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“沒入選，很痛苦！”昨天，景建國在接受記者采訪時一開口就遺憾地感嘆，“我們的方案做得很充分，但沒有辦法，沒有貸記卡的銀行不能入選。”
景建國是交通銀行上海分行私人金融部銀行卡中心的負責人，他說的“入選”指的是，通過競標后，工行上海分行、建行上海分行勝出，分別與上海市5個政府部門在8月14日正式簽約，試行公務用卡。
此次兩家銀行提供的“公務用卡”，是地地道道的信用卡———貸記卡。卡上賬面不要求存入一分錢，允許的最高透支額為5萬元人民幣，且可享有長達56天的透支免息期。
一張貸記卡牽動著銀行的心。
“痛苦”的不只景建國。據了解，此次競標公務卡的銀行一開始有15家，后有5家進入第二輪：工行、中行、建行、交行、上海銀行。一位參加競標的銀行人士表示，其中交行、上海銀行還沒有發行貸記卡。
據記者了解，上海地區發行貸記卡的只有工行和廣發銀行，就是此次中標的建行上海分行也還沒有正式推行貸記卡，只在內部試運行。
誰也沒想到，常常掛在嘴邊的“信用卡(貸記卡)”卻如此稀罕。而生活中經常言及的“信用卡”一般只是“準貸記卡”。建行上海分行龍卡中心副主任丁蔚估計，目前上海地區發行的準貸記卡也就在100-120萬張左右，相對3000多萬張銀行卡的數量，只是個零頭。工行上海分行銀行卡業務部副總經理戴志中介紹，目前工行在上海發行銀行卡大約600多萬，其中準貸記卡、貸記卡只有幾十萬張，而貸記卡(人民幣)僅8000張左右，絕大部分是借記卡。
最早發行信用卡(準貸記卡)的中行銀行的上海分行銀行卡中心總經理胡浩中甚至表示，真正的信用卡業務還未開展。
不過，此次打開局面的正是“貸記卡”。據介紹，此次公務用卡，有關部門指定要銀行提供貸記卡。
“政府積極推動銀行卡產業，為此成立了銀行卡產業領導小組，此次政府有關部門牽頭在政府機關推行公務信用卡，表明了政府對銀行卡發展的決心，銀行當然要抓住這次機會。”戴志中表示，指明要推行貸記卡，銀行無疑也會借此東風擴大貸記卡的規模發行；另外，政府極力推動公務用卡也會對用卡環境的優化大有裨益。
試行公務用卡，是繼政府采購、統發工資使用銀行卡后，上海市提高政府支出透明度、促進銀行卡產業發展的又一重要舉措。業內人士表示，政府機關推行公務用卡，能進一步規范政府內部財務制度，提高政府支出的透明度；有利于合理控制行政經費，減少現金流通，堵塞漏洞，預防腐敗；有利于發現銀行卡使用過程的實際問題，并及時反饋給金融機構及商業部門，從而完善銀行卡的受理環境。
據介紹，預計到今年底，上海市將在市級機關全面推行公務用卡；到2003年底，在預算撥款的事業單位全面推行公務用卡；到2004年底，在全市的政府機關全部實現公務用卡。
按原來的進程，10月份銀行仍將有機會對市政府其他部門的公務用卡進行競標。這是景建國的“第二次機會”。他說，向總行申請開展貸記卡業務，“這次一定要進去”。
據記者采訪得知，到今年年底，估計大多銀行都會推出貸記卡。除了已在內部運作的建行、中行外，最早出招的估計是招商銀行。
前不久，上海市信息辦公布，上海銀行卡產業到2005年實現“三個提高”：提高上海市銀行卡消費金額占社會商品零售總額的比例，提高可受理銀行卡的商戶占全市商戶總數的比例，提高信用卡發卡量占銀行卡發行總量的比例。
目前，真正走進消費者的一般是借記卡，而貸記卡的發行卻顯得較冷清。而大量的借記卡還只是個電子錢包，其信貸消費功能還比較薄弱。隨著國家擴大內需，刺激消費的政策不斷深化，貸記卡必將走出冷清的局面，貸記卡將釋放“消費的沖動”。
自然，“第二次機會”不僅屬于景建國，各銀行誰也不愿意放棄這塊能帶來利潤的市場，先期進入的無疑占得先機。丁蔚表示，“建行上海分行的貸記卡已在內部運作，正好乘公務卡的推行借船出海。”
要在市場上獲得機會，需要更多技術化的體系與措施。對于貸記卡為何推廣難、慢，業內人士普遍認為，除了消費觀念沒有跟上外，目前還沒有完整的個人資信系統是主要原因。
事實上，中國銀行卡業務發展初期并未真正作為一種新型金融產品，國有商業銀行只是將其作為招攬客戶、吸收存款的一種手段。因此，在用卡環境上始終問題不斷，持卡人的信貸消費觀念更是少有培育。
在國外較成熟的市場，發放貸記卡需要進行信用審查，根據調查得出分值來確定申請人的信用額度。一般的評審會涉及到有沒有固定收入、職業、住宅區段以及能提供連續三個月或以上的稅單。其實，我國現在并不缺乏這些信用資源，只是沒有規范的渠道把它們收集起來。
目前，包括中國銀聯、資信公司在內的各方都在努力準備耕耘這塊剛起步的市場。
晨報記者鐘建軍
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