本月16日，農業銀行開始對開卡、異地存款等服務收費，而近日農行從今年7月1日開始對借記卡收取10元年費的消息也不脛而走。記者昨天采訪獲悉，打起銀行卡年費“算盤”的顯然不止農行一家，工行已經在廣東等部分地區收取借記卡10元年費，北京的政策也正在研究中。一位業內人士透露，7月1日起收銀行卡年費，很可能將是幾家大銀行的統一行動。

　　從單個對銀行卡跨行取款收取2元錢，到如今開卡、異地存款、年費等的全面收費， 銀行全面取消“免費午餐”的步伐越來越近，銀行卡收費時代是否已經到來？

　　-銀行：沒有價格就沒有服務優劣

　　記者昨天從農行電話銀行獲悉，從今年7月1日開始對借記卡收取每年10元錢服務費的決定，是農行總行制定的，目前北京地區還沒有得到具體的收費通知。如果接到正式通知，農行會在下屬所有網點門口張貼公示，告知廣大儲戶，同時在報紙、廣播、網站等媒體上予以通知。關于收費依據問題，銀行方面表示依據的是中國銀監會與國家發展改革委聯合制定的《商業銀行服務價格管理暫行辦法》。

　　農行的一位人士解釋說，其實現在的銀行卡已不僅僅是存取款的功能，它已經附加了眾多理財功能，其中包括轉賬、買基金、炒股等。就拿農行交車船稅的金穗卡來說，車主有用卡還是到地稅局繳稅的自主選擇權，但是很多人會選擇銀行，因為銀行的網點可能就在家門口。

　　工行的一位人士更相信，銀行卡收費將是大勢所趨。因為銀行鋪設了大量的ATM機，還有全國聯網的信息系統，這些都需要投入成本，僅一臺ATM機就價值二三十萬元。“以往各行的異地存款都不收費，這相當于資金在兩個城市間的劃轉是沒有成本的，可根據市場規律來看，這是不可能的。更為重要的是，沒有價格的服務，更難區分優劣。”

　　就連最早開收費“先河”的外資銀行也非常贊同中資銀行的這種做法。匯豐銀行的一位負責人說：“許多小額的卡躺著睡大覺，實際是一種資源的浪費，完全可以用價格杠桿提高每個賬戶的使用效率，為更多客戶提供增值服務。”

　　-儲戶：銀行能否對“捆綁卡”提前整合

　　昨天記者在農行一家網點門前，還真看到了一些儲戶正在咨詢關于銀行卡收費的各種問題。一位儲戶一下子掏出了各家銀行的十幾張卡，他當著記者的面開始“數落”起手頭的各種卡：工行交通卡用來交罰分、農行金穗卡交車船稅，還有工資卡、交公積金貸款的卡、幾家商場與銀行聯手推出的能積分的銀行卡。“現在哪個人手里沒有七八張卡，如果以后每張卡都要交10元，僅此一項每個儲戶每年就要交出七八十元錢，也是一筆不小的開支”。

　　“更為關鍵的是，由于每張卡上都捆綁了特定的功能，‘一張也不能少’。就拿交罰分和交車船稅的卡來說，本來是給車繳費這一件事，卻必須用兩家銀行不同的卡。您說，這責任是銀行的，還是我們自己的？”許多儲戶都表示，要給銀行卡收費可以，但是不是先由各家銀行對卡的功能進行一下整合，讓儲戶手里也少幾張“捆綁卡”。

　　記者隨后在新華網上推出的網民調查上看到，對于銀行收費這一焦點話題，參與調查的43.15%的網民認為“服務質量的優劣會成為以后選擇銀行的首選”，34.25%的網民關心“現在銀行收費時機是否成熟”，22.6%的網民聚焦在“銀行服務將如何定價，哪些業務會率先收費”。

　　-專家：銀行卡收費是不是“霸王條款”

　　據記者了解，銀行在收費前的普遍做法是通過媒體，或者在網點門口進行公示。新辦卡或者看到公示的客戶，可以到銀行網點去繳納年費，但是如果客戶對此一無所知，那銀行將在7月1日，從該客戶的賬戶上直接扣款。雖然銀行有銀監會公布的《商業銀行服務價格管理暫行辦法》為其收費做后盾，但是銀行在少數客戶尚不知情，也未經客戶允許的情況下就直接扣款，這是否侵犯了客戶的財產權？又算不算是未經客戶同意的“霸王條款”呢？

