ISO標準切入個人理財領域 中國醞釀執業規范

　　理財規劃師國家標準之所以由勞動和社會保障部制定，主要由于理財不僅涉及銀行、證券、保險業務，還包括實業投資、稅務、遺產及其他消費，以及法律方面的問題

　　本報見習記者 田文會

　　ISO作為全球公認的國際標準化組織，在國人眼中，幾乎都圍繞著企業和產品制訂標準 。不過近日《財經時報》獲知，ISO已經涉足中國的個人服務業。

　　由勞動和社會保障部制定的理財規劃師國家職業標準已經出臺，下個月，與標準配套的教材將面市，有關個人理財標準也在制訂中。

　　另據有關人士透露，中國人民銀行也在與國際標準化組織個人理財標準化技術委員會建立工作聯系，跟蹤研究相關的國際金融服務標準。

　　中國內地正在萌動的個人理財市場，亦使香港成熟的獨立理財機構加快了規劃內地市場的步伐。香港財務策劃師學會卞凌博士對《財經時報》說，ISO的個人理財策劃師標準與認可財務策劃師(CFP)相似，包括技能、操守等方面的要求，但標準比CFP要低，從業者的薪水也會比CFP低一點。因為ISO定的只是國際方面認可的一個水平。

　　理財規劃師通過了ISO標準認證后所提供的服務，普通家庭是否消費得起？卞凌認為：“還是要有一定的收入才可以聘用個人財務策劃師。如同并非每一個家庭都能負擔得起私人律師。”

　　國家標準的含金量

　　理財師與金融關系比較密切，但這次理財規劃師的國家職業標準由勞動和社會保障部制定，其含金量能與CFP、CWM(特許財富管理師)、RFP(注冊財務規劃師)等標準相抗衡嗎？

　　國家職業技能鑒定專家委員會理財規劃師專業委員會秘書長劉彥斌對《財經時報》表示，中國的國家標準也是參考了國外頂級的理財標準，結合本土的實際情況制定出來的。

　　《財經時報》了解到，理財規劃師國家標準分為“理財規劃師”和“高級理財規劃師”兩個檔次，其工作要求都包括與客戶會談和溝通、信息收集與整理、確定客戶、財務狀況分析、財務狀況評估、方案策劃、確定方案、指導實施、反饋與評估等步驟。

　　劉彥斌說：“國外稅收體制、遺產稅制度、員工福利、保險和投資產品等與中國情況相差非常大，西方的法律體系與我們也有很大區別，完全照搬照抄，會存在很大問題�！睋�一些銀行專家反映，銀行若用美國或香港的標準培訓理財師，效果不明顯，因為與國情不符。

　　劉認為，雖然理財規劃師與金融關系密切，但理財是綜合性的，跨銀行、證券、保險，還包括實業投資、稅務、遺產、其他的消費，以及法律方面的問題，并非完全在金融監管的范圍內。而能制定有關國家標準的，只有人事部和勞動部。

　　雖然國家標準的制定不是由金融監管部門牽頭，但整個標準的制定過程、相關培訓教材以及考試規則的編寫制定，都有金融機構和金融研究機構的參與。

　　比如，已被列入理財規劃師專業委員會陣容的，包括了中國民生銀行常務副行長洪岐、中信證券股份有限公司總經理張佑君、招商銀行常務副行長陳小憲、平安人壽保險股份有限公司銀行保險合作總監潘凱、平安財產保險股份有限公司北京分公司副總經理王小兵等行業專家。

　　獨立理財機構試水

　　中國人民大學財政金融學院具體負責編寫標準和相關培訓教材，同時建立國家題庫。據了解，將于下個月出版的培訓教材，由人大財政金融學院編了四稿，耗時一年半。在第四稿完成前，教材在商業銀行做了試訓，反饋結果是“理論性強了一點，實際操作性欠缺一點”。第四稿做了進一步調整。即將面市的培訓教材共兩本，一本是基本知識，一本是工作技能，約50多萬字。

　　劉彥斌表示，標準是動態的�！皠趧硬空f三年一改，如果市場情況發生變化，比如中國稅收體制發生變化，標準和教材也會相應調整”。

　　獨立理財機構發軔于美國、澳大利亞等國家，香港10年前開始起步，已經進入快速發展階段。香港獨立理財公司康宏理財中國區副總經理尹玫江介紹，在美國，中高收入群體基本上傾向于獨立理財機構提供理財咨詢。

　　據了解，北京天相顧問公司正在向中國證監會申請基金代銷資格，四川成都最近成立了一家獨立理財公司。

　　劉彥斌認為，獨立理財公司站在第三方的角度為客戶理財，“不敢說絕對公正，但肯定是相對公正的”。他認為，國家標準的出臺，也會促進國內獨立理財機構的發展。

　　關于獨立理財機構的運行模式，尹玫江表示，在香港，理財公司給客戶提供理財建議書，客戶在投資時可以選擇自己執行或讓理財公司幫助執行；若由理財公司代為執行，客戶需在獨立理財公司填寫相關表格并簽字，再由理財機構與金融產品供應商如基金公司接洽辦理�；�金公司會給客戶一個方便的交易途徑，客戶不用將資金交到獨立理財公司，就像基金的資金托管者在銀行一樣，有利于減少行業風險。理財機構的收入則來自與產品供應商的合作。

　　尹玫江介紹，代客執行的前提是“個人金融產品已經到了很豐富的程度”。

　　香港市面目前有幾千種全球范圍的基金。據一位業內人士介紹，在香港，花旗銀行的定位就很明確，只針對一部分客戶群。網點一般都設在寫字間，這種模式就有點像獨立理財機構。同時，香港的獨立理財機構也受到當地證券、保險等多個方面監管部門的監管。