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保民
隨著改革的深化、經濟的發展和觀念的更新，參加保險的家庭、個人日趨增加。但投保后，一旦遭遇了不以人的意志為轉移的大大小小的災禍事故，有的保戶卻因不清楚保險條款而陷入索賠的誤區。
要點一：明確保險責任
保險單是契約，有法律約束力。保險單背面一般都清楚地印著哪些災害、事故屬于保險責任，哪些不屬于保險責任。如果保戶入保后，保險財產遭受災害、事故的損失屬于保險責任，可以向保險公司索賠，不屬于保險責任的則不能賠償。比如：一位保戶為自己擁有產權的單元樓房投保了家庭財產保險，由于在裝修中違背了城市房屋建筑的有關規定，房管部門依法要求其將已拆改的房屋結構復原，自然損失了經濟費用。保戶誤認為上了保險就可以索賠，到保險公司報案并要求賠償，保險員工耐心地將保險責任一項項講清楚，這位保戶方知，個人裝修破壞房屋不屬于保險責任，自釀的苦酒只有自己喝。
要點二：識清保險品種
現在，保險險種較多，像機動車輛保險、家庭財產保險等，除了基本險種之外，還有附加險種。如機動車輛保險除車輛損失險、第三者責任險這些基本險外，還有玻璃單獨破碎險、車上責任險、全車盜搶險、自燃損失險、無過失責任險、車載貨物掉落責任險等附加險種；而家庭財產保險除基本險外，附加險包括家庭管道破裂及水漬險、家用電器用電安全險、現金首飾盜搶險、計算機硬件損失險、家用燃氣器具責任險、自行車第三者責任險、家庭賠償責任險、家庭治安險，涵蓋了家庭生活的許多方面。
由于基本險、附加險有各自承擔的保險責任，因而保戶在出險索賠時，必須確認出險是否在你投保的范圍內。再說得明確點，得什么病吃什么藥，只有發生的災害、事故在你投保的范圍內，才能得到賠償。所以，保戶在投保時要選擇好險種，日后才能得到可靠保障。
要點三：弄清保險知識
保險單是一種契約，擔負著保障財產的責任，保戶應妥善保管保險單。作為一名入保的保戶，對于相關的保險知識應該清楚，比如保險的期限、保險財產的內容、保險賠償責任的范圍、保險金額與實際賠償額的關系、家財保險期限內如果搬家變更住址如何辦理手續、賠償后找回的保險財產權益屬于誰等。只有“知其然，還要知其所以然”，才能更好地在出險時維護自己的正當權益，否則不但白白耗費人力、物力，還會鬧出笑話。
曾發生過這樣一件事，一戶家庭幾年前參加過一年期家財保險，一年后沒有再續保，實際上等于終止了保險合同。沒想到，又過了一年的春夏之交，其家中不慎失火，損失不小，忽然，這家主人想起加入過保險，就到保險公司登門“索賠”，聲稱“肯定”入了保險，但保險單已“丟失”。保險公司一聽不敢怠慢，組織人力從電腦底檔中查了個遍，才知他家早已終止保險合同，與保險沒有任何關系，當然談不上賠付。直到此時，這家主人才恍然大悟，方知由于自己的僥幸心理沒有續簽保險合同，使今日的損失無處賠付，于是又重新投保，亡羊補牢。
要點四：明白賠償手續
保險索賠是體現保險經濟補償職能的最明顯特征，許多單位和個人都是看到別人出險后獲得科學、及時、合理的賠償才成為保戶的。但保險索賠要經過必要的程序，按照有關規定履行必要的手續，還要提供必須的單證，缺一不可。像機動車保險，發生事故后，保戶應立即向保險公司報案，如實反映事故的情況，填寫出險報告，協助保險公司查勘事故現場。待公安交管部門結案后，保戶辦理索賠時還應提供保險單、事故責任認定書、事故調解書、判決書、損失清單和有關費用單據，保險公司才能按規定賠償處理。
相反，有的人出了事故后，什么手續也不辦，單證也不提供，一門心思到保險公司找熟人、托門路，希望能得到理想的賠償，這更是一種誤區。理賠過程有數道程序監督，每一筆費用支出有嚴格的界限，有數道審批關口，找不找熟人都一樣，應該遵照索賠規定辦理，提供應交予的一切手續、單證，才能加快賠付進程。
從另一個角度看，將財產悉數投保本身也是理財的一種方式。出險后，保戶通過索賠使損失得到賠償也就達到了投保目的。因此，避免陷入索賠誤區，依法依規辦事，做個明白的投保人，才是正確的選擇。《國際金融報》(2001年10月11日第五版)
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