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·毛丹平
什么是風險？風險就是不確定性，人類最大的風險，就是不能知道自己的將來。
我們對未來的無知，不是地球還能存活多久，人類是否要移居星球的問題。而是：不知畢業(yè)后會否失業(yè)，不知誰會和我結婚，不知結婚的時候會不會有房子，不知一胎會有幾
個孩子、不知是否會離婚、不知家人會否身患疾病、不知會否有交通事故、不知會否意外死亡或殘疾，不知自己的專業(yè)會否過時，不知明天學費會不會上漲，不知會加薪抑或失去飯碗。
每一個未知的事情如果恰好又是令人擔憂的事情，那是因為這些事情會對你或者家庭的財務帶來影響。比如曉容的小姑燕子求醫(yī)十年終于懷胎，家人朋友都為她高興，卻不料雙胞胎一出生醫(yī)生就說有危險，問“要不要特護”，惶恐點頭“好，好，好”。卻不知特護進去至少就是9天，每天每人1000元，生產(chǎn)的預算就超支了1.8萬。
記住，你的經(jīng)濟狀況能被相當平常的、意外的事情攪亂甚至毀掉，每一個無法預料的事情首先會影響你的財務穩(wěn)定，當意外真的發(fā)生了，你最大的問題就是從何處獲得所需的資金來應付你的基本開銷和未知開銷，直到你再次變得安全無憂。事情一直如此，而在經(jīng)濟以及政局不穩(wěn)定的時候更加如此。那些順利渡過難關，并使自己從未遭受經(jīng)濟傷害的人，是因為他們做好了充分的準備。
我們要作的準備包括：建立應急基金：手上要有現(xiàn)金或者現(xiàn)金等價物如隨時可以提取現(xiàn)金的銀行卡，有人認為貨幣基金或者股票有很好的流動性，但如果有變現(xiàn)時差存在，還不能完全等同現(xiàn)金。正確運用信用卡：當意外事情發(fā)生時，如失業(yè)或者疾病，信用卡透支額可以幫人渡過難關。但事實上，很多背負信用卡債務的人并沒有失業(yè)或者染病，他們只是用現(xiàn)金卡去購買暫時無力用現(xiàn)金購買的東西，并背負16％左右的債務，那是愚蠢的。為未來的生活投資，而不是為金錢本身：在利率低的時候，存款帳戶的錢很難支付未來孩子的學費，雖然看上去你做了計劃，原因是通脹以及學費增長。另一方面，看到利率太低的人卻可能盲目投資，我最常被問的一個問題是我有30萬，我該如何投資？而我要反問的問題是，你為什么要投資？為教育還是為養(yǎng)老？或者只是追求購買豪華別墅？不同的生活打算，投資計劃及風險承擔是很大區(qū)別的。轉移風險與購買保險：買保險的本質就是花錢轉移風險。如果某個意外事件發(fā)生，給你的財務帶來的影響對你的生活品質帶來太大改變，是你不能接受的程度的時候，購買保險就能找到為你買單并帶來財務穩(wěn)定的人。記住，有些風險是你能承擔的，有些帶來的財務波動太大，比如重大疾病、意外死亡等，就最好轉移給保險公司。買保險要注意給付條件是不是你擔心的條件，否則貨不對版，就不能雪中送炭了。減少債務和為債務投保：如果有足夠的支付能力就盡量減少債務，因為意外發(fā)生的時候，債主并不會心慈手軟，信用卡的債務、購樓購車的債務都是受法律保護要定期償還的。同時，每增加一項負債，就等于增加了風險暴露程度，相應的保額就要提高，也就是說，你要多付一點保費，讓保險公司在意外發(fā)生的時候為你的債務買單，這樣，你所關愛的人，就會減少這部分生活的壓力了。
我的朋友曉容最終在婆婆的要求下為燕子支付了醫(yī)療費，然后贈送了一套120平米的房子，讓婆婆的雙胞胎外孫有了良好的生活空間。在婆婆看來，有錢的兒子為妹妹分憂解難是應該的，曉容也這樣認為。曉容的先生是燕子的哥哥，哥哥就是燕子的保險公司和財務公司。可我們大多數(shù)的人，并不能要求有這樣的哥哥，都得自己為未知的將來做好財務打算。
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