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時報訊 (記者 袁峰) 隨著人們收入水平的提高，存款利率持續走低，理財需求正顯現出爆炸式增長。銀行、基金、券商各金融機構瞅準時機，紛紛打起理財大旗。
近日記者在采訪中發現，廣州的保險業也開始興起了“理財風”，招募理財規劃師，培訓保險代理人，向客戶紛紛推出專業的理財理念。業內人士指出，現在大部分是以投資分紅為特點的第二代投資類壽險產品，一直沿襲了以產品為導向的設計思維和推廣方式，但
這種方式效果并不明顯，廣州保險業正經歷從產品為主向理念為主過渡的裂變。
保險公司搶灘“理財”市場
近日，中國社科院發布的《中國經濟形勢分析與預測2004年秋季報告》指出，2004年我國國民經濟增長速度將略高于去年，GDP增長率將達到9.4%左右。此外，中國居民的存款在不斷增加，到今年2月份全國居民存款已達10萬億元。
近日推出理財產品的中意人壽總經理黃金財指出，這意味著廣大消費者的財富在迅速增加。但與此同時，大部分的消費者又缺乏系統的理財觀念，處理財富的方式要么過于保守——只會儲蓄，要么過于激進——只求短期內獲得暴利。
“保險，說到底也是一個人的整體理財規劃中的一種。保險代理人不是簡單地賣保險，而是在幫客戶規劃人生的理財計劃，因此財務規劃師是保險公司進軍理財市場的‘王牌’”剛剛拿到開店牌照的安聯大眾廣州分公司總經理王賓賢指出。
保險理財突出保障
基金號稱“專家理財”、銀行成立理財中心、一些民間私募基金也美其名曰為“代為理財”。如今，保險代理人也成了“理財顧問”。這些理財到底有什么樣的區別呢？
招商銀行廣州分公司個人銀行部經理譚業崢指出，其實從消費者角度來說，各個金融實體的理財并沒有本質區別，都是充當讓客戶資金長期穩定獲利的顧問角色，但在建議的過程會側重點各有不同。銀行由于接觸的產品眾多，除了向客戶介紹基金、保險、國債等基本品種外，還可以推薦外匯、黃金等品種，這是保險或基金公司無可比擬的優勢。
不過，中意人壽保險公司總精算師劉炳發則表示，保險的優勢在于突出保障的基本功能，通過理財規劃，用一張壽險保單完成一個人的保障與長期財務穩定的人生規劃。如保戶在投保5年后，該保單每年均可獲得當年所繳基本保險費3%。此外，保單客戶可以為自己的人生階段設置具體的財務指標，以獲取創造財富的機會。還可以附加身故保險金、重大疾病等等保障。
業內人士指出，由于第二代投資類壽險產品如雨后春筍般推出，壽險業一直沿襲了以產品為導向的設計思維和推廣方式，但效果并不明顯，很多人對這種推銷方式有抵觸情緒。所以，從產品轉向理念將有利于整個保險業健康持續的發展，而保險公司也經歷著過渡到知識型保險公司的裂變。
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