供應鏈融資在中國的最大優勢在于，可以滿足資金不足的中小企業的金融服務。對中小型企業長期以來的忽視，造成了銀行過度競爭，而急需融資的中小企業又無法得到優質的金融服務。供應鏈融資令銀行開始積累小型客戶，而中小企業也更容易融到資金

　　⊙本報記者 朱賢佳

　　“百年一遇的金融危機將令亞洲在全球貿易中扮演更重要的角色，亞洲將脫穎而出，在全球貿易中扮演更重要的角色。”環球銀行金融電訊協會組織(SWIFT)亞太區貿易及供應鏈市場總經理梁淑敏接受本報專訪時做出上述表述。

　　在第八屆亞太區結構性貿易和出口融資年會上，梁淑敏指出，在當前金融危機的形勢下，國家信用遭到質疑、貨幣大幅貶值、銀行評級岌岌可危，可以說，貿易活動正經歷前所未有風險。“貿易風險最小化只能通過信息透明才能做到，而要做到信息透明公開只有通過建立一個標準化的信息平臺。”

　　透明信息降低風險

　　《上海證券報》：金融風暴讓人們格外關注“風險”一詞，就我所知，SWIFT是一家國際銀行同業間非營利性的組織，向一些金融企業提供平臺服務，那么從你的角度來說，整個行業面臨怎樣的風險，而你所說的信息透明又該如何做到？

　　梁淑敏：其實信息不對稱、付款的延遲是最大的風險。銀行與企業間，如果沒有暢通的信息，可能就出現欺詐事件，或者資金鏈斷裂，也可能因為延遲交付，造成利息的損失。因此，信息平臺是最重要的，我們開發了一套TSU系統， 為銀行的國際貿易業務而提供一個標準化的信息及數據匹配平臺。“標準化”是降低風險最佳的途徑。TSU系統能幫助銀行對整個貿易供應鏈進行實時監控。

　　在雙方貿易往來中，從發出交易指令到清算交收，以及對賬行為等，都涉及信息的傳遞或者協議的達成。傳統的投資運作中，溝通障礙及文本格式差異都會與市場價格波動一樣，給貿易埋下風險隱患。

　　2004年SWIFT提出貿易服務設施系統(TSU)的解決方案，當時在8個國家由18個試點銀行和我們進行了合作。目前，參與TSU的銀行已經達到了81家，他們遍布29個國家和地區，在中國就有10家銀行參與TSU。中國是一個生產大國，根據SWIFT的統計資料，中國是世界貿易中最大的出口國家，它同時也解釋了為什么在中國銀行中使用TSU的銀行這么多。

　　《上海證券報》：現在還有這樣的平臺么？支付寶這類的支付平臺是不是也屬于與SWIFT同類的？

　　梁淑敏：TSU系統與支付寶有本質區別，TSU是通過提供文件流轉平臺，嚴格的審核單據這些服務降低貿易風險；而支付寶是通過雙方的信用度去確定交易是否成功，復雜程度及針對對象都有不同。

　　要指出的是，一些企業間自己有設定貿易交易的平臺，但SWIFT的客戶主要是銀行，所以與這些平臺相比，也有很大的差別。

　　貿易往來方式轉向賒銷

　　《上海證券報》：目前全球貿易的趨勢有逐步轉向賒銷的跡象，那信用證會消失嗎？你對整個亞太地區的貿易形勢有什么判斷。

　　梁淑敏：現在的趨勢的確是，貿易往來更多地使用賒銷方式進行。這是因為，在全球范圍內如果大家不用同一個標準，會造成很多成本上的浪費，但是現在使用了因特網之后，可以使買方和賣方的標準和支付的方式區域同質化，這樣就可以大幅度減少成本。而且現在人們更多地趨向于不用原來的信用證進行交易，而是用現在的方式進行交易。當然信用證也不會消失。

　　《上海證券報》：賒銷對于全球化貿易有明顯益處么？

　　梁淑敏：賒銷業務最大的好處就是企業在融資時更方便更快捷成本更低。讓我來舉個例子說明賒銷的好處。一個貿易從日本到上海，如果用信用證需要花12天，但是如果賒銷，同樣的交易只需要4天。將可以節省的時間都整合起來，并且以收取服務費的方式為企業提供融資。這就是現代貿易發展的方向。

　　對于銀行來說，使用這種方式，也可以減少運行成本，可以重新分配人力資源，同時也可以有效地控制風險，也可以實現銀行的供應鏈管理的優化。

　　在亞洲地區，信用證的使用量仍然是非常大的。但使用信用證的確存在很多缺點。比如說延期支付，造成利息的損失等等。隨著全球化貿易發展，賒銷應該是絕對的趨勢。

　　危機下金融機構業務轉向

　　《上海證券報》：在你看來，金融危機的風口浪尖，亞洲能否安然度過，金融機構能否自保？

　　梁淑敏：正好相反，我認為金融危機可能令亞洲更脫穎而出，而且將來全球的貿易中心應該說在亞洲。2007、2008兩年，亞太地區的信用證交易量相比美國、歐洲、非洲、中東地區是最大的，而2008年，亞洲的貿易量占全球總貿易量的46.13%。正因為看重亞太市場，我們去年還在內地設立上海辦事處。目前，我們在北京、上海兩地設有辦事處，將來可能逐步擴張，在更多城市設立自己的辦事處。

　　《上海證券報》：現在金融危機，銀行都在剝離部分的業務，這對整個為供應商提供服務的機構會不會有影響。

　　梁淑敏：我們很好運。金融危機讓銀行看到了所謂的金融創新帶來的后果，目前銀行剝離的正是一些非傳統的業務。相反，傳統的信用證以及為賒銷提供的融資服務一直為銀行賺大錢，因此，這正是銀行準備加強的板塊，我相信我們非但不會受到影響，業務可能還有所增加。

　　《上海證券報》：目前，內地參加TSU的銀行共有10家，那么SWIFT對待像寧波銀行、上海銀行這些城市商業銀行有何打算，會不會擴大同他們的合作。

　　梁淑敏：SWIFT更注重的是貿易報文數量的增加，對參加銀行的數量并不會在短期內突飛猛進地去發展。對于已經加入TSU的銀行，我們將對他們加大培訓力度，使TSU在貿易往來中更暢通地運行。

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