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宋陽 胡小平
家庭在投資時可考慮用35%左右的資金儲蓄，25%左右的資金購買債券，25%左右的資金購買股票、基金，15%左右的資金購買保險
不久前，中國人民銀行公布了二季度對全國城鎮儲戶進行的最新問卷調查，結果顯示
，儲蓄存款仍是家庭最主要的金融投資產品，但越來越多的家庭開始以國債和股票為家庭最主要金融投資產品，分別較去年同期上升1.8個百分點和2.9個百分點。從這些數字可看出，家庭投資正在逐步由單一的金融投資品種走向多元化。例如，近期推出的記賬式國債沒有受到百姓的追捧，其中一個重要原因就是百姓對柜臺交易風險的認知不足，對不同國債品種的風險和收益不理解。因而，如何引導家庭防范和化解金融投資風險將成為增強家庭投資者投資信心、分流儲蓄的一個重要方面。-解讀家庭投資風險
對家庭投資者來說，在投資前對家庭投資可能遭遇的風險有一個大致的了解，不失為上上之策。具體來說，家庭金融投資風險可分為以下六類：
首先是政策風險，指因國家經濟金融政策的出臺實施或調整變化而給投資帶來的風險；其次是機構風險，指因金融機構經營管理不善而給投資帶來的風險；其三是詐騙風險，指家庭在進行金融投資中被人詐騙而形成的風險；其四是操作風險，指家庭在進行金融投資的過程中因操作不當而形成的風險；其五是法規風險，指因違反國家法律法規進行金融投資而形成的風險；其六是市場風險，指因市場變化而造成的風險。
此外，因個性及家庭狀況的不同，家庭承受風險的情況也不同。
-防范家庭金融風險
為了在投資過程中有針對性地盡量減少投資風險給家庭投資帶來的危害，有關專家建議可以采取以下一些措施：
——提高對金融投資的認識，培養和保持一種良好的心態。
——家庭在投資之前應從投資方式、技術要求、風險大小、操作的難易程度、風險種類等方面對各種投資品種有一個較為全面的了解。投資者應遵循循序漸進、先易后難的原則，選擇自己了解的、最適合自己操作的品種。
——在目前金融機構眾多、競爭激烈、服務質量參差不齊的情況下，投資者應對金融機構有一定了解。
——家庭投資者應注意投資技巧的應用。由于組合投資既可以分散風險，又便于適時調劑資金，是家庭投資者可以首選的方式。例如，家庭在投資時可以考慮用35%左右的資金儲蓄，25%左右的資金購買債券，25%左右的資金購買股票、基金，15%左右的資金購買保險。家庭投資者應及時了解經濟金融動態及國內外市場新變化。
-積極減輕風險損失
在遭遇金融風險時，家庭投資者要積極探明實際遇到的風險的種類、原因，并及時采取補救措施。對于風險性較大的投資品種，如股票、外匯等，應及時調整修改投資計劃或方案，改變操作方式等；對于儲蓄這樣的投資品種，在得到利率下調等信息后，應及時調整投資計劃和儲蓄結構，而面對因存折丟失、密碼被盜等造成的風險，應及時與銀行取得聯系。對于非金融機構的個人或組織進行的金融投資，發現風險后要積極采用多方式、多手段進行催收，直至訴諸法律，以最大限度地減少損失；對因金融詐騙而形成的風險，要及時報案，減少損失。
高風險伴隨高收益，家庭投資者應理性地看待風險，并積極防范和化解風險，才能從多元化的家庭金融投資中獲益。
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