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　　細(xì)心的人們已經(jīng)發(fā)現(xiàn)，近來關(guān)于銀行的各種新的稱呼不斷出現(xiàn)。

　　這些新概念的一個重要標(biāo)志，就是將銀行與電子化緊密聯(lián)系在一起。

　　有人預(yù)言，中國的銀行業(yè)正在步入電子化的時代。

　　電話銀行：足不出戶查轉(zhuǎn)帳

　　一份數(shù)據(jù)顯示，從1999年8月到今年4月底，工行上海分行的電話銀行接入電話總共大約200多萬個。也就是說，僅上海一地，平均每天有近9000個電話打進(jìn)工行的電話銀行。電話銀行的經(jīng)營狀況可見一斑。

　　足不出戶，打個電話，就能進(jìn)行帳戶的查詢和轉(zhuǎn)帳———這種理財方式在今天早已司空見慣。在10年前，人們就可以通過一部普通的音頻按鍵電話得到中國銀行交易查詢、自動轉(zhuǎn)帳、票據(jù)掛失、金融信息查詢等多種服務(wù)。

　　和10年前相比，現(xiàn)今的電話銀行已經(jīng)在更廣的范圍里使用。以工行為例，截止到1999年年底，中國工商銀行的電話銀行中心和客戶服務(wù)中心在203個城市行開通；服務(wù)種類豐富多樣，在原來的基礎(chǔ)上，開拓了信用卡、儲蓄卡的帳戶查詢，外匯買賣，代繳手機(jī)、尋呼機(jī)費(fèi)用等服務(wù)項目；服務(wù)形式既包含語音查詢、人工查詢，還可提供傳真查詢。

　　但電話銀行的缺陷也是很明顯的，一位用戶認(rèn)為，電話銀行最大的局限性就在于銀行與儲戶的交流不具有雙向性，而且只能查詢帳戶或簡單地代繳一些費(fèi)用，不能進(jìn)行靈活的直接消費(fèi)購物。從這一點(diǎn)說，網(wǎng)上銀行是比較理想的選擇。

　　網(wǎng)上銀行：鼠標(biāo)既輕又沉重

　　網(wǎng)上銀行是隨著互聯(lián)網(wǎng)的興起而誕生的。

　　1998年2月，招行推出“一網(wǎng)通”服務(wù)，成為國內(nèi)首家推出網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的銀行。之后，各家銀行紛紛加快自己的網(wǎng)上銀行的建設(shè)進(jìn)程，到1999年11月底，中國銀行、中國建設(shè)銀行和中國工商銀行等幾家商業(yè)銀行也先后推出了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。

　　進(jìn)入網(wǎng)上銀行，通過互聯(lián)網(wǎng)，企業(yè)可以實時了解財務(wù)運(yùn)作情況，及時調(diào)度資金；客戶可以享受帳務(wù)查詢、自動轉(zhuǎn)帳、財務(wù)分析等服務(wù)；采用瀏覽器方式，客戶可以在任何一臺電腦上直接進(jìn)行股市操作、購物和消費(fèi)。

　　網(wǎng)上銀行最受人關(guān)注的話題無疑是安全問題。據(jù)了解，各家銀行都在網(wǎng)站的安全性建設(shè)上下了很大的本錢。

　　網(wǎng)上銀行在發(fā)展初期已經(jīng)逐漸顯示出它強(qiáng)勁的實力。一份數(shù)據(jù)表明，截止到今年3月份，招行網(wǎng)上銀行共發(fā)展了4000余家企業(yè)用戶和6萬多家個人用戶，已進(jìn)行了100多萬筆網(wǎng)上交易業(yè)務(wù)，交易金額近1000億元。但由于我國互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展和網(wǎng)民結(jié)構(gòu)的限制，個人信用的不完善，再加上銀行的謹(jǐn)慎，網(wǎng)上銀行在我國還顯得十分稚嫩。

　　手機(jī)銀行：個人理財在掌上

　　2000年3月15日，招行率先在深圳推出國內(nèi)第一個“手機(jī)銀行”服務(wù)業(yè)務(wù)，5月15日至17日，招行、中行和工行分別與中國移動通信公司合作，將財務(wù)查詢、轉(zhuǎn)帳、繳費(fèi)、理財、證券行情及買賣、外匯實盤買賣等功能于一體的“手機(jī)銀行”服務(wù)推向全國。

