京城五大公司分別推出各自保險產品

　　SARS這場災難突如其來的襲擊，讓很多人突然意識到，該上一份保險了。于是，十幾家保險公司針對“非典”產品的競相出臺，讓保險公司門口出現(xiàn)了以前絕少見到的爭相搶購的火爆場面。當記者想了解某保險公司這幾天的銷售情況時，被告知：“實在是來不及統(tǒng)計，因為連統(tǒng)計人員都跑到前臺幫忙銷售了，這幾天的‘非典’保單實在是太火了。”

　　買保險要注意兩大問題

　　專家提醒消費者，在眼花繚亂的保險產品面前，切忌盲目搶購，不要被個別營銷員夸大其詞的宣傳所誤導，而是一定要看清條款。

　　該人士表示，購買保險不應該是一種臨時抱佛腳的行為，而應建立一種健康的長期保險意識，因為除了SARS，生活中還有無數(shù)風險。對于保險公司而言，SARS是一種未知的風險，過度地宣傳和銷售，很可能對公司的經(jīng)營和償付能力構成考驗，并且影響到保險行業(yè)的形象。

　　截至5月6日，保監(jiān)會已經(jīng)批準11家保險公司開辦了17項針對“非典”的保險產品和服務。而在北京地區(qū)也有5家公司有了“非典”專項產品。這些針對“非典”的產品主要以附加險的形式出現(xiàn)，保險責任主要包括住院津貼保險、疾病保險和身故壽險。

　　專家提醒，選擇這些產品要非常注意兩點問題：第一，投保附加險的前提是購買了主險，也就是說并不是消費者想購買其中某個產品就能單獨購買，而必須選擇一定的主險；第二，注意保險責任是否單純地給付津貼。因為津貼型產品并不能支付治療的費用，而只是按照保險合同約定，在一定期限內每天支付每日50元至100元不等的住院補貼。

　　對于一般的疾病保險，保險條款大多對人群、性別、年齡進行嚴格的界定，風險系數(shù)不同的人群費率差異頗大。但是此次推出的“非典”產品，則大多采取了統(tǒng)一的費率標準，并未對人群進行細分，保費也采用了100元、200元等整齊的數(shù)字。這樣的費率是怎樣計算出來的呢？

　　例如新華人壽此次推出的是一個可以附加進重大疾病保險的附加“非典”疾病險，其費率是千分之一，即每千元保額的保費是1元錢。也就是說，如果在該公司投保10萬元保額的重大疾病主險，那么再買100元的附加“非典”險，一旦確診感染“非典”，就可按照重大疾病賠付有效保額。

　　推出“非典”保險主要是為了社會救助

　　對于這個千分之一的費率標準，新華人壽總公司精算部總經(jīng)理楊智呈表示，由于SARS是新發(fā)疾病，其發(fā)病規(guī)律、治愈和死亡概率還不可知，風險也不能準確測算，目前“非典”保險的費率實際上無法進行系統(tǒng)的精算，只是一個大致“粗算”的結果，也沒有對被保險人的年齡、職業(yè)作出區(qū)分，即使對于屬于高危人群的醫(yī)務人員，也采用統(tǒng)一費率。一般來說，保險公司是不會輕易承擔不熟悉的風險的，而這次他表示更多的是強調保險的社會救援功能，而不是經(jīng)濟效益。

　　風險并非只有“非典”，保險保障應求全面。但是，對于大多屬于附加險的“非典”產品，很多人頗有怨言，認為只有買了主險才能買附加險，有“買口罩搭被子”的上當受騙的感覺。對此，中央財經(jīng)大學保險系主任郝演蘇教授指出，這反映出消費者對于保險意識的不成熟和偏頗。買保險不是賭博和投機，不是看到風險再買，而是未雨綢繆，應建立健康理性的保險意識。國外一些公司對老客戶開放“非典”附加險的做法就是對有著長期保險意識國民的鼓勵和引導。在保險業(yè)相對成熟且一樣遭受SARS肆虐的香港和臺灣地區(qū)，沒有一家保險公司推出針對“非典”的主險，都是以附加險的形式出現(xiàn)的，就是因為SARS的風險系數(shù)無法掌握，一旦失去控制，會直接影響到保險公司的償付能力。

　　文/本報記者張艷麗