銀監會、發改委出臺相關辦法，部分銀行業務10月1日起開始收費

　　從今年10月1日起，商業銀行、政策性銀行、城市信用社、農村信用社、郵政儲蓄機構、財務公司在向客戶提供各類本外幣業務時，根據服務的性質、特點和市場競爭狀況，將分別按政府指導價和市場調節價收費。

　　實行政府指導價的服務范圍是：人民幣基本結算類業務，包括銀行匯票、銀行承兌匯票、本票、支票、匯兌、委托收款、托收承付；銀監會、發展改革委員會根據對個人、企事業單位的影響程度以及市場競爭狀況確定的商業銀行服務項目。除此以外，商業銀行提供的其他服務實行市場調節價。

　　實行政府指導價的服務價格按照保本微利的原則制定，具體服務項目及其基準價格和浮動幅度，由發展改革委員會同銀監會制定、調整。

　　實行市場調節價的服務價格，由商業銀行總行、外國銀行分行(有主報告行的，由其主報告行)自行制定和調整，其他商業銀行分支機構不得自行制定和調整價格。商業銀行制定和調整價格時應充分考慮個人和企事業單位的承受能力。

　　從今年10月1日起，對儲戶外幣賬戶收取一定的管理費的商業銀行將可不必理會儲戶的訴訟，也不會遭遇花旗銀行上海分行當初所遭受到的如潮般的質疑。6月26日，中國銀監會主席劉明康簽發《商業銀行服務價格管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)，正式認可國內各商業銀行對其所提供的服務進行收費。這意味著銀行該不該收費這個入世以來中國銀行業長期爭論的問題告一段落。

　　商業銀行界為此歡呼一片。工商銀行廣東省分行一位副行長喜稱，“我們終于可以名正言順地收費了，而不必像以前那樣遮遮掩掩地收費。而外幣服務收費更大膽突破，完全由市場來調節。”這意味著商業銀行免費服務時代將于10月1日起徹底宣告終結。

　　“花旗收費案”有定論

　　在《辦法》正式出臺之際，銀行業人士最感慨的一件事就是不必再擔心遭遇花旗銀行上海分行去年遭遇的官司了。“賬戶管理費”訴訟案成為銀行經營理念和現狀分野的經典案件。

　　去年，花旗銀行上海分行因對小額外幣儲戶收取賬戶管理費而被上海一名中國公民告上法庭。花旗鑒于中國國情而不得不與客戶達成和解。昨天，花旗銀行上海分行新聞發言人郭曄言語明快地告知記者，《辦法》為該行本該遵循的商業原則正了名。對外幣小額賬戶收取管理費是國際通行做法，現在這一做法將在中國得以延續。

　　對于人民幣儲戶是否將收取賬戶管理費的問題，此人士稱，該行目前雖然獲準對外籍及港澳臺人士提供人民幣業務，但幾乎沒有個人人民幣業務，因此不存在收費一說。如果2006年外資銀行可以全國經營人民幣業務，該行屆時再考慮決定。記者也注意到，《辦法》只是《暫行辦法》，這似乎為2006年人民幣儲蓄賬號是否可以收取管理費留下了想像空間。

　　既然《辦法》允許外幣服務賬戶收費完全靠市場調節，中資銀行是否會沿用這一政策呢？工行、中行、廣發行和民生銀行有關負責人昨天在接受采訪時均表示，將會根據自身定位、評估報告及同行反應做出決定。工商銀行廣東省分行那位副行長稱，現在應該向社會灌輸一種理念：商業銀行向客戶提供的各項服務都是產品，商業銀行需為此付出成本。商業銀行應該向客戶收取一定的費用彌補成本并獲得收益。

　　零鈔清點要收費

　　在花旗上海分行“管理費風波”之前，中資商業銀行曾屢屢因拒收“大麻袋硬幣”而被投訴。在這種案例中，輿論幾乎一邊倒地傾向于儲戶。廣州某銀行員工曾對記者訴苦說，銀行數人清點一大麻袋硬幣需耗時良久，還需運送，付出的成本頗高，但并無格外補償。

　　為了尋求成本補償，外幣零鈔成為突破口。廣東發展銀行深圳分行率先對外幣零鈔開始收費。據悉，深圳幾乎所有銀行也紛紛對外幣零鈔實施收費政策。因為外幣零鈔涉及運送成本和保管成本，且短期內不會產生效益。

