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　　當前我國存在著眾多制約市場消費信貸發展的因素。這是由于目前我國還沒有對居民個人資信狀況和健康狀況進行持續有效的調查、評估、監控的行業，因此，很難對借款人資信狀況作出準確判斷；又由于缺乏保險和擔保制度，缺乏健全、規范的二級市場，社會保障體系不健全，消費政策不配套和缺乏消費信貸的相關法規。因此在發展消費信貸過程中，筆者建議：

　　1.轉變觀念，倡導信用消費。

　　應改變過去積蓄———消費———積蓄的單一消費方式，積極嘗試貸款———消費———積蓄還債的新型消費方式，喚起人們善于利用金融品種的意識，逐步提高人們的消費信用水平。

　　2.完善和加強消費信貸風險管理。

　　首先要建立科學、完備和統一的個人資信評估制度。其次要建立和完善信用擔保制度。由政府部門出面籌建擔保基金公司，專門為消費信貸提供擔保。再次，將消費信貸與保險結合起來。

　　3.創造和完善金融工具。

　　銀行要根據不同商品消費者階層的特點，創造多樣化的金融產品，增加消費信貸品種，滿足不同消費者多樣化的選擇要求。

　　4.政府部門應為拓展消費信貸提供有利條件。

　　穩妥推進改革，增加居民收入。在改革過程中，要加快社會保障制度建設，還要徹底解決亂收費問題。擴大消費信貸能力，實現消費者收入預期和支出預期的平衡。加快消費信貸相關法律的制定，完善法律制度。簡化貸款手續，規范和合理收費。

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