將全美5萬家抵押機構置于監管之下

　　□本報記者 黃繼匯

　　美聯儲日前提出針對高利率抵押貸款人的新保護條例，防止很多美國人面臨喪失物業風險的悲劇重演。

　　約束放貸機構

　　這項計劃的內容包括，放貸機構不得處罰提前還清貸款的次級貸款借款人即信用度和收入較低的借款人；放貸機構必須確保次貸借款人留出資金用于納稅和購買保險；在沒有取得借款人收入證明的情況下，放貸機構不得發放貸款；在評估借款人的還貸能力時，放貸機構必須考慮到借款人除住房資產以外的其他還貸資源，否則放貸機構不得發放貸款。

　　這項計劃可望適用于各類放貸機構發放的新貸款。在正式實施之前，該計劃還必須征求公眾意見并可能被修改，然后通過再次投票最終確定。

　　新條例將美國全國5萬家抵押機構置于聯邦監管之下。美聯儲官員一致通過該條例，并稱這將在保護消費者和確保他們能獲得信貸之間實現平衡。美聯儲主席伯南克說：“這些新條例一旦采納，將適用于所有抵押貸款機構。各州和聯邦監管機構將嚴格執行。”

　　伯南克在一份聲明中說，在過去幾年住房市場繁榮時期，“市場紀律”遭到破壞，導致不公平和欺騙性放貸行為迅速增加。這些行為不僅傷害了借款人和他們的家庭，還影響了整個社會以及整體經濟。

　　援手貸款購房者

　　美國政府日前也將視線投向了面臨喪失房產權危險的抵押貸款購房者。據美國財政部12月初發布的一份文件顯示，美國政府已經與抵押貸款機構就凍結部分抵押貸款利率達成協議，超過200多萬的借款人的“初始”利率被凍結5年。

　　該協議所涉及的是2005年初至2007年7月30日期間發放的抵押貸款，利率凍結期為5年。按原計劃，這些抵押貸款將在2008年初至2010年7月31日期間面臨利率上調。

　　但此次凍結的抵押貸款利率將不包括那些在2008年1月前到期的“初始”利率，也不包括那些有潛在可能償還利率的貸款者。此外，為了將投機者篩除出去，只有那些日常就居住在自己住房里的房主才有資格從這一計劃中受益。

　　據悉，明年美國將有200多萬購房者面臨貸款利率調整，由于還款壓力增加，其中四分之一的人可能因無力還貸而喪失房屋抵押贖回權。

　　此外，該凍結計劃中還包括一份負責執行利率凍結的貸款服務機構與購買抵押貸款擔保債券的投資者之間達成的協議，該協議是在美國政府的斡旋下達成的。雖然這份協議不具約束力，但由于得到了主要投資者的支持，預計可讓貸款服務機構取得更大的靈活性，以迅速修訂某些貸款協議的內容，引導其他借款人進行再融資。