本報記者 韓瑞蕓

　　北京報道

　　信用卡犯罪集團不再滿足于用“偽卡”作案。因為他們發現，用一張真的信用卡跨國作案竟如此隱蔽，以至于如同囊中取物一般。神秘韓國客

　　如果沒有韓國人金助炫的出現，一切都只是臆測。

　　5月22日晚，大連市中山區人民路一涉外酒店KTV包房。

　　金助炫剛剛享受了這里的服務。不過，即使是并不太昂貴的消費，他仍提出要用國際信用卡結賬。酒店服務人員便帶著他來到刷卡機前刷卡。第一張卡被拒絕交易，金很快又掏出另一張信用卡并成功交易。

　　之后，金助炫通過翻譯找到該KTV經理，傾訴難處。他聲稱，雖然自己攜帶的VISA國際信用卡里有很多錢，可就是沒帶人民幣現鈔，但又急于在中國買些東西帶回韓國。金表示，請經理先墊付人民幣，自己用國際信用卡在酒店刷卡機上刷卡后，再由酒店返還款項給經理，如成功，經理可以得到10%的好處費。

　　眼見著金助炫曾用國際信用卡成功支付了KTV包房的費用，該經理不疑有詐，便墊付了一萬多元人民幣現金。

　　不過，如此反復地用國際信用卡消費、提取現金的可疑情況馬上被中國銀行大連分行監測到。該行立刻向大連市中山區公安分局經偵大隊報了案。

　　當晚9時，經KTV經理協助，警方將正準備將近萬元現金入賬的韓國籍犯罪嫌疑人金助炫抓獲，當即從其身上搜出20多張國際信用卡，并在金入住的酒店內又搜出大批信用卡，共計115張。卡內余額均為零。

　　經連夜突審，金助炫終于交代了信用卡犯罪的事實。

　　金為韓國大邱市人，于今年5月10日由山東青島入境，5月16日到達遼寧沈陽，20日抵達大連。在青島和沈陽，金已用這些信用卡消費、提現總計7000余元人民幣。或許是一切進行得太順利，到了大連后，金開始瘋狂刷卡。在大連市內、開發區多家酒店，金用類似手法共提取人民幣現金2.1萬余元，購物消費總計3.937萬元人民幣。總計非法所得6.7萬余元。

　　金助炫遂被大連警方刑事拘留。詐騙集團魅影

　　讓人不寒而栗的是，金助炫所持115張國際信用卡并非案底累累的假信用卡，而是從正規銀行“出身”，確確實實有著循環信用、可在全球透支消費的國際信用卡。

　　這么多“真卡”到底從何而來？金助炫背后，一張龐大的犯罪網絡正由韓國蔓延至中國境內。

　　據金助炫交代，他身上的卡都是其“上線”韓國人崔炯玨提供的，雙方在遼寧沈陽“交貨”。此后，崔炯玨還指示金赴延吉市給另一韓國人郭成周送去了60張VISA國際信用卡。但在審訊時，崔炯玨已返回韓國。

　　經歷了10個晝夜的偵查，6月1日一早，崔炯玨與郭成周剛到沈陽并入住酒店后，大連中山區經偵大隊便協同沈陽警方將其抓獲，當即搜出VISA國際信用卡131張。經中國銀行鑒定，共計246張國際信用卡均為“真卡”，且每張卡的透支額度在1萬至10萬元之間。

　　在警方審訊下，崔、郭分別交代，兩人曾在青島、沈陽、大連等地透支現金總額高達16萬余元，但均未被發現。這些卡的來源也十分簡單。在韓國，靠給辦卡人好處費的手法，他們辦出了大量真卡，并專門選擇中國等鄰國進行消費，以便于透支后及時脫身。

　　次日，兩人被刑事拘留。

　　雖然鮮被曝光，此案仍然受到有關部門的高度重視。就在金助炫被捕的第二天，即5月23日，遼寧省公安廳專門簽發《關于在全省銀行系統預防VISA卡詐騙犯罪活動的緊急通知》，要求銀行各網點采取措施，防范犯罪。國際信用卡組織也專門派人到大連了解有關情況。

　　事實上，這246張被發現的信用卡似乎只是整個案情的開端。

　　一國有銀行發卡大戶的負責人告訴記者，近段時間，我國東北三省已發現多起韓國人利用信用卡犯罪的案件，而且，似乎只針對中國銀行。

　　對此，中國銀行總行銀行卡相關負責人稱，這些案件不僅僅發生在東三省，內地省市也有類似案情。同時，這些罪犯也不僅僅沖著中國銀行而來，多家銀行、特別是國有銀行均被牽涉其中。更為重要的是，作案者的工具不再局限于自己復制的偽信用卡，而是貨真價實的外幣卡。“這是韓國犯罪集團所為。”他表示，因多個省市的公安機關正在全國全面偵查類似案件，公安部對此也十分關注，故目前尚不便于透露更多細節。真假李逵鬧銀行

　　早在2000年，公安部就曾聯合中國人民銀行及有關金融機構在全國開展了打擊信用卡惡意透支的專項行動，并專門部署了打擊國際信用卡詐騙犯罪的系列行動，取得明顯成效。不過此時此刻，遼寧省公安廳有關人士并無意站出來解釋對南韓犯罪集團的偵查進展，只是認為此案是“銀行系統漏洞所致”。

