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原則一：家庭的流動資產(chǎn)(即現(xiàn)金、存款、債券、股票等)的總和應(yīng)調(diào)整到足以應(yīng)付4至6個月的生活各項支出，這樣在面臨家庭收入突然中斷的危機時，您的家庭仍有較充裕的時間和資金渡過難關(guān)。
原則二：要計算“生活風(fēng)險忍受度”并做好保護措施。所謂“生活風(fēng)險忍受度”是指如果家庭主要收入者發(fā)生嚴重事故(傷、病等)，家庭經(jīng)濟生活所能維持的時間長度。最好能
購買保險，通過由全社會來分擔風(fēng)險的方式尋求完整的家庭保障。
原則三：了解不同理財工具的風(fēng)險和收益。
1。銀行定存最為保守，但收益相對較低。
2。投資債券的風(fēng)險較之銀行定存高，但同時收益也相對高些。
3。投資股票、基金、期貨等風(fēng)險高，收益也高。
原則四：根據(jù)自身情況選擇合適的投資工具。
1。假如家庭的固定支出金額占收入的比例高，表示資金的流動性不足，則家庭投資策略應(yīng)傾向保守，尤其需考慮投資工具的變現(xiàn)性。
2。若家中有固定收入的人口占家庭總?cè)丝跀?shù)的比例較高，表示該家庭承擔風(fēng)險的能力較強，可以考慮采取較為進取性的投資策略；反之，若家庭的收入集中在極少數(shù)人身上，則該家庭承擔風(fēng)險的能力就較低，應(yīng)評估生活風(fēng)險忍受度，做好家庭防護措施。
3。分散投資風(fēng)險。根據(jù)家庭承擔投資風(fēng)險的能力，將前述三類理財工具作適當組合，以避免風(fēng)險過度集中。(小文)
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