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夏志瓊
最近，平安保險(xiǎn)公司北京分公司的50位壽險(xiǎn)代理人獲得了“個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師”資格證書(shū)。他們今后將用個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)行銷(xiāo)方式，從資產(chǎn)分配比例、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面為保險(xiǎn)客戶(hù)提供全面的財(cái)務(wù)分析和理財(cái)建議。此前已有一些國(guó)內(nèi)銀行在各地建立起個(gè)人理財(cái)服務(wù)中心，種種跡象表明，個(gè)人理財(cái)服務(wù)正在走進(jìn)人們的生活。
隨著我國(guó)城鄉(xiāng)居民收入水平不斷提高，百姓手中有了更多的余錢(qián)，居民儲(chǔ)蓄余額也已超過(guò)8萬(wàn)億元。居民消費(fèi)能力的差異促使消費(fèi)層次多元化，形成了不同的個(gè)人理財(cái)需求，這從客觀上要求金融機(jī)構(gòu)提供更多的個(gè)性化金融產(chǎn)品和服務(wù)。
個(gè)人理財(cái)主要是根據(jù)客戶(hù)的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)偏好，以規(guī)范的模式提供財(cái)務(wù)建議，為客戶(hù)尋找最適合的理財(cái)方式，包括保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄、股票、債券、基金等，確保其資產(chǎn)的保值、增值。在發(fā)達(dá)國(guó)家，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)幾乎已深入到每一個(gè)家庭，而在我國(guó)，這項(xiàng)業(yè)務(wù)才剛剛開(kāi)始起步。
個(gè)人金融服務(wù)是一個(gè)蘊(yùn)含巨大機(jī)遇和廣闊前景的市場(chǎng)。加入WTO后，外資金融機(jī)構(gòu)將逐漸進(jìn)入國(guó)內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，其參與競(jìng)爭(zhēng)的重點(diǎn)主要就在于包括提供理財(cái)服務(wù)在內(nèi)的一系列中間業(yè)務(wù)上，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)絕不可放棄這一新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。來(lái)自?xún)?nèi)部的需求和外部的競(jìng)爭(zhēng)都要求國(guó)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)必須加快步伐，為客戶(hù)提供貼近需求的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。
為大眾提供良好的個(gè)人理財(cái)服務(wù)，不僅有賴(lài)于金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)觀念，更需要金融機(jī)構(gòu)加快產(chǎn)品創(chuàng)新，為客戶(hù)“量身定做”金融產(chǎn)品。此外，還應(yīng)盡快培養(yǎng)復(fù)合型金融人才，并在服務(wù)手段上有所突破。
筆者認(rèn)為，有三個(gè)方面可以考慮：一是以銀行卡為載體，創(chuàng)新理財(cái)業(yè)務(wù)品種，使其成為本外幣各類(lèi)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)和證券資金等的綜合賬號(hào)，以能涵蓋到所有個(gè)人銀行業(yè)務(wù)，并提升到代理各類(lèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、基金托管業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)、外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)和消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)等領(lǐng)域；二是推行高端客戶(hù)服務(wù)，在對(duì)客戶(hù)進(jìn)行細(xì)分的基礎(chǔ)上，將部分優(yōu)質(zhì)客戶(hù)發(fā)展為VIP客戶(hù)，由理財(cái)顧問(wèn)根據(jù)其金融資產(chǎn)和個(gè)性化需要，量身定制理財(cái)方案，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)財(cái)富增值的目標(biāo)；三是建立統(tǒng)一的理財(cái)業(yè)務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)電子化對(duì)銀行、證券、保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)資源實(shí)施整合，借助內(nèi)部客戶(hù)數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)，金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)客戶(hù)的需求差異提供不同的理財(cái)方案，從而真正實(shí)現(xiàn)個(gè)性化服務(wù)。
《人民日?qǐng)?bào)》(2002年08月19日第十版)
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