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委托人資料：
關小姐今年24歲，在一家私營財經公關公司從事媒介工作一年，月收入2200元，另有200元餐補。單位為其上了三險。現獨身一人，5年內沒有找男友的想法。父母在老家均有保障。目前在北京無住房，月租房500元。關小姐想知道以自己現階段的情況，該考慮何時買什么樣的房？是否用買保險？能否進行某種投資？怎樣理財才能實現收益的最大利潤。
廣東發展銀行北京分行理財策劃師趙曄
理財分析
關小姐正處單身，年紀輕、身體好，經濟收入隨工作年限會逐步提高，屬于人生中的單身無負擔階段。該階段的保險需求不高，主要可以考慮意外風險保障，以減少因意外導致的直接或間接經濟損失，這類保險保費低、保障高。關小姐所在的公司只為員工提供了社會基本醫療保險，公司提供的保障不是很充分，一些小額的醫療費用還需要自己承擔，所以建議適當的選擇意外險。關小姐目前沒有戀愛計劃，主要財務目標是購置一套房屋。從目前每月500元左右的房租支出來考慮，的確不如自己購房劃算。但關小姐僅工作了一年，顯然不可能有足夠的積蓄，如果要實現購房目標，關小姐目前要注重資本的積累，至少要能夠支付房屋的首付及裝修款項。
理財方案小戶型+等額本金
建議關小姐利用3至4年攢足首付款，選擇20萬至30萬的房屋，采用30年期銀行房屋按揭貸款的方式進行認購。另外，由于關小姐貸款的時間比較長，利率變動對還款總額會產生較大的影響，建議選擇等額本金法還款。
在升息預期下，等額本金法是最為劃算實惠的策略，即借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金逐月遞減。
可對貨幣基金投資3000元投資方面，可選擇每月將收入節余購買保本基金，如果在保本期限到期前申請贖回保本基金，將有可能面臨較大的利率甚至本金損失，這樣的特點也可以促使關小姐進行資金的積累，這對于年輕，正處于喜愛消費階段的關小姐來說，也是保證資金可以有效積累的重要手段。同時建議將3000元左右的資金用于貨幣基金投資，在升息預期下，貨幣基金有三大好處：一、像活期存款一樣存取方便，資金到賬時間快，流動性高，贖回后第二天就可用款；二、基金認購費、申購費、贖回費都為“0”，進出方便，沒有手續費；三、免征所得稅。
每年可買100元意外保險保險方面，可以選擇某些保險公司的意外保險，有的產品只需每年100元的保費，可以獲得近80萬元的保額，保障范圍涵蓋人身意外傷害責任、自駕車人身意外傷害責任、人身意外傷害醫療責任、基本可以涵蓋生活工作中有可能產生的意外事故。
本報記者陳娜
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