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熊必環韓祥生
每個人的一生都是在賺錢與花錢中度過的，人從獨立生活起，就面臨著理財的挑戰。隨著社會保障體系的健全，每個人正在從單位人向社會人過渡，每個人必須為自己一生作財務上的預算與策劃。
◆一生掙多少錢才夠花？
假設你不買漂亮衣物，不下館子，不旅游，不買房，不看電影，不聽音樂，不玩電腦，不交際，不贍養老人，不結婚，不生孩子，當然也不生病等等；一切生活所必需的東西都作為奢侈品摒棄掉，只有一日三餐、一間小屋，幾件為保暖和遮羞的換季衣物，你認為每月400元人民幣夠不夠？
從出生到成年這18年中，我們有長輩關照；如果我們幸運地能一直干到60歲，那么這42年是為將來做準備的；60-80歲這20年里，如果以前面說的每月400元的生活水準計算的話，應該有9.6萬元的養老準備金，還不算上超過80歲的用錢期。這樣一來我們就知道了自己掙多少錢才夠用。在貨幣價值穩定、沒有通貨膨脹的前提下，我們僅為生存，掙1000元就夠了。其中400元用于現在的支出，400元留作養老，另外200元用于年老時的醫療，因為那時疾病會頻繁地光顧你。
如果你對400元的生活水準充滿恐懼，如果你現在每月掙2000元還覺不夠花，那么你將來的生活就要設定在這個基礎之上，現在你每月就得掙4000元、5000元；如果你打算出國深造、打算投資、打算旅游，那么這個數目就遠遠不夠了……
◆建立一生理財的理念
人生每個時期的花費及壓力各有不同，年輕人要儲蓄理財資金，為將來創業或結婚做準備，為人父母者要負擔一家生計來源及子女的教育費用，今天不是人人皆有家財萬貫，很多平凡的眾生為了能生存下去而辛苦努力著，然而盲盲目目、懵懵懂懂、得過且過又怎能致富而創造幸福的人生？所以人人都應有理財計劃，有計劃的人可以按時檢視自己的理財狀況，量入為出，遇到風險時有較大的風險承受力，走過低潮期；能夠儲存一筆創業基金，完成自己創業的理想，創造更幸福的生活方式。而無計劃的人則容易縱情于自己隨興的欲望，在不知不覺中花掉金錢而不容易有儲蓄。
◆根據年齡進行投資
大體上可遵照一個“100減去目前年齡”的經驗公式。這一公式意味著，如果你現年60歲，至少應將資金的40%投資在股票市場、股票基金或其它投資種類；如果你現年30歲，那么至少要將70%的資金投資。為什么呢？在20歲到30歲時，由于距離退休的日子還遠，風險承受能力是最強的，可以采用積極成長型的投資模式。盡管這時期由于準備結婚、買房、置辦耐用生活必需品，要有余錢投資并不容易，但你仍需要盡可能投資。按照“100減去目前年齡”公式，你可以將70%至80%的資金投入各種渠道。
《市場報》(2002年09月06日第十版)
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