與郝教授約好的采訪時間是在一個大風天的早上。由于堵車，記者遲到了半個小時，途中接到早到的郝教授打來的電話，沒有流露絲毫的責備和焦急，而是耐心地指點路線并叮囑著：“別著急，慢慢開。”終于轉進大運村，早見他的身影立于風中，還沒來得及表示歉意，又被他跑前跑后指揮著找車位、停車。末了，他呵呵笑道：“新手吧？”正如他的學生們所形容的，郝老師是一位爽朗而和藹的長者。這位在中國保險圈內幾乎人人皆知、媒體曝光率極高的大學者，全然沒有架子和任何矜持。

黃頁微成本營銷方式 不見不散約會新主張 小戶型主陣容揭曉 多媒體互動學英語

　　-發現機場出單航意險的電腦時常“故障”

　　沒有多余的寒暄，落座后郝教授直奔主題。他回憶說，去年夏天他經常乘飛機去各地出差。而他出發和返回的時間常常在早晨和晚上。他發現,在這段機場管理檢查人員通常已經下班的時段，首都機場售賣航意險的“機場建設費”收費窗口常常以“電腦故障”為名，暫停銷售航意險。與此同時，機場的各值機柜臺上則會出現寫有“保險”字樣的小招牌，銷售各種手工填單的“交通工具意外綜合保險”保單。

　　為此，郝教授找到為全國航意險的電腦出單聯網提供系統支持的中國民航信息網絡股份有限公司，了解到該電腦出單系統自從去年3月份投入使用以來，一直是24小時不間斷運行，從未停過機。一些代理點和柜臺定期以“電腦故障不能出單航意險”的說法肯定是騙人的。

　　謊言的背后肯定是利益驅動。不過，這些航意險替代產品本身并沒有問題，相反在價格和保障范圍等方面更優于航意險。郝教授擔心的是，這些保單由手工填寫，客戶信息沒有輸入電腦，極容易被“埋單”，而成為假保單，在出險時，消費者手中這樣的保單將是廢紙一張。

　　-組織返鄉學生暗訪航意險假保單

　　正在售賣的手寫保單中有多少假保單呢？臨近春運高峰，郝教授決定組織返鄉的學生們進行一次航意險市場假保單的抽樣調查。他給系里的一些本科生和研究生布置了一項自愿完成的任務，就是在寒假回家過程中多注意航意險市場手寫保單的情況。

　　在學生們返家后，郝教授陸續收到學生們郵寄或傳真來的各種手寫短期意外險保單。在逐一跟保險公司確認后，連他自己都感到十分震驚———十幾份保單中，竟然有一多半保險公司沒有收到底單！按照常規，保險公司回收意外險銷售底單的周期很短，一般是一個星期左右。

　　經過較長時間保險公司仍然沒有收到底單，只有兩種可能：一是被代理商私自“埋單”，二是假保單。

　　-媒體曝光后保監會緊急封殺手寫保單

　　“民生大于天”，郝教授深知假保單將給百姓生活帶來的深重危害，認為應迅速將此事披露給公眾。春節剛過，他就向多家媒體發出了這份航意險市場假單現象的調查報告。2月初，有關此事的報道一時成為各大媒體的熱點新聞。

　　媒體的報道立即引起監管部門的高度重視。2月初，北京首都機場、北京保監辦、北京航意險共保辦公室等有關部門著手調查和查處航意險的不法經營行為。同一時期，廣東保監局與廣州市公安局合作查獲假交通意外險保單近250多萬份。

　　2月9日下午，中國保監會緊急向各地保監局和各保險公司發出通知，封殺手寫保單，要求各地從3月1日起銷售航意險及交通意外險全部實行電腦聯網出單。

　　次日，北京保監局宣布，北京市場從即日起嚴禁航意險的替代產品———各種交通意外險在機場手工出單，并從2月20日起，禁止市內其他替代產品銷售網點手工出單。

　　-兩年內郝教授兩次推動航意險變革

　　事實上，這已經是郝演蘇教授第二次通過學術探討而間接推動航意險的改革進程。2002年，連續發生“4·15”、“5·7”兩起空難事故。而從有關部門對保險理賠的公告中，郝演蘇發現手寫航意險保單存在著極大隱患。

