深圳實行個人征信系統 現在有污點將來難貸款

　　本報記者李桂茹

　　前不久，深圳市的張先生到當地一家銀行辦理信用卡時遭到了拒絕。問及原因，銀行的回答是：你的信用報告不好。

　　張先生一頭霧水，專程前往個人信用報告查詢服務網點，花50元錢查詢了自己的“污

點”。原來他為內弟在銀行辦理了住房按揭，而內弟在還貸時經常拖延，總是在銀行催促下才還。

　　現在，像張先生一樣，在深圳遭到銀行拒絕辦理信用卡、拒絕貸款的人還有不少。因為，“深圳市個人信用征信系統”試運行一年多，今年10月29日正式運行，上面的一些記錄，已經對當地300萬人的經濟活動產生了影響。

　　承建深圳市個人信用征信系統的鵬元資信評估公司有關負責人介紹，信用有兩層含義，一層指道德范疇的信譽，另一層指經濟方面的履行能力。在我國，過去往往從信譽角度看待信用，而西方發達國家更多地從經濟角度分析人為什么不守信，并以相關記錄影響人們下一個經濟活動。

　　據悉，深圳市2001年3月正式籌建個人信用征信系統，2002年8月試運行，為聯網單位提供《個人信用報告》查詢服務。截至今年9月底，系統接受個人信用報告查詢請求15萬次，累計查得個人信用報告近10萬份。投入運行的“深圳市個人信用征信系統”收集的數據主要包括社保和各商業銀行的個人信息，數據覆蓋300多萬人。

　　這些個人銀行信息同步更新，以反映個人在不同銀行間的商業信用行為。而社保數據反映的是投保的連續情況及參保單位的變動情況。目前，上述個人信用報告查得率保持在65%以上，全市共有120多個商業銀行網點開通了查詢服務。深圳市政府將這一項目列為“深圳市2003年信息化重點工程”。

　　有消息說，深圳市個人信用征信系統通過專用網絡，將征信數據庫與各銀行和有關政府部門的前置機相連，將分散在各商業銀行和政府部門的個人信用信息進行資源共享。系統從信息傳輸、存儲、匯總到報告生成，采用網絡技術的現代信息處理手段，依托電子化作業確保信息安全保密。

　　《深圳市個人信用征信及信用評級管理辦法》規定，金融機構查詢個人信用信息必須經本人授權。被查記錄也被載入信用報告，每筆記錄均有案可查。個人信息資料在訪問、傳輸、生成等全部環節上，均有嚴密的規程。如果個人對本人《個人信用報告》中的信息內容有異議，可向提供信息單位提出異議。個人征信機構也可接受個人委托，向提供信息單位辦理異議申請。

　　按照《管理辦法》的規定，征信機構可長期保存個人信用信息，但個人信用信息中的特別記錄，保存期限最長不得超過7年，法律、法規另有規定的除外。個人信用信息使用記錄應當自該記錄生成之日起保存兩年。

　　在深圳一家房地產公司工作的一位男士，為買一套豪宅到銀行辦理住房按揭。銀行通過深圳市個人信用征信系統發現，這位男士提供的單位名稱和相關個人資料多是假的。進一步了解，這位男士是那家房地產公司的員工，實際他辦理按揭并非自用，而是公司用他的名義假買，通過銀行套回資金。

　　記者在采訪中發現，深圳許多商業銀行都把“個人信用報告查詢”嵌入其信用卡審批、個人消費貸款審貸業務程序。

　　有關人士稱，目前，該系統仍主要面向商業銀行，提供個人貸款、信用卡業務的個人授權查詢，遠遠沒有發揮出其獨有的資源優勢。下一步，應更貼近市民生活，將信用報告的應用延伸到勞動人事部門、物業租賃行業、商業零售行業等等，還可借鑒國外經驗，開發出不同的信用評分，預測賬戶拖欠及破產的可能性，通過指出賬戶的不連續性及反常信用行為來為商業銀行預警。

　　“社會各方面應該更關注、鼓勵守信者。”鵬元資信評估公司有關負責人指出，守信群體仍是社會的主流群體，不要一講信用，目光就盯住不守信者，各行各業應該更多地開發對守信者的優質服務。社會要把信用作為價值運用，個人要經營好自己的信用。

　　(本報深圳12月14日電)