老太太。去年，這位老太太投保了某保險公司的分紅險，一次性繳納保費3萬元。就在不久前，這位老太太因車禍喪生。她的子女在處理完她的后事后到保險公司要求理賠，最后領回了3.1萬元的保費。這位投保人表示，購買這種保險產品的意義究竟何在？
分紅險是一種帶有理財功能的保險產品，分紅是這種保險產品的主要收益。而2003年，分紅險的分紅率只有1%，這種分紅率顯然很難另投保人滿意。同時，這種保險的保障功能很差，有的分紅險其實不具備任何保障功能。
郝演蘇感嘆說，在這個案例中，保險的保障功能沒有得到任何體現。投保人購買這種保險產品，和把錢存在銀行里沒有什么區別。人們購買保險，應該是把風險轉嫁給保險公司，如果保險產品不具備保障功能，購買這種保險產品沒有任何意義。郝演蘇認為，幸虧這個保險產品的購買者只是一位退休的老太太，沒有年邁的父母要奉養，沒有未成年的子女要撫育。如果是一個上有老下有小的投保人，而他的收入又是家庭收入的主要來源，購買了這樣的產品，對于他的家庭沒有任何意義。
郝演蘇認為，在中國目前的環境下，人們的保障問題還沒有解決，就強調理財問題，顯然不太合適。保險公司目前就應該力推保障型保險產品，而讓銀行和基金公司等來主要做理財產品。
壽險業務應回歸保障“正途”
郝演蘇認為，壽險業從2002年開始就有偏離主營業務的趨勢，這個趨勢就是分紅險、萬能壽險和投資連接保險等理財產品的大量推出。郝演蘇昨天聲稱，保險業務的這個發展趨勢雖然增加了保費收入，但其實是滋生了壽險業務泡沫。保險監管部門如果不進行研究，并采取一定的措施加以制止，泡沫會越來越大。他強調，這個觀點他已經在不同的場合在業內表示過了，但對新聞界公開表示還是第一次。
郝演蘇強調，雖然保險監管部門的統計顯示，2003年我國壽險業務同比增長32.4%，但這只是一種虛假繁榮。既然壽險業務增長如此迅速，中國保險密度人均保費也應該真正提高了。按照2003年我國官方公布的數字，人均保費是287.44元，但其中相當一部分其實是花在了投資上，而不是花在了保障上。郝演蘇認真研究了我國去年發生的一些重大事故中保險公司的賠付金額，發現賠付金額和幾年前沒有什么變化。“由此，我們就這不得不對保險密度產生懷疑了，因為隨著保險密度的提高，保險賠付金額也應該相應提高。”郝演蘇經過測算，刨除統計數字中用于理財的保費收入，發現人均用于保障的保險費只有163.73元。
“只有回歸保障這條‘正途’，保險業才能健康發展。”郝演蘇這樣說。
有不愿意透露姓名的保險公司人士昨天在接受記者采訪時表示，無論別人怎么說，反正我們的保費收入沒有泡沫！
而另一位保險公司人士則表示，確實有一些保險公司存在這樣的問題，近期這些公司在調整產品結構，突出保障功能。
商報記者 王方琪
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