　　這種“掌上的銀行”采用最新的STK中文短信息技術(shù)，客戶無須撥打電話，在手機(jī)屏幕上即可進(jìn)行個人理財操作。所有操作均有全中文菜單提示，直觀簡便，且不受地域限制。

　　據(jù)了解，擁有“全球通”手機(jī)(GMS)的儲戶，可持本人身份證及相關(guān)材料，到銀行及移動通信公司的各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理申請手續(xù)。手續(xù)辦妥后，只需將原手機(jī)容量為8K的卡換為32K的卡即可開通使用。

　　其中，招行還實行免費(fèi)上門換卡服務(wù)。

　　今年我國新增移動通訊用戶2500萬戶，總數(shù)達(dá)到7000萬戶。商家們都看準(zhǔn)了這快大蛋糕。于是一個個手機(jī)銀行工程紛紛上馬。

　　果然沒讓商家失望，招行在深圳推出“手機(jī)銀行”服務(wù)兩個月來，每天通過STK“手機(jī)銀行”辦理的業(yè)務(wù)都在1000到2000筆之間。高興的不只是銀行，移動通訊公司也受益匪淺。據(jù)分析，每張STK卡120至180元不等的換卡費(fèi)可能會使電信部門每年獲得12億元的利潤。

　　商家滿意了，但用戶卻發(fā)現(xiàn)了這一新興事物上的瑕疵。其一，現(xiàn)在的“手機(jī)銀行”只能在辦理行使用，不能在其他銀行的手機(jī)銀行使用，幾個銀行之間不兼容，等于無形中提高了成本。其二，目前“手機(jī)銀行”使用范圍僅限于北京、上海、天津、重慶等10余個重點(diǎn)城市，使用起來自然會受到一些限制。一些用戶希望，“手機(jī)銀行”能隨著技術(shù)上的成熟，進(jìn)一步完善起來。

　　家居銀行：遙控器里全辦妥

　　1999年8月，我國內(nèi)地首家“家居銀行”在長沙問世，截止到目前，由湖南電信與中國銀行湖南省分行聯(lián)手開發(fā)的這家“銀行”已開通金融信息查詢、帳戶管理、家居購物和繳費(fèi)、銀證轉(zhuǎn)帳、網(wǎng)上申辦貸款等服務(wù)，用戶達(dá)到10余萬人，年效益達(dá)3000多萬元。

　　“家居銀行”是指銀行通過電信網(wǎng)絡(luò)的多種接入設(shè)備，如電話、電腦、電視等，向客戶提供一種能讓其在家中或其它任何地方辦理銀行金融業(yè)務(wù)的客戶服務(wù)體系。

　　2000年5月14日，中國銀行廣東省分行與廣東有線電視臺合作推出了一個以電視機(jī)為載體的“家居銀行”。

　　這種“家居銀行”就是在有線電視視訊寬帶網(wǎng)的基礎(chǔ)上，以電視機(jī)與GNIPARD交互式數(shù)字機(jī)頂盒為客戶終端實現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)，來辦理銀行業(yè)務(wù)。用戶如果已經(jīng)安裝了廣東有線電視，只要在電視機(jī)上添裝一個交互式數(shù)字機(jī)頂盒，這臺電視機(jī)就變成了電腦，遙控器則相當(dāng)于鼠標(biāo)，用戶可以在家中通過操縱遙控器來辦理各種銀行業(yè)務(wù)。

　　既兼顧了網(wǎng)上銀行的可視性和可雙向交流性，用戶又無需購置電腦，這種新型的家居銀行無疑滿足了許多用戶的需要。只可惜此項業(yè)務(wù)的開展受到許多限制，還不能讓更多的人享受到實惠。

　　比爾·蓋茨曾經(jīng)預(yù)言，如果21世紀(jì)的銀行沒有融入電子化的洪流，那么等待它的將是恐龍式的滅絕。追隨新技術(shù)的革命，中國的銀行業(yè)在不斷創(chuàng)新著服務(wù)方式，這種變化不僅給銀行本身帶來了競爭力的提升，更重要的是它正改變著中國人的生活方式。據(jù)《經(jīng)濟(jì)日報》

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