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小蓓
買商業保險的過程，是了解、比較和決定的過程，而一旦購買之后呢？也并不意味著萬事大吉，有些問題一定要注意，否則您的這張保險單的價值可能會大打折扣。
按時交費既然投了保就要按時交納保險費。目前各保險公司對投保人交納續期保險費
的方式一般都規定為銀行自動轉賬。保險公司一般都會給投保人提供一項寬限期的條款。該條款規定，對于分期交費未按時交費者，給予60天的寬限期，在寬限期內，發生保險責任范圍內的事故，保險公司承擔相應的保險責任，但要從給付的保險金中扣除當期保險費；若投保人超過寬限期仍未交費，保險公司會從投保人以前所交保費的余額中扣除當期應交保險費，若此部分費用也不足以維持保單繼續生效，則該保單合同效力中止。在此期間，被保險人一般得不到相應的保障。
申請復效保單的合同效力“中止”而非“終止”，此時，如果您還想繼續擁有這份保單，還可以申請保單復效。一般說來，保險合同自寬限期終了的次日起暫時“失效”，從失效之日起兩年內，投保人可以申請恢復保單效力，經保險公司審核后，自投保人補交所欠保費及利息的次日起，合同的效力恢復。如果在這兩年內，投保人與保險公司未達成協議，那么，保險公司是有權解除保險合同的。有必要提醒您的是，如果沒有意外的情況，而您又很需要這份保險單時，盡量少用復效條款。因為這不僅有利息的損失，而且隨著年齡的增長，您的身體狀況有可能較最初投保時有變化，而保單的復效是需要到保險公司指定的醫療單位進行重新核保的，您或許會失去原本已經享有的保險機會。
選擇退保如果您是在保險合同簽訂后的十日內———也就是保險公司通常所說的“猶豫期”內，決定解除合同，那么，一般不會有損失。如果您已經投保很長時間了，我們勸您還是要慎重些。退保時，保險公司依然是采取前文所述的退“現金價值”和“扣費后的保險費”兩種方式。不過，無論哪種方式，投保人的損失都是很巨大的。一般退保越早，經濟損失越大，而退保后再投保，經濟損失更大。
保單更改保險合同是投保人與保險公司雙方訂立的協議，內容很多，在保險有效期內難免發生變化，投保人應該根據變化的情況及時辦理更正手續。保險合同的變更一般涉及以下幾個方面。一、投保人和受益人的變更，這種情況無需提出理由。二、交費方式和交費期限的變更。這種情況各保險公司原則上是同意的，但具體規定有所不同。三、保險金額的變更。保險金額的變更一般指保險金額的減少，分期交費的險種，當投保人不愿繼續交費時，可將原保單改為繳清保單，即保險責任、保險期限不變，保險金額相應降低。四、附加險的變更。在正式投保之后，上述變更要求都是合理的，但投保人需要與保險公司進行協商，當達成一致時，一定要有對應的書面憑證。這種書面憑證作為批注或者附加批單，這樣才能保證您變更的內容具備法律效力。(小蓓）
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