□記者 蔣慧玲 通訊員 徐堅(jiān)波　俞建浩

　　金報(bào)訊 就是那么一套房子，而且被轉(zhuǎn)賣了，但用假房產(chǎn)證、假土地證，依然騙過(guò)12家銀行，在去年5月至今年5月，貸到了707萬(wàn)元， 一度傳得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的寧波多家銀行集體受騙房產(chǎn)抵押一事，經(jīng)寧波警方的全力偵查，總算找到了嫌犯曹建江。昨天，記者在寧波市公安局經(jīng)偵支隊(duì)了解到此案的全過(guò)程。

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　　用假證騙貸707萬(wàn)

　　現(xiàn)年45歲的曹建江，家住寧波江北。從1981年退伍后，被安排到寧波甬江建筑公司工作，后下海搞個(gè)體運(yùn)輸。1992年，他放棄了工作，開(kāi)始炒股。期間，在江北區(qū)甬江鎮(zhèn)永紅村，他添置了一處四層樓的房產(chǎn)。這就是他后來(lái)在轉(zhuǎn)賣后，又造假騙取銀行貸款的道具。

　　看看他第一次作案吧。2003年5月，曹建江經(jīng)賭友朱某介紹，向鄞州銀行城西支行一主任開(kāi)門(mén)見(jiàn)山地提出用永紅村房產(chǎn)作抵押借款，并出示了偽造的房產(chǎn)證、土地證。

　　主任提出到實(shí)地看看房子。曹當(dāng)即陪同其到現(xiàn)場(chǎng)。當(dāng)時(shí)，房子被租用。這位主任不知道，這套房子已被賣掉，6月份就要辦交接手續(xù)，曹手上只還留了一套大門(mén)、后門(mén)的鑰匙。

　　簽訂貸款合同、抵押合同后，信貸員提出一同去房屋交易中心辦理房屋他項(xiàng)權(quán)證登記。曹建江擔(dān)心假證一事被發(fā)現(xiàn)，以當(dāng)天太晚為由，假稱自己同房管局的人認(rèn)識(shí)的，攬下了這件事。

　　通過(guò)街頭電線桿上的辦證廣告，一天后，假他項(xiàng)權(quán)證辦妥并送到了銀行，50萬(wàn)元貸款就順利進(jìn)入曹建江賬戶。

　　貸款很快被他用作賭資。賭債沒(méi)法還后，他一次次把黑手伸向銀行，就這樣，曹建江用這套房子的假證，先后向廣發(fā)銀行寧波支行、鄞州銀行城西支行、中國(guó)光大銀行寧波分行、上海浦發(fā)銀行(資訊 行情 論壇)寧波西門(mén)支行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行寧波江東支行靈橋分理處、深圳發(fā)展銀行(資訊 行情 論壇)寧波江東支行和鄞州支行等12家銀行，以個(gè)人助業(yè)貸款、個(gè)體生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款、住房裝修貸款和個(gè)人住房貸款的名義實(shí)施貸款詐騙，共騙取銀行信貸資金707萬(wàn)元。

　　查問(wèn)題中介牽出嫌犯

　　事情敗露是一次不經(jīng)意的檢查。

　　6月份，中國(guó)光大銀行寧波市分行得知關(guān)門(mén)走人的鎮(zhèn)海雄鎮(zhèn)房產(chǎn)中介公司涉嫌金融詐騙，立即組織人員對(duì)雄鎮(zhèn)房產(chǎn)中介在該行辦理的貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行了逐筆核查。通過(guò)對(duì)32筆共計(jì)536.5萬(wàn)元貸款業(yè)務(wù)的檢查，并經(jīng)市房產(chǎn)交易中心鑒別后發(fā)現(xiàn)，其中有8筆房產(chǎn)抵押權(quán)證系偽造。

　　隨后，光大銀行對(duì)全行所轄的個(gè)人信貸檔案進(jìn)行了全面自查，發(fā)現(xiàn)客戶曹建江2003年7月在該分行辦理的89萬(wàn)元個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款所提供的房產(chǎn)證、土地證及他項(xiàng)權(quán)證均系偽造。經(jīng)過(guò)進(jìn)一步查詢，所抵押的房產(chǎn)早已在2002年12月17日轉(zhuǎn)讓給他人。

　　為此，6月18日，光大銀行寧波分行向?qū)幉ㄊ泄�安局�?jīng)偵支隊(duì)報(bào)案。

　　爾后，其他11家銀行先后到警方報(bào)案。

　　7月6日晚上，在蕪湖市公安局濱江派出所的配合下，專案組一舉在蕪湖抓獲了曹建江。

　　銀行整改個(gè)貸漏洞

　　在一次一次地用假證騙貸過(guò)程中，曹建江總是設(shè)法利用熟人關(guān)系，麻痹對(duì)方，使其放松警惕，達(dá)到騙貸的目的。就是這些同學(xué)、賭友、甚至是婚介所搭識(shí)的人，無(wú)形中幫了他的忙。

　　但銀行本身也暴露了許多問(wèn)題。這套房子去年6月份就交付了，有些銀行甚至連現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查這一步都省略了。

　　據(jù)寧波銀監(jiān)局不完全統(tǒng)計(jì)，浙江地區(qū)有關(guān)個(gè)貸的總涉案金額已逾億元。這些銀行信貸管理嚴(yán)重失職的案例引起了浙江省及寧波市監(jiān)管部門(mén)的高度重視。同時(shí)，監(jiān)管者也意識(shí)到個(gè)人誠(chéng)信體系的匱乏。寧波市人民政府、人民銀行寧波市中心支行相繼召開(kāi)了有關(guān)加強(qiáng)個(gè)人信貸安全的會(huì)議。

　　另?yè)?jù)了解，人民銀行寧波市中心支行會(huì)同市政府已經(jīng)決定，將當(dāng)?shù)貍�(gè)人誠(chéng)信體系的建設(shè)納入工作日程。

　　寧波市政府將委派市建委下屬房產(chǎn)交易中心，籌建個(gè)人購(gòu)房信息數(shù)據(jù)庫(kù)，而當(dāng)?shù)厝嗣胥y行將負(fù)責(zé)籌備信用卡數(shù)據(jù)庫(kù)，并建立黑名單制度。

　　寧波銀監(jiān)局認(rèn)為，多家銀行的“集體失足”并非不可避免。如果銀行工作人員對(duì)抵押物進(jìn)行“雙人會(huì)同、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查”，如果每家商業(yè)銀行的內(nèi)審部門(mén)嚴(yán)格貸后檢查，如果銀行在重業(yè)務(wù)發(fā)展的時(shí)候能夠更重管理，那么涉案人不會(huì)那么容易得手。