　　《辦法》明確規定商業銀行對人民幣零鈔清點可以收費，這也將成為商業銀行的一個新業務。

　　《辦法》還規定，人民幣大額提現也將成為商業銀行自主制定的收費項目之一。“客戶的大額提現將加大商業銀行的運送成本和管理成本。更何況，大額提現有洗黑錢嫌疑。”一位商業銀行財務部人士如是解釋。

　　事實上，花旗銀行和匯豐銀行在中國早已對提現行為收費。花旗上海分行規定，該行對美元提現收取0·２5%的提現費，最低收費標準為人民幣40元。該行對提現收費可謂徹底，無論金額大小，一律收費。

　　睡眠賬戶將被“冷凍”

　　盡管《辦法》為商業銀行諸多項目下放了自主定價權，但還是明令商業銀行不得對人民幣儲蓄開戶、銷戶、同城的同一銀行內發生的人民幣儲蓄存款及大額以下取款業務收費。“這就是限制商業銀行對小額存款賬戶收取管理費。”一位不愿透露姓名的銀行人士稱，現在不少客戶隨意大量開戶，但活躍賬戶并不多，甚至一些賬戶就是為了每年繳一次保費。但這些長期睡眠賬戶卻占用著商業銀行大量資源。

　　這些低效甚至負效益的睡眠賬戶到底有多少呢？一家國有獨資商業銀行廣東省分行零售業務處負責人透露，大約占總賬戶數的一半！如果不對開戶和銷戶收費，就無法約束客戶開戶的隨意性。在現有政策下，大多數銀行通過技術處理將這些賬戶集中冷藏在系統內，每天不必再對其進行處理。但這些賬戶隨時可以被激活。這對賬戶持有人不會有任何影響。

　　銀行亟盼操作細則

　　盡管《辦法》的出臺為爭執不休的銀行收費作出了定論，但商業銀行人士認為，僅有原則性的規定還無法操作。銀監會和有關部門應盡快出臺相關的配套細則。

　　民生銀行廣州分行一位負責人稱，人民幣大額提現和零鈔清點到底執行怎樣的收費標準應該明確；而屬于政府指導價的收費項目應盡快確定，否則商業銀行無從界定哪些是自主制定價格的項目。

　　工商銀行廣東省分行一位負責人也認為，如何界定商業銀行的行為構成價格同盟也應明文規定。如果一家商業銀行對本應收取的費用實行靈活減免，是否構成“利用價格不正當競爭”？所依據的法規法律是什么呢？

　　一位儲戶疑慮重重地稱，現在有銀行對銀行卡開戶收取工本費，這工本費算不算“開戶費”呢？一些銀行在大額客戶開戶時贈送自購的貴重禮品，是否屬“惡性價格競爭行為”呢？在目前普遍缺乏科學定價體系的情況下，銀行能否詳細說明收費依據呢？

　　收費對百姓影響較小

　　《辦法》出臺后，一些讀者紛紛咨詢10月1日后銀行收費的項目是否會大大增加。銀行界人士多表示，收費項目肯定會逐步增加。

　　廣發行一位人士稱，以將由市場調節的外幣服務收費項目為例，商業銀行可能會綜合評估收費與否帶來的影響。目前外幣業務還是中資銀行軟肋，全部參照外資銀行收費還不太可能。這還要視乎同業反應和自身市場定位。總行將會征求各地分行的意見制定價格，并給予各地機構一定調整幅度。

　　銀行界人士認為，短期而言，因為普及性的開戶銷戶存款取現禁止收費，而匯款及支票等基本結算業務屬于微利的政府指導價，因此《辦法》實施后對普通百姓的經濟生活影響較小，更深遠的影響是在全社會樹立商業銀行服務收費的理念。惟有如此，商業銀行才能根據成本制訂收益，提升服務標準，并開發更符合市場所需的新產品。

　　“匯豐在香港的收費很貴，但業務很好。”這就是市場化下雙向選擇的結果。工行廣東省分行一位副行長稱，對客戶實行分層差別化服務正在通過收費杠桿來體現。

　　代收費業務：誰委托，誰付費

　　新的辦法規定，商業銀行面向公眾的四大業務禁止收費，其他收費項目中涉及向普通儲戶收費的也不多。不過，銀監會官員表示，該收費的項目也不允許不收或少收。

　　目前，公眾普遍使用的銀行服務中，代繳電話費、水電費、煤氣費、以及代發工資等項目也在收費之列。不過在《收費辦法》的條款中有一項內容，對向誰收費制定了原則。這一原則就是誰委托，誰付費。也就是說，這些代收代繳業務是由電信局、電力公司等單位委托銀行收取的，那么銀行只向這些單位收取費用，并不涉及向公眾收費。

　　本報記者 謝艷霞