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　　大約在幾年前,就有過某保險公司意欲在國內A股市場掛牌上市的傳說。幾年過去了,在我國上市公司中依然不見保險公司的蹤影�，F在來看,上市對保險公司而言已經并不遙遠，甚至可望很快成為現實。

　　今年初，國務院頒布的《保險公司管理規定》明確表明:“保險股份有限公司向社會公開發行新股，應當遵守《公司法》及國家證券監管的有關規定”，這意味著，繼商業銀行之后，保險公司上市在政策和制度層面上已經沒有顧慮和障礙。再從監管當局的態度來看，也是十分積極的，不僅新上任的中國證監會主席周小川發出了歡迎金融企業(自然包括保險公司)上市的“邀請”，而且中國保監會主席馬永偉早就明確表示，鼓勵符合條件的保險公司上市。由此可以認為，保險公司上市已經具備了較好的“宏觀”條件。

　　至于保險公司上市的“微觀”基礎，情況則稍微復雜一些。

　　在最近的幾年里，我國保險業獲得了長足的發展。到1999年底，全國共有28家保險公司，其中，中資保險公司13家，外資保險公司15家；總保費收入達1393.22億元，其中，財產險保費收入521.12億元，占總保費收入的37.40%，壽險保費收入872.10億元，占總保費收入的62.60%。在13家中資保險公司中，有4家國有獨資保險公司和9家保險股份有限公司。這些公司由于產生和發展的歷史機遇不同，因而呈現出不同的特點。4家國有獨資保險公司歷史相對悠久，市場份額也較大，保險人才數字也提高，因而，一直是我國保險市場的中堅力量，在我國國民經濟中占據重要地位，并發揮重要作用。但是，國有獨資保險公司同時存在著產權并不是十分清晰、責權并不是十分分明，預算約束軟化、監督管理不力，行政色彩較重、市場意識不足等方面問題，在相當程度上制約了保險公司發展。作為我國經濟體制改革產物的9家保險股份有限公司，盡管產權明晰、機制較新、市場意識也較濃，但是所占的市場份額小、人才整體素質較弱、市場網絡不健全(分支機構較少)，這不但影響了保險股份公司的發展，也妨礙其服務水平的提高。

　　另外值得注意的是，在我國，財產保險公司與人壽保險公司(有的保險公司產、壽險還沒有分開)也有不同的特點。就壽險公司而言，受近幾年宏觀經濟形勢的影響，特別是利率的連續下調，經營業績不甚理想，存在嚴重的高預定利率保單虧損問題，基本上難以滿足《證券法》規定的公司上市須最近3年連續盈利的條件；另外，上市公司要求定期披露公司業績、資本構成、財務狀況等，而壽險公司按照現有的財務制度也難以滿足這方面的要求。財產保險公司的情況就好得多，盡管最近兩年國內經濟不景氣，但幾家財產保險股份有限公司近幾年的盈利狀況都是不錯的，并且其財務制度也完全不同于壽險，可以說基本滿足《證券法》對于股份公司上市的要求。

　　因此，就上市“條件”而言，保險股份有限公司要優于國有獨資保險公司，財產保險公司要優于人壽保險公司。

　　不過，從整體上看，我國保險市場依然還處于初級發展階段，所以，即便是上市條件相對較好的保險股份有限公司或者財產保險公司，也同樣面臨著“強身健體”的緊迫任務。

　　同西方發達國家的保險業相比，我國保險公司無論是資金實力和創新能力，還是人員素質和投資水平，都存在相當明顯的差距。我國加入WTO之后，一方面將放開人民幣業務、壽險及產險市場，另一方面，外資保險機構允許介入中國保險市場的地域將會擴大，中資保險公司所面臨的競爭將十分激烈。盡管《服務貿易總協定》允許發展中國家有保護性地開放保險業，由此決定了我國保險市場的開放也將是一個逐步的過程，所受到的沖擊程度也會小于其他行業，但是，隨著我國保險市場對外開放步伐的加快，保險市場的競爭將更加激烈(目前在華外資保險公司總數已超過中資保險公司；外國保險公司在我國市場的占有率已經達到1左右，外資保險公司的市場份額，在開放較早的上海壽險市場已占到10以上)。面對如此嚴峻的形勢，我國保險公司顯然不能有絲毫的懈怠。

　　可以說，加入WTO在給我國保險公司帶來發展機遇的同時，也帶來了嚴峻的挑戰。讓符合條件的保險公司上市，以增強其綜合實力，應該是迎接這一挑戰的戰略舉措。從目前來看，要積極做好以下幾方面的工作:在保險公司發展的總體政策方面，有必要適時取消不適當的保險公司區域限制政策，如允許償付能力充足、經營狀況良好的區域性和地方性保險公司在全國范圍內開展業務，參與競爭；實現市場準入和市場退出的制度化，不斷優化保險市場布局；制定保險公司并購、撤銷、破產等的監管規則，維護保險市場的正常運作秩序。在具體的經營戰略和策略方面，我國保險公司要立足國內保險市場，以全球保險大市場為經營背景，積極引進國外保險新產品和先進的經營管理技術，改造傳統的保險產品和經營管理技術，不斷提高保險業的科技含量；在生產、銷售和服務諸多領域，提供全方位的保險服務；要加大資產運營力度，合理配置資產，在資產安全的前提下爭取資產效益最大化；要在強化約束機制的同時，改革分配機制和激勵機制，充分調動員工的積極性，鼓勵人才成長；在條件成熟時，積極推進保險業跨國經營。在對保險公司的監督和管理方面，注重提高監管的有效性。對保險市場的監督和管理是必不可少的，但要做到適度和有效。監管當局既要引導并保證保險市場健康、有序發展，又不能限制市場主體的經營管理自主權，特別是要保護市場主體的創新積極性；要在保護保險人和被保險人合法權益的前提下，盡可能地促進保險公司國際競爭力的提高；要根據保險公司跨國經營、業務走向綜合、保險風險趨于復雜的趨勢和特點，積極尋求更廣泛的金融、保險監管機構間的聯系與協作；在監管對象上，不要局限于對保險公司保險資金運用的監管，在拓展到保險公司的總資產，特別是要建立資產負債匹配動態監管模式，密切關注保險公司的償付能力。

　　在保險公司的上市選擇方面，要有計劃、分步驟進行，不能一哄而上。國有保險公司首先要進行股份制改造，按照“產權明晰、權責分明、政企分開、管理科學”的現代企業制度要求，進行資產重組和機制轉換；待條件成熟后，在保證國家控股權的前提下，通過上市實現國有保險公司所有權多元化的最終目標。符合條件的保險股份有限公司則可以一步到位，直接上市。壽險公司目前還難以達到上市條件，財產保險公司可以先行上市。另外，規模較大的保險公司可以考慮分拆業務上市，規模較小的專業化保險公司則可以選擇整體上市。何德旭

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