為雅典奧運(yùn)會(huì)冠軍王義夫設(shè)計(jì)家庭理財(cái)方案

　　□ 宗學(xué)哲

　　奧運(yùn)冠軍家庭的收入比普通家庭高，但他們以及所有家庭成員的付出也是超出常人的，他們付出血汗而取得的收入，比普通家庭更需要科學(xué)打理

　　在令世人矚目的雅典奧運(yùn)會(huì)上，年屆44歲、已經(jīng)六次參加奧運(yùn)的射擊老將王義夫，在 時(shí)隔12年后，第二次獲得奧運(yùn)會(huì)金牌，在國歌奏響、國旗冉冉升起的時(shí)候，王義夫淚流滿面。在電視機(jī)前觀看這一幕的妻子張秋萍更是淚水漣漣，感慨萬千。有人說，王義夫最后這關(guān)鍵一槍，能拿到20萬的獎(jiǎng)勵(lì)，真是“槍聲一響，黃金萬兩”呀。但只有王義夫、張秋萍這對(duì)同行鴛鴦、戰(zhàn)友夫妻才能真正體味這枚金牌背后的辛酸——奧運(yùn)冠軍家庭的收入比普通家庭高，但他們以及所有家庭成員的付出也是超出常人的，他們付出血汗而取得的收入，比普通家庭更需要科學(xué)打理。

　　王義夫的財(cái)務(wù)狀況

　　王義夫出生于遼寧省遼陽市，1977年開始練習(xí)射擊，1979年首次入選國家隊(duì)；1986年與同是射擊運(yùn)動(dòng)員的張秋萍組成了美滿家庭；1991年，他們聰明可愛的女兒王威?出生。這些年來，王義夫可以說取得了家庭和事業(yè)的雙豐收——隨著王義夫運(yùn)動(dòng)生涯不斷走向輝煌，他的收入也在不斷增長，工資從過去的每月幾百元增加到了現(xiàn)在的幾千元。最關(guān)鍵的是，王義夫工資外的收入在成倍增長，王義夫曾獲得過幾十個(gè)全國和世界大賽的冠軍，單是在亞運(yùn)會(huì)上獲得的金牌總數(shù)就達(dá)十二枚。國家對(duì)釜山亞運(yùn)會(huì)金牌得主的獎(jiǎng)勵(lì)是2萬元人民幣，地方性的獎(jiǎng)勵(lì)為8萬元左右，這還不算一些企業(yè)的贊助。這次雅典奧運(yùn)會(huì)金牌的獎(jiǎng)勵(lì)已經(jīng)從悉尼奧運(yùn)會(huì)的15萬元漲到了20萬元……如果再加上賽后省市和企業(yè)的獎(jiǎng)勵(lì)，王義夫這位六朝元老的獎(jiǎng)金收入肯定非常可觀。

　　雖然王義夫的收入和積蓄不好具體測(cè)算，但其家底絕不亞于一些知名演藝人員和部分商界的CEO。

　　王義夫的理財(cái)分析

　　王義夫正值中年，13歲的女兒在上中學(xué)，目前和未來教育的開支較大；年邁的父母均在東北老家，王義夫是出了名的大孝子，父母的生活、醫(yī)療等養(yǎng)老開支也不是一筆小數(shù)。同時(shí)，隨著收入的增加，王義夫可能會(huì)有更新住房的需求，而目前北京一套像樣的住房沒有一兩百萬拿不下來。妻子張秋萍作為一名射擊職業(yè)人員，拿的是有限的固定工資。所以，王義夫是家庭的頂梁柱，其收入也是家庭財(cái)務(wù)的主要來源，王義夫應(yīng)當(dāng)科學(xué)打理現(xiàn)有的財(cái)產(chǎn)，并努力實(shí)現(xiàn)“開源增收”。

　　除了上有老下有小的家庭壓力以外，王義夫自身保障方面也面臨一定壓力。他的身體一直比較虛弱，1992年巴塞羅那奧運(yùn)會(huì)后，他得了靜脈血管萎縮的重病，并患有其它一些職業(yè)病，雖然實(shí)行公費(fèi)醫(yī)療，但個(gè)人所承擔(dān)的醫(yī)療相關(guān)開支也不小，所以，王義夫有必要加強(qiáng)自己和家庭成員的保險(xiǎn)保障。

　　對(duì)王義夫的理財(cái)建議

　　積極利用無形資產(chǎn)，通過合法渠道“開源增收”

　　王義夫的各種收入不菲，但家庭的各種經(jīng)濟(jì)壓力以及自己的保障壓力也很大，所以，在科學(xué)打理現(xiàn)有積蓄的基礎(chǔ)上，應(yīng)積極實(shí)現(xiàn)“開源增收”。名人效應(yīng)就是財(cái)富，許多體育明星與廣告界、商界結(jié)緣，使個(gè)人和商家實(shí)現(xiàn)了雙贏。比如，伏明霞、姚明、王軍霞、孔令輝等體壇明星依靠做廣告，收入高達(dá)百萬甚至千萬以上；鄧亞萍、李寧以個(gè)人名字注冊(cè)運(yùn)動(dòng)服品牌也賺了個(gè)盆滿缽滿。