　　中國人民大學民商法教研室主任林嘉指出：銀行和儲戶之間簽訂合同，是一個長期服務的過程，不存在侵犯客戶財產權的問題。從銀行角度講，當他們對所作服務作一定程度變更的時候，采用公示的方式完全可以，現在問題的關鍵是這種變更的方式是不是最合適的。林嘉強調，銀行給每位儲戶發一個通知，通知儲戶銀行即將變更的服務條款，讓每個儲戶自己來決定是否繼續延續和銀行之間的合同，才是正確的法律方式，更具法律上的意義。

　　中國消費者協會投訴與法律事務部主任王前虎認為，不尊重消費者的公平權、自由選擇權和知情權的條款是不公平的格式條款和顯失公平的行業慣例，是欺負客戶的霸王條款。具體到銀行收費，銀行與客戶簽署的新合同涉及收費內容，客戶同意合同有效；而客戶以前簽署的老合同，商業銀行在沒有征求合同相對人同意的情況下，單方面違反，對儲戶收取合同外費用的行為，是服務條款單方面變更的行為，則違反《合同法》和《消法》。如果銀行想要在合同條款以外對儲戶收取費用，就必須充分尊重儲戶的權利，重新簽署合同，僅僅采用“公示”的方式遠遠不夠。

　　王前虎說，如果開卡時與銀行簽訂的合同不涉及交費內容，儲戶可以拒絕交納。如果儲戶希望得到法律支持，消協會給予幫助。

　　-文/本報記者王旭 實習記者封葑

　　收費公示能否做到明明白白

　　對銀行卡收費的采訪，隨時是在兩種截然不同的觀點間游走。

　　所有銀行人士都站在一個陣營，他們的觀點出奇的一致。銀行是商業化的銀行，就有提供服務而收費的權利，儲戶也有是否選擇這項服務的自由，就連尚未在中國推出銀行卡的外資銀行也非常贊同這種做法。這時候你很可能會馬上站在銀行一邊，把收費列為我國加入世界貿易組織后要遵從的一個國際慣例，爭論的焦點可能就集中于習慣了免費大餐的儲戶觀念上仍不接軌。

　　然而，站在另一陣營的儲戶對銀行收費仍極為不解。“未經儲戶同意，單方面收費難道不是霸王條款？”“銀行已經用儲戶的錢去貸款賺取利差，為何還要收年費？”各式各樣的問題最后都可以歸結為一句話：“請給我一個收費的理由，先。”

　　在收與不收之間顯然存在一個認識上的鴻溝。很可惜，儲戶很難通過公開渠道獲知銀行收費的初衷。銀行大多數的公示內容太簡明扼要，一般在寥寥數語后即公布收費內容，很少有儲戶能看出個所以然來。銀行對媒體也保持著同樣的低調。

　　暫且不去評論銀行收費到底應該不應該，但是在收費變成“既成事實”以前，按市場化規則運作的銀行，是否能先放下架子，給客戶一個明明白白的說法兒。

　　-相關鏈接

　　農行收費標準：

　　工本費(開卡、換卡、補卡)普卡5元，彩照卡50元；

　　異地現金取款：按交易金額的1%收取手續費，最低1元，最高100元；

　　異地現金存款：按交易金額的5‰收取手續費，最低1元，最高100元；

　　異地轉賬支出：按交易金額的5‰收取手續費，最低10元，最高60元；

　　異地轉賬存入：按交易金額的5‰收取手續費，最低1元，最高50元。

　　每張借記卡年費10元。

　　　服務提示：

　　1.7月1日前，請持卡人最好先清理一下所有卡片，并對不常用的“睡眠卡”銷戶，以減少費用支出。

　　2.如沒有提前對“睡眠卡”銷戶，銀行將在7月1日自動劃扣10元年費；

　　3.如果卡片上的金額不足10元，銀行一般有多少扣多少，但銀行承諾不會主動注銷客戶卡號；

　　4.單位集體辦的工資卡，有可能統一不收年費。具體收費辦法以各家銀行屆時公布的收費細則為準。