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　　我國即將加入世界貿易組織（WTO），經濟、金融運行環境將發生重大變化，屆時國內銀行業、證券業、保險業必 將全面對外開放，而世界范圍內的經濟全球化、金融市場一體化和資產證券化發展趨勢，對我國金融體制和金融制度的影響將 越來越大。未來一段時間，中國的金融格局變化將主要體現在以下八個方面。

　　一、適應開放條件下的金融法律法規體系健全

　　加入WTO后面臨的首要問題就是金融法律法規的修改和完善。金融監管當局必將全面修改和整理現有的金融法規和 文件，廢止一些不適用的條款，形成與國際立法接軌，又符合我國金融業發展實際情況的金融法律法規體系。同時，還會充分 利用金融自由化所帶來的各種有利條件和發展機遇，利用WTO中關于"幼稚產業保護條款"，對我國金融業進行適當保護； 對于其中可能帶來的負面影響，通過有效的法律手段進行監管和防范，使其降低到最小程度。在完善我國金融主體法律的同時 ，參照國際慣例制定《外資銀行法》、《合資銀行法》、《外資財務公司法》、《信托法》、《外資金融機構違法經營處罰條 例》等相應法律、法規，對外資金融機構的市場準入、資產實力、資本金標準、業務范圍、內控制度、信息披露、違法處理等 等方面作出詳盡的規定。屆時，適應開放條件下的金融法律法規體系進一步完善，將為我國金融的改革開放以及健康、穩定運 行奠定良好的法律基礎。

　　二、1至2家中資銀行的資產和利潤可望進入世界前10名

　　目前，我國已形成以中國人民銀行調控和監管的、以國有商業銀行為主體的、政策性金融與商業性金融相分離、各類 金融機構相互補充、功能互補的金融體系，金融實力在改革開放過程中不斷壯大。椐統計，到1999年底 ，我國銀行總資 產已超過16萬億元人民幣，比上年增長約1萬億元人民幣，其中政策性銀行總資產為15393億元人民幣，國有商業銀行 總資產為110466億元人民幣，股份制商業銀行資產總額為14477億元人民幣，城市商業銀行資產總額為5547億 元人民幣；城鄉信用社資產總額為14329億元人民幣。另外，非銀行金融機構，如信托公司、財務公司等金融機構的資產 規模均有大幅度增長。隨著我國金融體制改革和發展的逐步深化，我國的金融體系將進一步健全，許多深化金融改革的政策措 施將陸續出臺：如開拓農村金融市場，允許一些經營業績好并形成一定規模的城市、農村信用發展成為股份制小型商業銀行； 建立存款保險制度；完成信托投資公司規范整頓，發展財務公司，以及一些符合社會主義市場經濟發展要求的非國有金融機構 的壯大；完善金融市場，有計劃地讓部分經營業績好的股份制銀行上市，通過股票市場為銀行業注入資金和活力。屆時，我國 的金融實力將進一步增強，必將在世界金融市場體系中占據重要地位。又根據世界《銀行家》雜志公布的1998年全球25 家大銀行排名（按一級資本排名），我國工商銀行名列第6名，中國銀行名列第18名。如果按照目前的發展速度，不遠的將 來，中國1至2家大銀行的資產和利潤進入世界前10名、3－5家進入前25名將是可能的，也是能夠實現的。

　　三、幾家大的金融機構經營管理達到國際現代金融機構水準

　　近幾年，我國銀行管理體制和經營機制發生了深刻變化。國有商業銀行商業化改革繼續深化，省分行與省會城市分行 合并已基本完成，正在撤并一些業務量較小、長期虧損的分支機構，統一法人管理和內控制度建設進一步加強，建立了由總行 垂直領導和相對獨立的內部稽核、監察體制，完善了資產負債比例管理制度、貸款審貸分離和貸款抵押擔保制度、信貸資產質 量管理責任制。成立了四家資產管理公司，分別剝離四家國有商業銀行的不良資產，國有商業銀行的資產負債狀況大有好轉。 同時，股份制商業銀行和城市商業銀行注重提高資產質量，加強風險管理，在改革中穩步發展。目前，借加入WTO之機，我 國金融體制改革正在向縱深推進，特別是國有商業銀行改革，正在有計劃有步驟地建立現代企業制度和現代商業銀行運行機制 ，完善國有商業銀行法人治理結構，成立國有獨資商業銀行監事會，健全符合社會主義市場經濟要求的科學決策機制、監督制 約機制和內部激勵機制。在風險控制、干部任免、勞資管理、業務開發、補充資本金等方面，建立符合市場經濟要求、與國際 慣例接軌的經營管理機制，提高風險管理和內控水平。借鑒國際經驗，重新設計我國信托公司的功能和業務范圍。根據國際上 通行的信托慣例和我國資本市場的發展需要，按照"受人之托、代人理財"原則，把信托投資公司辦成真正從事受托理財，以 手續費、傭金為收入的金融機構，主要從事資金信托，動產、不動產及其他財產信托，投資基金，企業資產重組、購并及項目 融資、公司理財等中介業務，國債承銷和用自有資本投資等各項業務。從我國實際出發，進一步規范和完善財務公司，提高企 業集團資金使用效益，并借此機會涉足金融業，促使企業集團向高層次的發展。屆時，中國的金融機構經營管理體制轉換完成 ，經營管理和各項規章制度以及各項業務規程運作符合國際慣例，除了眾多的中小金融機構外，必將有幾家大的金融機構不僅 經營國內金融業務，還將經營國際金融業務，在境外設立分支機構，經營境外金融業務，直接參與國際競爭，在國際金融市場 上擁有重要地位。