　　其實(shí)，“王義夫”這三個(gè)字就是最有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的無形資產(chǎn)，但這種無形資產(chǎn)要變成有形財(cái)富，還需要王義夫轉(zhuǎn)變觀念，在市場經(jīng)濟(jì)中積極發(fā)揮自己的商業(yè)潛力。只要不違法，不欺騙消費(fèi)者，對(duì)企業(yè)有利，就可以正大光明地用自己的無形資產(chǎn)去賺錢。

　　關(guān)于現(xiàn)有積蓄和未來收入，可以按照以下思路打理

　　30%的資金投資房產(chǎn)。置業(yè)是中國人特別是有錢人特有的投資情結(jié)，隨著2008奧運(yùn)會(huì)的臨近以及北京房產(chǎn)需求的增加，目前北京的房價(jià)不可能出現(xiàn)大幅下跌，所以，王義夫可以在今年年底房產(chǎn)價(jià)格趨于穩(wěn)定之后，在三環(huán)附近購買1—2套住房，或選擇好的地段購買一套沿街商業(yè)房，并將房產(chǎn)對(duì)外出租。按照常規(guī)，租房的年投資收益加上住房增值的收益會(huì)達(dá)到 5—10%，可以說非常可觀。

　　30%的資金購買各種開放式基金。當(dāng)前開放式基金的凈值雖然隨股市下跌出現(xiàn)了一些回調(diào)，但開放式基金的特點(diǎn)是持有時(shí)間越長，專家理財(cái)效應(yīng)越明顯，同時(shí)，一些績優(yōu)基金的凈值在弱市情況下依然比較堅(jiān)挺。王義夫可以采取申購的方式購買易方達(dá)平穩(wěn)、南方穩(wěn)健等業(yè)績較好的基金。另外，也可以購買一定的貨幣基金，貨幣基金的年收益一般在2.5%以上，在當(dāng)前股市下跌、其它投資渠道存在風(fēng)險(xiǎn)的情況下，貨幣基金不失為一個(gè)穩(wěn)健、收益較高的理財(cái)渠道。

　　20%的資金購買國債。國債收益高于儲(chǔ)蓄，是最穩(wěn)妥的投資方式之一，比較適合追求穩(wěn)健的中年人，因此，王義夫可以到各大銀行購買憑證式國債。 比如，今年7月1日—8月31日發(fā)行的2004年四期憑證式國債，三年期、五年期的票面利率分別為2.65%、3.00%，而同期銀行儲(chǔ)蓄稅后利率僅為2.01%、2.23%，因?yàn)榧酉�壓力增大，建議王義夫購買三年期國債，這樣國債到期時(shí)，女兒正好上高中，這筆國債的利息正好派上用場，可以應(yīng)付女兒的擇校、特長教育等開支。

　　10%的資金購買保險(xiǎn)。王義夫身體不太好，心理壓力也比較大，雖然有單位提供公費(fèi)醫(yī)療和養(yǎng)老保險(xiǎn)，但在物價(jià)和醫(yī)療開支不斷上漲的今天和未來，萬一遇到重大疾病，家庭積蓄肯定要花去相當(dāng)一部分，會(huì)影響到家庭生活。所以，建議王義夫用10%的資金為自己和太太以及女兒購買適量的主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，對(duì)三人的重大疾病、人身意外傷害提供有力保障。同時(shí)，王義夫還可以購買集保障、儲(chǔ)蓄、投資三種功能于一身的分紅保險(xiǎn)或分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)，這種保險(xiǎn)除了基本的保險(xiǎn)功能以外， 還能以紅利的形式分享保險(xiǎn)公司的經(jīng)營成果，達(dá)到投資、保障兩不誤的目的。

　　10%的資金進(jìn)行銀行儲(chǔ)蓄。雖然儲(chǔ)蓄的收益低，但必須有一筆機(jī)動(dòng)款項(xiàng)來應(yīng)付家庭的日常開支。這10%的資金可以分成三份：三分之一存成半年期定期儲(chǔ)蓄；三分之一存成活期儲(chǔ)蓄；三分之一存成七天通知存款。這樣，既不耽誤家庭日常的資金使用，又能最大限度地增加利息收益。

　　用好外匯理財(cái)產(chǎn)品。王義夫經(jīng)常出國比賽和進(jìn)行學(xué)術(shù)交流，通過正常途徑會(huì)取得一些外匯，目前美元、日元、港幣、歐元等常見外幣的存款利率均低于同期人民幣存款利率，這時(shí)如果進(jìn)行簡單的外幣存儲(chǔ)，收益率很低。建議王義夫參加各大銀行推出的外匯理財(cái)項(xiàng)目，外匯理財(cái)項(xiàng)目的年收益一般為3.3%以上，是普通外幣儲(chǔ)蓄的數(shù)倍。

　　成為“老槍”的王義夫仍活躍在世界射擊的賽場上，這次仍能取得奧運(yùn)金牌，成為一項(xiàng)罕見的世界奇跡，但他畢竟也是44歲“高齡”的人，所以，本理財(cái)方案還建議他注意加大保健、旅游、心理調(diào)整等方面的開支。“身體是革命的本錢”，全國十三億人民還等著王義夫保重身體，繼續(xù)在2008年的北京再次摘金奪冠呢。我們也衷心期盼這一天的到來。