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　　最近，中國證監會發布《證券業從業人員資格培訓與考試大綱(試行)》，這是中國證券業向以人為本的專業化管理 方向邁出的重要一步，也是風險防范的一項重要舉措。

　　近年來，現代通信技術的日益發達和各國經濟的日益國際化,導致了全球性國際金融市場的迅猛發展,同時也無限地 加大了國際金融市場的風險。自1993年的法國法郎危機到1994年初的墨西哥比索危機，從英國巴林銀行倒閉到日本大 和銀行事件，以至最近的東南亞多國匯率危機，無不給國際金融市場帶來巨大震蕩,嚴重地威脅著整個世界金融體系。

　　在中國金融市場形成的短短幾年中，中國的證券業已經歷了不少風風雨雨，各種違規違法案件層出不窮。隨著中國經 濟日益走向世界，世界經濟逐步走進中國，中國金融市場將面臨的潛在風險也在日益加大。

　　如何防止和減少國際金融市場的風險已成為全球最關注的問題之一。造成這些風險和導致金融犯罪的因素很多，但都 離不開人的因素，既從業人員的職業道德和專業技術水平。

　　美國具有世界上最發達的金融體系和與之相對應的，以人為本的管理體系。這套管理體系在風險防范，保護投資者利 益方面起到至關重要的作用。該科學管理體系的一個重要組成部分，就是嚴格的，逐步升級的從業人員資格考核制度。這個考 核制度不僅適合所有不同職務和水平的從業人員，而且職務越高，考核內容越廣越難。這樣就徹底地避免了外行領導內行的現 象。考核一般有兩個方面組成，一是專業知識考試，

　　二是職業道德考核，既背景調查。美國的證券考試種類很多，有專項的，有綜合的，有一般從業人員，即注冊代表或 銷售人員考試，也有注冊主管負責人，即公司的高級管理人員考試，但考試的內容一般有三個方面，一是專業理論知識，二是 專業（操作）技術，三是相關法律知識。從業人員職業道德考核的難易程度，主要取決于所從事的具體工作性質和職務，一般 要求對近10年的經歷及其證明人情況進行備案，必要時，進行調查核實，察看是否有任何違法行為，有的職務還需到聯邦調 查局將兩只手的指紋和手紋進行備案。只有考試合格者才有資格申請注冊，只有通過安全（職業道德）調查者才能注冊成功。 每一位注冊成功的從業人員在工作中，仍受到嚴格的監管體系制約。下面是證券業職業資格考試系列簡介；

　　2.非全美證券交易商協會成員綜合證券考試(Non-NASD Member General Securi ties Examination)★這項考試已不能滿足聯邦政府對跨州經營的證券經紀人的注冊要求，但是一些州仍要 求未來的從業人員通過該項考試；

　　3.美國（商品）期貨從業人員資格考試（National Commodity Examination / Commodity BrokerExamination)★凡從事期貨合約交易的人員必須通過這項考試。期貨合約包 括利率、小麥、大豆、玉米、棉花、黃金、白銀、石油 等；

　　4.美國證券交易商協會注冊期權負責人考試（NASD Registered Options Princi pal Examination) ★通過這項考試并獲得營業執照者可以從事買入期權和賣出期權的業務，也可以監管注 冊代表/經紀人從事期權交易；

　　5.利率期權考試(Interest Rate Option Examination)★ 專門從事利率期 權交易者要通過此項考試;

　　6．投資公司產品/可變利率合約有限資格代表考試(NASD Investment Company Pro ducts/VariableContracts limited Representative Examinat ion) ★考試、注冊合格者可以推銷投資公司的產品（如共同基金、單位投資信托等）和可變利率合約（如可變利率年金 合約）；

　　7.美國證券交易商協會綜合證券注冊代表考試（也是紐約股票交易所注冊資格考試(NASD GeneralS ecurities Registered epresentative Examination (also N. Y.S.E.)★這是所有金融證券業的最全面、最難的考試之一。考試需要6、7個小時（一次性），一旦通過，持照人可 以從事公司股票、債券、免稅或低稅證券、不動產辛迪加證券、共同基金等的交易。但本執照持有者，不準經營期貨、利率期 權等業務;

　　8．綜合證券銷售監管人員考試(General Securities Sales Supervisor Examination)★ 這是為從事股票、公司、市政和國家債券及期權買賣的一般證券公司的分部經理準備的考試。 該執照也適應那些職權不超過銷售活動的其他監管人員，如地區的和全國性的銷售經理。對那些職權只是負責銷售的人員，這 項考試可以取代系列考試4、24和53；

　　9．綜合證券銷售監管人員期權模式重考(General Securities Sales Supervi sor Options ModuleRe-Examination);

　　10．綜合證券銷售監管人員綜合模式重考(General Securities Sales Superv isor - General ModuleRe-Examination);

　　15.外匯期權資格考試（Foreign Currency Options Qualifications Examination)★ 該項考試及注冊合格者可以進行外匯期貨合約、外匯期權合約和外匯指數的交易；