　　如“4·15”空難中，由于當時航意險是手工出單，沒有電腦聯網記錄，很容易出現人工核查遺漏、保單正本被旅客隨身攜帶在空難中焚毀，保單底聯填寫潦草不可辨認以及保險公司出現道德危機不上報只有自己知道的保單底聯等等情況，都會影響遇難旅客家屬的賠償。從此，他開始關注這一問題，建議監管部門取締手工航意險保單。

　　2002年底，中國保監會啟動航意險改革，從2003年3月開始，在全國范圍內取消航意險手寫保單，統一電腦聯網出單。時隔一年，郝演蘇發現漏洞依然存在，這次發生在各種短期意外險產品中的手寫保單與當初航意險的手寫保單問題如出一轍，于是便有了這次的調查暗訪。

　　-學生稱他為熱愛生活的百姓保險專家

　　今年45歲、從事保險教學20年的中央財經大學保險系主任郝演蘇，堪稱中國保險界“出鏡率”最高的學者。郝演蘇教授的觀點頻頻出現在各種新聞媒體上。

　　但正因為說話太多，有時觀點又太尖銳，因此他又是在保險界內頗有“爭議”的人物———國內外十幾家各類保險機構和組織請他擔任客座教授、獨立董事、高級顧問；不喜歡他的人罵他為“攪屎棍”，討厭他犀利不留情面的觀點；而他的學生們卻親切地稱郝老師為“一個正直的、精力充沛的百姓保險專家”。

　　郝演蘇教授在學生中威信極高。他教授研究生班每周一次的《財產保險》專業課，盡管是安排在早上第一、二節，但“即使是平時最懶起床的男生，也不舍得缺他的課”。

　　他的學生這樣解釋導師執意做“百姓保險專家”的情懷：“因為他自己就是一個熱愛生活的老百姓。你看，新年時郝老師把幾百張賀卡用彩繩掛起來裝點辦公室時的那份情趣，你看郝老師香檳色富康車里滿載貓、狗、熊等毛絨玩具的那份童心……他熱愛生活，更熱愛老百姓。”

　　-郝教授的下一目標是消滅所有手寫保單

　　郝演蘇說：“能夠通過自己的學術研究為消費者做實事，是作為學者最大的欣慰。”同樣是維權和揭秘，同樣觸動了一些利益集團，郝教授卻沒有遭遇很多維權者遭遇的阻礙甚至恐嚇。他說，問題的關鍵是自己對事不對人，所揭露的是一種現象，而不是單純曝光某個企業。至今，他所收集到的假保單沒有出示給任何媒體，因為：“我有義務保護剛剛起步的中國保險業。只要能解決問題就達到了目的。”

　　“保險是應用學科，不能只專注純理論研究，保險研究一定要貼近市場和老百姓。”他表示有關航意險市場的手工出單問題并沒有最后完結，一些地方仍然存在著暗箱操作。“有關消滅手寫保單的事情要進行到底。”郝教授表示，下一步還要繼續呼吁，在所有險種包括壽險、健康險和車險中都要取消手寫保單，特別是要對過去的老手寫壽險保單的清查和電子錄入工作。“因為一旦幾十年后發現壽險保單是假的，對家庭和社會造成的危害更為嚴重。”

　　2月9日傍晚，中央財經大學保險系主任郝演蘇教授在家里接到朋友打來的電話時，還不太敢相信監管部門下令封殺航意險及其替代產品手寫保單的消息。放下電話，他隨即打開中國保監會的官方網站，3月1日起全國禁止手工出單的緊急通知赫然在目。

　　最初的興奮過后，郝演蘇教授感到了些許意外———興奮的是，他一個月前帶領學生進行的航意險假保單現象的調查終于給老百姓辦了一件好事，手工出單導致的假保單橫飛現象將因這一紙通知而得到有效遏制；意外的是，他沒有想到監管部門的動作這么快。

　　張艷麗