臧文茜

　　從中期前景看，俄國內銀行的減少并非央行的行政干預所致，而是一個客觀的進化過程，最后只有有實力的大銀行才會站住腳跟， “許多銀行成立于上世紀90年代，它們只是為完成特定的任務而設立的。”

　　俄羅斯中央銀行1日對外宣稱，俄羅斯IMAGE商業銀行因多次違反《俄聯邦反洗錢法》而被吊銷執照。俄央行新聞中心表示，IMAGE銀行不但以“非法途徑及金融恐怖主義方式”獲取非法收入，還對俄聯邦金融監察局拖延不報許多信息，并且不止一次“破壞國家金融儲備秩序”。

　　吊銷銀行的執照在俄羅斯已經不是什么新鮮事。從去年起，俄央行就開始大規模清查并吊銷了不少銀行的執照。今年迄今為止，俄央行已經吊銷了30多家銀行的執照，僅10月就吊銷了5家的執照。

　　據俄國家杜馬（議會下院）信貸與金融委員會副主席阿克薩科夫早先透露，俄羅斯今年要對銀行系統進行大規模“清洗”，重點整治洗錢行為，計劃今年將至少取締50家銀行，而且這項工作將至少持續3年。

　　洗錢案逐年上升

　　“這是一項有計劃、有步驟的‘清洗’工作，”俄西北銀行行長志科維奇表示，“由此可以看出央行打擊洗錢和金融恐怖主義、整肅銀行業的雄心和力度。大部分銀行被吊銷執照的原因都是違反《反洗錢法》，或者是不按時向聯邦金融監察局提供接受監督所必需的信息。”

　　俄羅斯近年來加強了對金融系統的監管，但金融案件的數量反而呈快速上升趨勢。譬如，2003年被懷疑與洗錢有關的案件只有618件，2004年達到1977件，2005年升至7461件，2006年更是達到7957件，而今年僅上半年就已達到5603件，其中4500件已被法院立案。

　　“俄羅斯國內的銀行22％的違規行為與違反《反洗錢法》有關。”俄央行企業信貸監督局局長薩福諾夫承認。

　　俄聯邦審計署署長斯捷帕申10月18日在吉爾吉斯斯坦出席世界反洗錢大會時也稱，一定要清查是誰在為這些包庇洗錢活動的金融機構提供庇護。但他表示，目前非法資金從俄羅斯向境外的流動已基本上被阻斷——2000年流向境外的非法資金高達200億美元，目前已下降到20億～30億美元。

　　俄央行下手太重？

　　不過，俄羅斯一些專家質疑說，央行對于違規銀行的處罰是否過重了？

　　俄羅斯“商務咨詢資本分析公司”專家阿爾馬佐夫就表示，被吊銷執照的銀行數量增多，與司法的復雜性有關，也與司法解釋方式的改變有關，因為根據《反洗錢法》，即使是以往聲譽最好的信貸機構也可能由于技術原因而拖延申報信息，從而觸犯法律。

　　阿爾馬佐夫還說，洗錢者一般用假文件在銀行開立多個法人賬戶，并用假名辦理提現用的

　　俄銀行協會主席托蘇尼揚甚至致信央行行長伊格納奇耶夫，要求從輕處罰涉嫌包庇洗錢的銀行，比如，以罰款來代替吊銷執照。“如果一家銀行懷疑其經手的一筆業務可能與洗錢有關，但如果在一天之內沒有上報，那么該行就違反了法律，”托蘇尼揚在信中指出，“目前的懲罰方式實在過于嚴厲。”

　　銀行業“減員”屬必然

　　俄央行提供的資料顯示，1991年至今年初，俄羅斯共有1906家銀行消失。統計顯示，其中407家是因應股東要求宣布破產或與其他銀行合并（多發生在1998年金融危機期間），1499家則是被央行吊銷了執照。

　　俄央行吊銷銀行的執照主要發生在近兩三年——2004年吊銷30家，2005年吊銷35家。到去年初，俄羅斯已只剩1253家銀行。而去年全年，俄央行又吊銷了64家。到去年底，俄羅斯的銀行數量減至1189家。一些人士擔憂地表示，俄羅斯的銀行越來越少了。

　　俄FINAM分析中心分析家別林卡婭則認為，從中期前景看，俄國內銀行數量的減少并非央行的行政干預所致，而是一個客觀的進化過程，最后只有有實力的大銀行才會站住腳跟， “許多銀行成立于上世紀90年代。它們只是為完成特定的任務而設立的，根本不符合今天央行的要求，所以銀行數量繼續減少是必然的。”

　　俄羅斯多數金融專家也認為國內銀行數量縮減沒什么不好。金融專家久加澤夫甚至認為，俄羅斯的銀行數量實在太多，讓一些實力弱小的小銀行退出競爭、從而使銀行數量再減一半才算正好。