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吳賽勛
隨著投資時代的來臨，投資市場的日益活躍，在機遇與風險并存的市場誘惑下，理財顯得至關重要。然而理財是一個需要專業知識的行業，即使是在經濟海洋中摸爬滾打的職業經理人，也難以在個人理財方面游刃有余，互聯網的迅猛發展，使眾多的理財網站應運而生，個人理財已逐步從算盤＋流水簿時代，進入了e時代的網絡理財。
網上理財獲得投資者青睞，吸引了越來越多的金融機構提供網上服務，在美國，電腦和其它網上工具的普及使網民人數大增，促進了網上金融服務業的蓬勃發展。據國際數據公司的統計，2001年美國共有1150家銀行通過因特網提供這種金融服務，到2003年預計將有86%的美國商業銀行和信用合作社提供網上金融服務，客戶可直接通過網絡進行抵押貸款、家庭財務管理以及證券交易和投保之類的活動。
在我國，網上理財的發展也呈上升趨勢。據統計，目前全國共有100多家證券營業部提供網上證券交易服務，但目前網上開戶數僅為25萬左右，相對于全國近5000萬左右的開戶總人數和全國4000萬的網民而言，實在是一個小而又小的比例，由此可見網上金融服務的空間仍然是巨大的。
理財網站日漸成型
在金融業十分發達的西方，人們通常選擇理財網站來處理家庭的消費、投資、儲蓄、貸款等財務事宜。大部分的國外理財網站都以個人理財為網站服務方向，并以此方面組織服務內容，網站內容精練，各欄目之間邏輯性極強。不僅如此，國外理財網站目標客戶定位非常明確，并提供獨特的、種類豐富的賬號服務。如喜信理財圍繞目標投資者，投資管理人提供一系列的投資理財服務，將證券、保險、銀行、債券融合起來，形成整體服務模式。
縱觀國內的理財網站，綜合理財的概念正逐步形成，網上銀行系統主要是在銀行業務基礎上，通過業務之間的組合，進行綜合理財的推廣，如中行以優秀理財員命名的個人理財工作室；專業的理財網站如財智網主要是以個人理財為服務目標，無金融實體，需通過外部合作保險公司、銀行業務來豐富理財內容；而綜合網站則以故事、文章理念性地推廣個人理財概念。
理財網站錢景看好
理財網站一站到位式的理財服務，為網上投資者提供全面方便的金融顧問和中介服務，理財網站的終極目標是合理、充分地利用你的資金。
由于理財網站不僅可提供專業投資者在金融市場上用于結算和管理投資事務，以有效地節省投資者的管理成本和時間，并可用于評價投資者的績效，進行準確的成益核算以及事后統計分析，同時，還可幫助個人管理日常收支、儲蓄、個人貸款、債券、保險、股票等，使個人理財避免繁瑣的手工計算，財務數據變得準確及時，一目了然。
平安電子商務個人理財部經理表示，PA18近期推出的在線理財規劃師受到網民的追捧，表明市場對理財網站提供專業化個人理財服務的認同和關注。社會如何接受在線理財規劃師的指導？社眾在PA18網站接受在線理財規劃師的個人理財服務時，首先設定理財目標并回顧資產狀況，將理財目標量化，具體化并輸入表格，提交后將得到非常直觀的理財目標圖和當前的資產比例分配圖，明晰的圖表有助于進行成功的理財規劃，由于不同生命階段的生活重心和所重視層面不同，理財的目標會有所差異，所以設定理財目標必須與人生各階段需求配合。PA18新概念的理財專家將人生明晰地定義為六大階段，只有了解自己處在哪一個階段，才能有針對性地制定合理的理財計劃。風險偏好是所有理財計劃的重要依據，認真地回答PA18網站的理財專家們精心設計的風險測試題，將得到專家們對風險偏好的界定和措述，從而對自身的風險能力做到心中有數。
網上理財實際是提供一個理財思路和理財工具，但真正的個人理財規劃，還需要面對面的服務，平安現在正在培養綜合埋財規劃師，以便為客戶提供真正的一對一的綜合規劃。
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