辦信用卡小心黑中介 黑中介騙貸三步曲大曝光

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　　近日本報關于“京城‘黑中介’進行信用卡騙貸”的報道在社會上引起強烈關注。記者昨天獲悉，多家京城銀行都在積極展開防范手段，共同圍剿“黑中介”。僅以工行牡丹卡中心為例，到目前為止，已有數十家“黑中介”被記錄在案，已發現欺詐申請1000余例，廣東發展銀行北京分行也將有關騙貸中介和個人的信息及時提供給公安機關。

　　“黑中介”騙貸三步曲

　　根據銀行方面的調查，中介公司一般利用三大伎倆來迷惑申請人和銀行。

　　第一步是打著能提供“小額貸款申請”、“快速融資”、“貸款綠色通道”的幌子來誘騙申請人。一位銀行人士解釋說：“中介公司一般會告訴申請人，他可以向各家銀行同時申請信用卡，這樣申請總數達到十幾張。每張信用卡的額度2到5萬元，那么總額度就達到了三四十萬元。”

　　第二步是中介公司通過提供最全套的手續去“騙取”銀行的信用卡金卡。與正常申請人提供部分個人資料相比，由中介公司包裝出來的申請人資料都有厚厚一沓，從存款證明，到房產證、車證，甚至于每個月繳納的稅款證明一應俱全。記者曾以申請人的名義咨詢一家中介公司，當記者流露出沒有個人資料，不夠信用卡申請條件的想法后，中介公司回答得非常輕松：“沒關系，所有的資料我們都可以代您準備，只要把錢交足了就能辦。”據透露，中介公司正是利用多個申請人的資料，“造假”和“拼湊”出一套異常完整的資料。

　　第三步是中介公司通過POS機為申請人大量提現。當十幾張信用卡從銀行辦出來后，中介公司一般都要向申請人索要10%到50%的手續費，如果申請人希望能直接提取現金，中介公司也可以利用自己公司的POS機刷卡，使銀行資金轉入公司賬內提取出來。據了解，通過中介公司申請卡的部分持卡人在繳納了高額手續費后，也會出現惡意消費的行為。一家銀行卡部的負責人就告訴記者，他們曾經發現一個申請人在開卡后的24個小時內，購買了兩部手機，預訂了高檔酒店的豪華套房，購買了不少黃金珠寶，然后逃之夭夭，后來銀行發現該人通過中介公司提供的身份證、房產證等資料全是假冒的。

　　銀聯網羅不良信息超過8萬條

　　據了解，“黑中介騙貸”已經引起京城各家銀行的重視。就在近日，廣東發展銀行北京分行邀請了中行、建行、招商等京城多家銀行的卡部負責人，共同探討防范“黑中介”的辦法。廣發銀行北京分行信用卡部總經理趙福利表示，各家銀行已經初步達成經常性的信息溝通機制，如果在一家銀行發現黑中介和惡意申請人，會主動通知其他持卡行。同時，廣發與金誠信用管理公司簽訂協議，將通過專業化的信用機構進行提前的審查、擔保和催收。“以后專業的信用公司會先核實申請人提供資料的真實性，一套過于完美的資料難免會露出破綻。”

　　工行牡丹卡中心昨天也表示，工行從今年年初起就對黑中介產生警覺，跟蹤調查，針對一些具有典型性的案例進行分析，并建立檔案，行內共享“黑名單”。“黑中介”一經確認，立即列入工行“黑名單”，徹底杜絕這些“害群之馬”反復申請的機會。

　　另外，中國銀聯也已經建有信用卡不良持卡人信息的內部體系。對于那些不按時還款、惡意透支的持卡人信息，會在15家會員行之間形成聯網的“黑名單”。據記者了解，截至今年9月份，中國銀聯系統內的不良信息已經接近8萬條，各家銀行每天查詢達到4500余次。一張應對“黑中介”和惡意透支持卡人的“大網”正在建立中。

　　記者昨天還獲悉，有關監管部門目前還在協商如何在有關法律允許的范圍內，對“黑中介”和不良貸款人進行曝光。

　　符合下列條件之一即可進入銀行黑名單

　　1、申請人提供虛假申請。經調查核實，申請人提供假身份證、假名等其他虛假材料申辦銀行卡，騙取銀行卡的情況；

　　2、虛假掛失及拒付。以虛假掛失、虛假拒付等方式騙取銀行資金的卡戶；

　　3、偽卡詐騙。偽造銀行卡，使用偽造銀行卡或利用銀行卡進行犯罪的情況，已經查證屬實的情況；

　　4、非法冒用他人銀行卡。凡已被查實，非法冒用他人銀行卡的情況。

　　5、其他會員銀行經協商后，同意作為不良持卡人、不良持卡信息、企業共享的其他信息。

　　6、失信類型包括持卡人透支后連續三個月未還款，或存在不良消費記錄。

　　提醒

　　目前，京城銀行并沒有委托任何代理機構代辦信用卡業務，千萬不要向任何中介公司提供您的個人資料。如需申請信用卡，可通過銀行網點受理、網上下載申請表、直接郵寄等多種方式。只要按要求填寫申請表，提供個人真實的信用資料，在銀行的信用政策范圍內，就能申請到信用卡，無須支付任何申請費用。(王旭)