　　不過，信用卡犯罪給銀行乃至國家帶來的損失有據可查。一國際信用卡組織人士估計，中國目前已查繳韓國某信用卡犯罪集團偽造的國際信用卡就達一千多張，經濟損失高達6000多萬元。而剛剛才“顯山露水”、開始犯案的“真卡”，雖然涉及金額尚小，但潛在“殺傷力”不容忽視。

　　那么，真卡詐騙與偽卡詐騙又有何不同？

　　據記者了解，偽造的信用卡多指犯罪人員自行制做的卡片，有關信用卡資料一般通過窺視密碼、網上盜竊或與商家服務人員內外勾結等方法取得。由于國內刷卡機、自動取款機一般只能讀取信用卡背面的黑色磁條，而不能讀取信用卡正面的電子芯片，這使得偽卡的制做工藝相對簡單。同時，這些偽卡持有人通常對特約商戶了如指掌，且作案迅速，待到真正持卡人發現賬單異常時已停止作案。

　　不過，上述案件發生的可能性會因銀行硬件設備的逐漸改善而降低。最令人防不勝防，也是目前國際社會最常見的信用卡犯罪則是利用真正信用卡的詐騙活動--犯罪團伙用各種手段竊取人們的身份及財務資料，并暗自申領信用卡、駕照等證件進行詐騙活動，神不知鬼不覺。數據顯示，在身份盜用猖獗的美國，每年的受害者高達75萬人；在因身份盜用而造成的各種消費詐騙案件中，信用卡詐騙案占到了案件總數的42%。

　　如今，中國境內發生的信用卡詐騙案居然也和國際“接軌”了。本文開頭提到的韓國籍金、崔、郭一案正是如此。不過，由于跨國作案的性質，不法分子往往潛身境外，不易捕獲，如不加控制，對國內信用卡市場秩序的影響可見一斑。

　　“這是信用卡詐騙犯罪國際化的一個縮影。”一國際卡組織人士如此認為。資料顯示，全球信用卡欺詐交易額目前已占年總交易額的1.5%。在我國加入世貿組織初期，有關研究人員就曾提出，信用卡、假幣、證券、信用證這四大類金融犯罪有可能隨著經濟全球化而異常活躍。其中，信用卡犯罪因獲利高且隱蔽性強被排在此“四宗罪”的首位。銀行之責

　　信用卡詐騙如此之高的風險將由誰承擔？--特約商戶并無實際利益損失，即使不法分子得逞，他們仍能按照有關規定取得購物款項。于是，所有風險都轉嫁到合法持卡人，以及境外發卡機構或境內結算銀行身上。

　　近期接連發生的多起外卡欺詐交易案件不僅使國內收單銀行蒙受了資金損失，就連境外發卡銀行和國際信用卡組織也開始關注甚至懷疑我國收單銀行的作業水平。工商銀行提供的數據顯示，這些銀行和卡組織對我國銀行的收單拒付和調單業務量呈明顯上升趨勢。

　　業內知情人士表示，中國銀行業在信用卡管理上存在諸多漏洞。首先，由于業務競爭激烈，發卡行普遍對申請人身份及資信狀況把關不嚴，持卡人互相擔保的現象也不在少數，一旦群體作案，風險在所難免。

　　其次，由于國內各銀行之間互不聯網，甚至同一銀行的各個網點也未聯網，計算機未能與ATM、POS等機具共享，這使得信用卡支付單據傳遞緩慢，也給了犯罪分子瘋狂刷卡的機會，待所有資料匯集到發卡行時，往往為時已晚。因此，數據傳輸網絡建設等高科技手段應在金融機構之間盡快運用起來。

　　再次，與國際信用卡組織的合作還有待加強。這些遍及全球的專業卡組織網絡健全，在防范信用卡欺詐、分析欺詐手法等領域也頗具經驗。與其合作將更好地控制境外信用卡境內流竄作案等非法行為。

　　根據萬事卡組織提供的資料，僅在亞太區，該組織便在7個國家和地區設有安全風險應對小組，并實行全天候待命，可隨時為發卡機構提供防范信用卡犯罪的幫助。而萬事達亞太區預警中心則負責對該地區所有萬事達卡支付交易進行24小時監控，一旦發現欺詐盜用行為發生能立即向成員機構通報。

　　據工行牡丹卡中心執行副總裁彭建寅介紹，該行發覺國內的信用卡犯罪活動進入多發時期，已及時采取了一系列應對措施。通過加大日常監控力度，加強與國際信用卡組織和警方的溝通協調，強化對分行的指導、監督和協助，出臺有針對性的規章制度等舉措，在外卡收單業務快速發展的同時，有效遏制了風險、降低了欺詐損失。

　　統計資料顯示，今年一季度，工行累計完成外卡收單交易額9億元，較去年同期增長45%。自今年3月以來，該行與警方已抓獲偽卡犯罪嫌疑人6名，截獲偽卡9張，查處可疑商戶3家，避免直接經濟損失數十萬元。