　　四、金融業務從分業經營到綜合經營轉換完成

　　金融業從分業經營轉向綜合經營是世界經濟的發展趨勢。在金融市場開放的條件下，國際金融市場上的競爭，既是各 金融機構之間的競爭，也是各國金融體制之間的競爭。一國的金融體制若不能適應經濟金融全球化的發展，將導致本國經濟金 融地位的下降，甚至發生金融危機。因為經濟金融全球化客觀上要求各國金融體制趨同，綜合經營已成為世界經濟的發展趨勢 ，中國加入WTO，融入世界經濟必須適應這一趨勢。我國金融業綜合經營既有內在的需要，也有客觀可能性。由于金融自由 化的發展，金融商品又不斷推陳出新，金融機構所需資金越來越大，單一的商業銀行或證券公司，已無法獨自承擔日新月異的 新金融商品的承銷，也無法滿足企業一攬子全方位的金融服務和居民多樣化的金融理財服務。因此，無論承認與否，中國金融 業從分業經營走向綜合經營是金融體制改革的必然趨勢。目前，已經出現了中國銀行與光大銀行的聯手合作，中國銀行向美國 華旗銀行簽署融資協議，以及新近成立的中國金融資產管理公司的業務經營范圍的確定，都從一定程度上反映了綜合經營的趨 勢，事實上也從另一個側面證明了中國金融業已實際上開始了從分業經營到綜合經營轉變�？梢灶A計，在3－5年的時間內， 中國金融業將走完從分業經營到綜合經營的歷程，與外資銀行的競爭力將大為提高。

　　五、金融監管體系進一步健全

　　各國的經驗證明，隨著金融自由化、國際化進程逐步加快，金融業向綜合化、集團化發展，金融業呈現先分業經營后 綜合經營發展的趨勢，金融監督管理體系亦正朝著先分后合的方向演進，一些國家的多個監管機構紛紛合并，成立單一監管機 構對所有金融機構和業務實行統一監管。以英國為例，80年代后，商業銀行可以收購投資銀行、保險公司，投資銀行可以收 購商業銀行，保險公司可以收購銀行，形成了一家金融機構需要多家監管機構共同實施監管的局面；監管機構之間協調工作量 大，容易出現監管漏洞；監管對象面對眾多的監管者重復報送報表和資料；客戶與金融機構之間發生糾紛不知向哪個監管機構 投訴；監管成本上升，監管效率下降。為此，1997年5月英國工黨政府宣布授予英格蘭銀行獨立執行貨幣政策、制定利率 的權力一周后，英國財政大臣布郎又宣布，英國將包括英格蘭銀行在內的9家金融監管機構合并，成立金融服務管理局（FS A），負責對每個金融機構和各類金融市場的監管。最近，日本也已經組建統一的金融監管機構——金融監督廳，負責所有金 融機構和業務的監管，大藏省則負責監管法規的制定。因此，在金融業綜合經營模式下，中國的金融監管體系也必然進行改革 。在以后的幾年里，極有可能將目前比較分散的監管機構，如中國人民銀行、證券監督管理委員會、保險監督管理委員會等多 個金融監管機構全并為一個統一的金融監管當局，負責所有金融機構和業務的監管。同時完善各項監管手段，制定金融風險國 內、國際預警指標體系，實現非現場檢查的電子化、規范化、程序化，運用電子技術進行實時監管，各項監管指標數據自動生 成，及時跟蹤監測、分析各項指標的變化，提高防范化解金融風險的預見性、針對性和快速反應能力，監管水平和監管質量大 幅度提高。