　　22美國證券交易商協會直接參與項目的注冊代表資格考試（Direct Participation Pro gramsRepresentative Examination ）★考試合格者可以推銷免稅或低稅產品如石油和天 然氣的辛迪加證券，不動產辛迪加證券，農產品，牛飼料及辛迪加式租賃；

　　24美國證券交易商協會綜合證券負責人考試（NASD General Securities Princi pal Examination)★證券公司的負責人必須通過這項考試。通過該考試并獲得執照者監管獲得并持有系列考 試7執照的人員。必須通過系列考試7，才有資格參加這項考試；

　　26投資公司產品/可變利率合約負責人考試（Investment Company Products/Va riable Contracts PrincipalExamination)★ 獲取該項執照者負責監管6號執照 持有者的工作。必須通過6號考試，才有資格參加這項考試；

　　27財務及經營主管考試 （Financial and Operations Principal Exa mination）★該項營業執照的持有者負責計算美國證券交易商協會成員公司的凈資本（只有美國證券交易商協會成員 公司才能代理客戶進行交易）;

　　39直接參與項目的主管考試（Direct Participation Programs Princip al Examination）★ 該項營業執照的持有者監管22號執照持有者的工作；

　　52 市政證券決策委員會注冊代理考試（Municipal Securities Rulemaking Board RegisteredRepresentative Examination) ★ 通過這項考試的注冊 代理人可以進行市政府發行的債券買賣；

　　53市政證券決策委員會注冊代理監管人員考試（Municipal Securities Rulemaki ng Board SupervisoryPrincipal Examination）★ 該項執照的持有者負責監 管52號執照持有者的工作；

　　54市政證券決策委員會財務總監考試（Municipal Securities Rulemaking B oard Financial PrincipalExamination）★ MSRB財務總監負責該公司的凈資本 計算；

　　62公司證券有限代表考試（Corporate Securities Limited Represent ative Examination）★通過該項考試并獲得執照者可以進行公司股票、債券交易。這是為那些不從事股票 期權交易的非交易所成員公司準備的；

　　63全美證券代理商州法統一考試（全美藍天法考試）（Uniform Securities Agent S tate LawExamination-National Uniform Blue Sky Exam）★這項執 照是每個州都要求的。不管是誰，推銷任何一種證券都要通過這項還有所在州的藍天法考試。在跨州推銷時，該執照取代所在 州的藍天法。該執照必須始終和其它相關執照存放在一起；

　　64不 動 產 證 券 統 一 考 試（Uniform Real Estate Securities Examination）;

　　90美聯邦儲備保險公司檢查員工作評估（FDIC-Federal Deposit Insurance C orporation Examiner ProgressEvaluation）;

　　★特許財務/證券分析員考試（CFA-Chartered Financial Analyst Test）

　　這是一項涉及經濟學、財會管理、投資組合、證券分析、職業道德等方面的綜合考試，只有知識和經驗相當豐富的專 業人士才有資格參加該項考試。CFA資格受到全球證券界的認可。一般投資顧問、基金經理或證券公司的投資組合經理都獲 有該資格。

　　★特許財務顧問（ChFC-Chartered Financial Consultant）

　　這是由美國濱西法尼亞州的一所學院專門為已獲有豐富工作經驗，并在該院完成4年再教育的職業財務顧問頒發的營 業執照。該院的課程主要包括經濟學、保險、稅務及稅法、不動產、及其它與理財和投資有關的科目。一般保險公司的經理及 理財顧問都要求獲有該執照。丁大衛

　　本文作者簡介

　　丁大衛先生系美國、加拿大著名國際金融專家，加拿大多倫多股票交易所董事局顧問，并曾在美國科羅拉多州大學工 商管理學院（主講資本市場）、印地安那大學（主講國際金融與現代企業管理），德克薩斯州州立大學（主講財務分析與計劃 ）、中國人民大學財政金融學院（主講衍生品市場）、中美工商管理研修學院（主講財務管理與決策）等任特聘教授或客座教 授。丁教授曾在海內外發表過多部著作和上百篇論文。

　　丁大衛先生早在80年代成功考取了極個別人才能通過的所有美國金融/證券行業所需的營業執照，其中包括金融財 務分析師（CFA）及紐約股票交易所（NYSE）、美國股票交易所（ASE）、NASDAQ、芝加哥商品期貨交易所（ CBOT）、芝加哥期貨交易所（CME）芝加哥期權交易所（CBOE）、費城外匯期權交易所（PHLX）等在內的所有 美國股票、債券、期貨交易所及外匯市場的營業執照。他曾在包括美林公司在內的美國證券公司、銀行、交易所及跨國公司等 任高級管理職務，負責和參與了許多公司在美加的上市工作。他是美國證券交易商協會、美國期貨協會、美國期貨交易顧問協 會等組織的成員，并在美國證券管理委員會和期貨交易管理委員會注冊。

　　近年來他曾多次應邀對中國的金融/證券市場進行考察和研究，向國務院等部門提出過許多有益建議和方案（其中包 括93年的加強宏觀調控、整頓金融秩序、規范期貨市場等），為中國證券市場的健康發展和國企改革作出了突出貢獻。