中國銀行卡市場狀況調(diào)查

　　本報記者 張艷

　　一直以來，各銀行發(fā)放的借記卡都是一道“免費的午餐”。3月18日，農(nóng)行在全國范圍內(nèi)首先撞響對借記卡收年費的大鐘，當天其全國多家營業(yè)大廳貼出公告：從7月1日起對借

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記卡收取每卡每年10元的年費。隨后，工行、建行紛紛傳出對借記卡收費的消息。昨天，中國消費者協(xié)會相關(guān)負責人表示：銀行此舉涉嫌侵犯現(xiàn)有持卡人的權(quán)益。

　　一擁而上稱要收費

　　3月18日，中國農(nóng)業(yè)銀行在全國各分行同時貼出《中國農(nóng)業(yè)銀行銀行卡金融服務價格標準》，其中規(guī)定從7月1日起，農(nóng)行將自動從每張借記卡里扣除每年10元的年費，另外開卡、補卡、換卡也不再免費，普通卡收取5元工本費，彩照卡收25元，掛失要交納的費用則由原來的5元漲到10元。似乎為表明其收費的決心，目前儲戶在農(nóng)行借記卡內(nèi)所存金額中的10元錢已被凍結(jié)，儲戶賬戶里的顯示金額并沒有少，但對其中的10元錢已沒有自由支配權(quán)。

　　在農(nóng)行之后，中國建設銀行在廣東省和南京市的分支機構(gòu)均在營業(yè)大廳里推出公示，要從4月1日起對借記卡收費。隨后，記者發(fā)現(xiàn)中國工商銀行在其全國性網(wǎng)站上也掛出消息：3月1日起牡丹卡實行新的收費標準，其中列明借記卡要收10元年費。中國銀行雖未公開表態(tài)，但有消息稱肯定會收。

　　事實上，2003年10月正式頒布的《商業(yè)銀行服務價格管理暫行辦法》已經(jīng)賦予各銀行對借記卡收費的權(quán)利。但在過去的近半年時間里，銀行未有任何動作。今年年初，中國銀監(jiān)會宣布：具體的實施細則由各銀行總行負責制定，中國銀監(jiān)會不再做規(guī)定。于是在近日，這項《暫行辦法》被眾銀行頻頻引用，成為對借記卡收費最有利的依據(jù)。

　　中消協(xié)認為不合理

　　“四大銀行醞釀對借記卡收費，最終不一定能實施，”有銀行業(yè)內(nèi)部人士斷言，“就像近日首都機場壟斷航意險的意圖被無限期推遲一樣。”

　　昨天，中國消費者協(xié)會投訴與法律事務部王前虎主任對記者表示，在農(nóng)行決定收費的7月1日前，中消協(xié)將召開全國性記者招待會，力陳銀行的違規(guī)之處。王前虎表示：銀行打算對借記卡收費，對新的辦卡人而言是合法的。但是對原借記卡持有人而言，當初辦卡時銀行并沒有表示要收費，甚至明確表示不收費，現(xiàn)在在沒有征求客戶同意的情況下，單方面對客戶增加收費，是增加了持卡人的義務，違反《合同法》。此外，《消法》第24條明確規(guī)定，不得以通知、店堂公告的方式作出對消費者不公平的協(xié)議，不尊重消費者的公平權(quán)、自由選擇權(quán)和知情權(quán)的條款就是霸王條款。

　　“銀行以中國銀監(jiān)會和發(fā)改委發(fā)布的《暫行辦法》來為收費做解釋也沒有道理。”王前虎認為，主管部門早就賦予銀行這項權(quán)利，但在客戶辦借記卡時，銀行沒有行使，從而已放棄了這項權(quán)利。此時銀行要讓消費者承擔自己當初的決策失誤，這是沒有道理的。

　　銀行方面開始退縮

　　事實上，銀行方面也不敢貿(mào)然收費。昨天記者在北京一家農(nóng)行營業(yè)網(wǎng)點看到，門口貼的收費告示內(nèi)容已更改，其中涉及借記卡年費的規(guī)定不見了。記者詢問借記卡到底收不收年費，柜臺工作人員說：“總行還沒有確定，到時候再說。”

　　工行雖然從3月1日起就開始對銀行卡的收費標準進行了調(diào)節(jié)，但其中涉及借記卡年費的部分目前也遲遲沒有“下刀”。工行內(nèi)部人士解釋說，這是因為工行在北京發(fā)放的借記卡種類繁多，有交通卡、養(yǎng)老保險金卡、國圖卡以及牡丹靈通卡等，如果進行“一刀切”式的收費，可能會帶來很多問題。所以，工行總行方面還在考慮，總體的打算是在增加一些附加服務后，再對借記卡收年費。

　　據(jù)記者采訪，中小銀行均堅決表示在借記卡年費問題上不會跟風。排名緊跟國有四大商業(yè)銀行之后的交通銀行介紹，其北京分行去年發(fā)借記卡27萬余張，ATM機增加也很快，正是業(yè)務發(fā)展較好的時候，決不會冒失去客戶的風險對借記卡收費。全國最大的上市銀行招商銀行以及中信實業(yè)銀行、北京市商業(yè)銀行等行的相關(guān)人員紛紛表示，近期內(nèi)決不會對借記卡收年費。

　　據(jù)了解，截至2003年底，全國發(fā)放的銀行卡數(shù)量是38347283張，屬于四大銀行的超過一大半，其余的十多家銀行卡量只占一小半。中小銀行的客戶資源少、網(wǎng)點少，價格正是他們的優(yōu)勢所在。甚至有銀行表示，如果四大銀行收費，必然有許多客戶改卡，他們剛剛好趁機拉客戶。

　　鏈接

　　銀行卡分為信用卡(又稱貸記卡)和借記卡，具備透支功能的為信用卡,不具備透支功能的為借記卡。借記卡又分為轉(zhuǎn)賬卡(含儲蓄卡)、專用卡和儲值卡。截至2002年底，全國銀行卡數(shù)量是2900萬張，其中只有100萬張為信用卡，2800萬張均屬于借記卡。