　　六、外資金融機構實現完全國民待遇

　　在中國的監管手段和監管水平提高的基礎上，對外資銀行的監管主要是以審慎監管為主要原則。只要外資金融機構符 合中國的監管法律和監管規定，就可以進入中國市場，并且與實行中資金融機構一樣標準，即享受完全的國民待遇。屆時，中 國的各項監管法規齊全，特別是在市場退出方面將有一套完善的防范金融風險、保護投資人權益的制度和辦法，以防止金融機 構市場退出而可能引起的投資者資產和資金損失。當然，外資金融機構市場的進入和退出是以符合中國金融法規為前提的，一 切不規則的經營行為將會受到懲處。

　　七、人民幣利率和匯率完全市場化，人民幣走向自由兌換

　　未來幾年，利率市場化和人民幣匯率的市場化將是金融市場改革的主要內容，這也是我國金融市場開放條件下的內在 要求。經過二十年的改革開放，我國的利率市場化和匯率決定市場化已有相當的基礎。我國利率改革大致可以分為三個階段： 1978－1989年，主要是調整利率水平；1990－1992年，主要是調整利率結構；1993年至今，主要是進行 利率機制的改革，使利率成為資源配置和宏觀調控的重要工具。我國的匯率改革是在1994年形成了以市場供求為基礎的、 單一的有管理的浮動匯率制度，并已于1996年12月實現了人民幣經常項目下的可兌換。以上這些改革，預示著中國的利 率和匯率市場化改革一直沒有停止。在我國加入WTO后，適應國內金融市場與國際金融市場接軌的需要，利率市場化和匯率 市場化改革肯定要加快，實現對內人民幣利率的市場化，對外人民幣匯率的市場化，并且二者之間有著穩定的均衡關系。目前 ，在國際貨幣體系中，基本上是以美元、歐元和日元為三大主要貨幣，未來的國際貨幣體系中的主要貨幣，也許很快就將加入 人民幣。目前，人民幣已開始在周邊一些國家流通，盡管數量很少，但卻表明了一種趨勢，可以預見，隨著中國經濟實力的增 強和金融體制改革的深化，人民幣將加快走向自由兌換的進程，在條件許可時，實現完全的自由兌換。

　　八、我國貨幣當局在國際金融事務中占有重要地位

　　目前，世界各國要求對國際貨幣體系的呼聲日益高漲，特別是在東南亞經濟金融危機之后，國際上對現行國際金融貨 幣體系的指責越來越多。歐盟為了使歐元成為與美國抗衡的貨幣，從而擺脫對美國的依賴，憑借歐洲經濟和貨幣聯盟的進展， 向美元在世界經濟中的領導地位發起挑戰。美國為了保持其對國際貨幣體系的領導地位，一方面堅決反對擴大國際貨幣基金組 織（IMF）臨時委員會的職能，另一方面通過另起爐灶，成立了主要由7國集團和新興市場國家（地區）組成的22方會議 ，主要目的是為IMF增設一輔助機構，以確保其領導地位。亞洲金融危機后，日本在東盟的地位受到影響，但日本利用亞洲 金融危機后東南亞受危機國家的困難和迫切需要資金的心態，提出建立"亞洲貨幣基金"，并希望藉此重新奪回亞洲經濟和金 融的領導權。近年來德國、法國和日本提出了在美元、歐元和日元三種貨幣之間建立匯率"目標區"的建議，意思是將這三種 貨幣匯率掛鉤，在它們之間設立浮動范圍。發展中國家只有馬來西亞總理馬哈蒂爾提出了發行東盟共同貨幣取代美元進行內部 貿易的主張，以避免依賴IMF和美國等發達國家，并對現行的貨幣體系進行改革。在這一背景下，隨著我國經濟和金融實力 的增強，我國貨幣當局在國際金融組織和處理國際金融事務中的作用將會越來越重要。加入WTO后，隨著我國金融市場的日 益完備，以及與國際接軌的完成，我們要利用這絕好的時機，有策略地提升我國貨幣和金融當局在國際金融市場中的份量和影 響力。我們應以亞洲經濟合作為依托，積極影響亞洲金融合作，多層次地參與國際金融協調，利用大國矛盾，積極參與新的貨 幣框架形成，并盡可能將國際金融秩序向有利于我國的方向調整，為我國金融業的對外開放創造一個有利的外部環境，從而為 世界多極化的發展作出貢獻。同時，我國金融當局要繼續發揮在重要國際金融組織中的作用，積極參與其決策活動，爭取在這 些組織中的作用和影響力有明顯的提高�？梢钥隙ǎ�未來一段時間后，我國貨幣管理當局在國際金融事務中作用將會越來越大 ，影響力日益加強。 焦瑾璞