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王堅
買國債、辦保險、投資開放式基金，理財不是大資金的專利
據《新民晚報》報道，時下的行情，個人存款大戶成了香餑餑。據說，南方某城市的銀行為他們開出了特別服務窗口，外資銀行為他們開設了別樣的銀行服務，證券公司為他們
理財降低收費標準。眼瞅著存款數量少的小戶人家灰頭土臉，存款排隊、買賣股票，取個款什么的一邊排隊等著去。卻也還有人就不認這理兒，“二八定律”上說，他們占了市場的80%，是主體大眾，誰說理財只是大資金客戶的事情？五萬、十萬的也可以理好財。上海市交行理財中心理財師認為，基本資產打理好了，就是銀行資產增長潛力客戶。
如今，絕大多數的百姓家庭手頭上都有些閑散資金，少則四五萬，多則十幾萬幾十萬。這些錢存銀行吧，現在儲蓄利率很低。如五萬元存款，除去利息稅，實得存款利息不足千元，人心不甘；投入股市吧，進進出出忙碌一年，非但可能是白忙乎一場，說不定還把老本也賠進去了百分之三四十，心有余悸；投資房產、實業吧，杯水車薪，又干不成大事，的確讓人煩心。上海市交行理財師王先生專為小客戶理財量體裁衣，度身定制，推薦幾種既安全穩妥，回報率又比存款利息高的投資理財方法。
首先，作為專家理財的代表樣式，基金是一個不錯的投資渠道，尤其是開放式基金，由于規模不固定，投資者可隨時申購和贖回，因而對基金經理人的管理水平提出了更高的要求。目前，去年設立的三只開放式基金與同期上市的封閉式基金相比，其凈值平均增長水平要高出54%。當然，較高的申購、贖回費用決定了開放式基金是個長期投資品種，其收益并非主要來源于買賣差價，而是分紅回報。從分紅水平來看，南方穩健成長、華安創新、華夏成長分別實現中期單位分紅0.025元、0.022元、0.027元，遠高于儲蓄利率，因此，長線基金投資可能是實現資金保值、增值的最佳途徑。
其次，國債和保險也具備一定的投資價值。它們的共同特點是收益較為穩定，風險又很低。國債自不必說。目前保險也從最初的單純保障型險種發展到了現在的投資連結型、分紅型、儲蓄型險種，且保險期限也越來越短。一些在銀行間代理的險種更兼具保證本息和分紅功能，有的甚至采用了固定回報率的方式，如太平洋保險一年期的“安居理財”險，資金年回報率為2.25%，同時還為客戶投保25萬元家庭財產險，有雙重獲得的效應。
在投資組合策略上，上海市交行理財師建議客戶：要注重長短期品種的結合。前不久，上海市交行與華安基金聯手推出了“定期定額購買開放式基金”的服務，客戶只要和銀行簽訂協約，在每月8日(遇節假日順延)，銀行會自動從協議指定的帳戶扣除約定資金，每次扣款最低額是300元，這就為資金一時湊不足的投資小散民打開綠燈，納入理財軌道。認購開放式基金就可像零存整取儲蓄品種那樣積少成多。上海市交行基金托管部谷娜沙副總經理提醒投資者，與銀行簽約后，基金投資者在扣款當天應密切關注開放式基金走勢，如發現當天基金有異常飆升，可利用卡的轉帳功能，把預留款從借記卡中轉移等待下月再投資。這樣將攤薄開放式基金投資成本。還有其他一些后發行的開放式基金品種已大大降低了交易手續費，使基金投資保持在較低水平上運作。
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