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本報(bào)訊(記者李艷)今年一季度末，廣州城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄余額達(dá)到2756·６5億元，若以1015萬人口計(jì)算，廣州市人均存款2·７2萬元。羊城百姓手中的閑錢數(shù)量直線上升，但相當(dāng)一部分市民對(duì)手里的錢應(yīng)該如何分配、怎樣以錢生錢很迷惘，于是人們紛紛把目光投向銀行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。但記者日前在采訪中獲悉，由于政策的約束，目前羊城大多數(shù)銀行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)還處于初級(jí)的概念階段，并不是真正意義上的代客理財(cái)。
調(diào)查 四成居民需要理財(cái)
對(duì)于眾多羊城百姓來說，有閑錢談理財(cái)是近年來出現(xiàn)的事，現(xiàn)在市民越來越注重“以錢生錢＂之道，在儲(chǔ)蓄之外，股票、債券、基金、保險(xiǎn)等理財(cái)方式也走進(jìn)了普通百姓的生活。但是，由于普通百姓的金融投資知識(shí)有限、金融信息不夠及時(shí)，使個(gè)人很難整合各種金融工具來對(duì)自己的資產(chǎn)作出最優(yōu)安排。尋求金融專家的指導(dǎo)、“量體裁衣＂作出令自己滿意的理財(cái)決策成為一個(gè)迫切需要解決的問題。
去年，中國社會(huì)調(diào)查事務(wù)所曾就有關(guān)這方面的問題，在北京、天津、上海、廣州四地進(jìn)行了一項(xiàng)問卷調(diào)查。調(diào)查結(jié)果顯示，74%的被調(diào)查者對(duì)個(gè)人理財(cái)服務(wù)感興趣，41%的被調(diào)查者表示需要個(gè)人理財(cái)服務(wù)，其中很多人對(duì)存款、股票、債券、基金、保險(xiǎn)等金融資產(chǎn)的優(yōu)化組合感興趣。據(jù)有關(guān)資料報(bào)道，西方未經(jīng)專家理財(cái)?shù)募彝ブ杏?0%以上存在財(cái)務(wù)不合理的問題。
現(xiàn)狀 只對(duì)大客戶開小灶
面對(duì)個(gè)人理財(cái)這樣一塊“大蛋糕”，羊城銀行為此種中間業(yè)務(wù)提供哪些服務(wù)？
在廣州，只要你在中國銀行存款余額30萬元以上、一年信用卡消費(fèi)10萬元以上、貸款余額50萬元以上，符合其中任何一項(xiàng)條件都可以成為中銀理財(cái)?shù)目蛻簟?duì)于辦理信用卡、消費(fèi)信貸等常規(guī)性的銀行服務(wù)，中銀理財(cái)為其客戶提供省時(shí)、省錢的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。中銀理財(cái)還為客戶提供外匯、證券、房地產(chǎn)等方面各種咨詢性服務(wù)，資深的理財(cái)經(jīng)理會(huì)給有需要的客戶相關(guān)的投資建議。普通的儲(chǔ)戶也可以享受到外匯寶、出國一站式服務(wù)等大眾型的理財(cái)服務(wù)。
從本月開始，農(nóng)業(yè)銀行廣州分行營業(yè)部為全廣州每個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、各支行、整個(gè)廣州地區(qū)存款額位于前一定名次的儲(chǔ)戶發(fā)放VIP金卡，提供專門的個(gè)性化服務(wù)。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)將開辟VIP服務(wù)專窗，農(nóng)行還會(huì)為VIP客戶免費(fèi)贈(zèng)送保險(xiǎn)箱，為高端客戶主動(dòng)提供各種最新的金融信息、給予相關(guān)的投資理財(cái)建議。在為普通儲(chǔ)戶提供存貸款業(yè)務(wù)咨詢建議、代賣保險(xiǎn)等相關(guān)理財(cái)服務(wù)的同時(shí)，農(nóng)行還給大客戶“開小灶”。
記者從廣州市工商銀行的一些營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)了解到，在工行存款額超過30萬持有牡丹理財(cái)卡的客戶也可以享受到類似中行、農(nóng)行提供的省時(shí)、省錢、咨詢的服務(wù)。
問題 投資增值無法實(shí)現(xiàn)
農(nóng)行廣東分行營業(yè)部的理財(cái)專家劉向東認(rèn)為，目前銀行的理財(cái)只是廣義的、比較初級(jí)的理財(cái)，主要是銀行幫助客戶以最有效、最合適的方式解決資金的缺乏、剩余的問題。狹義的、更高層次的理財(cái)也就是投資增值目前在廣州還無法實(shí)現(xiàn)。
在西方發(fā)達(dá)國家，客戶只要把自己的財(cái)產(chǎn)規(guī)模、生活狀況、預(yù)期目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力告訴銀行，對(duì)方就能為你量身定制理財(cái)方案，還代理操作，同時(shí)跟蹤、評(píng)估業(yè)績。因此即使是對(duì)理財(cái)一竅不通的人，只要委托了銀行進(jìn)行操作，也能獲得理想的回報(bào)。
分析 免費(fèi)午餐招徠客戶
盡管羊城各商業(yè)銀行均不失時(shí)機(jī)地推出個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，但這些個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品大同小異，不外乎各種銀行儲(chǔ)蓄、銀證通、個(gè)人外匯買賣、代理保險(xiǎn)、代理開放式基金等。理財(cái)服務(wù)也只是停留在為客戶提供投資咨詢、投資方案等服務(wù)，并不是代客投資。客戶原本對(duì)銀行的理財(cái)服務(wù)寄予更高的希望，中銀理財(cái)?shù)囊晃毁Y深客戶經(jīng)理介紹，經(jīng)常有不少私企老板、打工皇帝到中行咨詢能不能代客理財(cái)，代客投資，記者在采訪中也發(fā)現(xiàn)只要簽訂了相關(guān)的合同契約，有一定合理的投資回報(bào)承諾，不少客戶都希望讓信譽(yù)良好的銀行幫自己投資理財(cái)，以錢生錢。
目前羊城銀行的個(gè)人理財(cái)大多是“免費(fèi)午餐”，銀行只是希望以此來招攬客戶，培育市場。因?yàn)槭敲赓M(fèi)服務(wù)，銀行只能將重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象鎖定在銀行的大客戶，也同樣由于是免費(fèi)午餐，客戶難免會(huì)擔(dān)心理財(cái)服務(wù)質(zhì)量、建議效果是否可靠。上海媒體報(bào)道，目前上海交行就個(gè)人理財(cái)收費(fèi)邁出了大膽的一步，交行向其客戶出具個(gè)性化很強(qiáng)的《理財(cái)建議報(bào)告》，這份報(bào)告根據(jù)客戶對(duì)其財(cái)務(wù)規(guī)劃要求的詳盡程度不同，價(jià)格定于200元至1000元之間。該銀行還花200多萬元開發(fā)了一套個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，該系統(tǒng)能根據(jù)客戶的收入、消費(fèi)、投資等情況，按照客戶的預(yù)期目標(biāo)和具體需求，在投資、風(fēng)險(xiǎn)防范、債務(wù)等方面為客戶作出診斷和規(guī)劃。
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