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　　日前，中國人民銀行制定下發了《教育儲蓄管理辦法》。《辦法》規定，除郵政儲蓄機構外，辦理儲蓄存款業務的各 金融機構從4月1日起均可開辦教育儲蓄。《教育儲蓄管理辦法》的實施，對居民、對金融機構都是件有意義的事情，然而教 育儲蓄讓人喜來也讓人憂！讓人喜的一是教育儲蓄是家庭為子女教育消費積累資金的良好工具。采用零存整取的方式能夠集腋 成裘為子女攢下一筆不小的學習費用；二是教育儲蓄的收益較高，與普通儲蓄相比收益高40%。教育儲蓄存款期限分為一年 、三年、六年，最低起存金額為50元，實行優惠利率，存款方式為零存整取，但在計算利息上卻按照整存整取計付利息，一 年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息，收益比目前正常儲蓄存款利率高出0.27個百 分點；六年期按開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率計息，收益比五年期零存整取高出0.63個百分點；三是教育儲蓄 免征20%的利息稅；四是參加教育儲蓄的儲戶，如申請助學貸款，在同等條件下，可優先給予解決。

　　教育儲蓄雖然給百姓帶來一些好處，但也有很多不便：首先是存款不方便。一些儲戶認為教育儲蓄規定的“每月定額 存入”的方式比較麻煩，在儲蓄期間每月要跑一次儲蓄所；其次是教育儲蓄限定的范圍小。《教育儲蓄管理辦法》規定教育儲 蓄的對象(儲戶)為在校小學四年級(含四年級)以上學生，四年級以下的小學生就不能參加教育儲蓄，而對高中以上的學生 又無意義。教育儲蓄主要是給處于義務教育階段的學生提供助學費用。為此，一、三年期教育儲蓄只能適合初中生，而六年期 的教育儲蓄只適合四年級(含四年級)以上的小學生。第三是教育儲蓄使用起來不方便。教育儲蓄只能到期一次支取本息，未 到期不能提前支取。想提前用錢，是不可能的。而到期支取時，儲戶還要憑存折和學校提供的正在接受非義務教育的學生身份 證明才能支取，儲戶不能提供證明的不享受利率優惠和免稅。如果因戶口遷移需辦理教育儲蓄異地托收的，還必須在存款到期 后方可辦理，比較麻煩。第四是教育儲蓄的最高限額過小。教育儲蓄規定的“每一帳戶本金合計最高限額為兩萬元”的存款額 度過小，與將來子女教育費用不成比例。目前按高校的一般收費標準，兩萬元只能交兩年的學費，隨著高校收費的不斷提高， 三五年后兩萬元可能僅夠一年的費用。第五是如果子女就讀于私立小學，按照現行政策，也沒有條件享受教育儲蓄。