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同樣是通過質押保單來貸款，貸款期限相近，不同保單的貸款利率卻截然不同。同樣一份保單，在銀行和在保險公司質押可獲得的貸款額度可能相差上萬元。
壽險專家提醒，在向保險公司辦理保單質押貸款前，需著重考慮貸款利率、貸款期限及金額、續借要求三個因素。
因素一：貸款利率。保戶利用保單質押貸款需要支付利息，而不同保險產品的質押貸款利率往往不同。
專家建議：一般來說，保單質押貸款利率是在同期銀行貸款利率與保單預定保證利率兩者之中較大者的基礎上上浮20%。可見，保單貸款利率不僅高于保單的預定保證利率，也高于同期銀行貸款利率。保戶在用保單質押貸款前，應該仔細比較一下保單質押貸款的利率與其他渠道貸款的利率，看哪種貸款方式更合算。
因素二：貸款期限及金額。不同保險公司保單質押貸款的期限不同，最高貸款金額也有較大差別。
專家建議：保單質押貸款的期限一般較短，限于6個月，且金額有限，一般不超過保單現金價值的80%。保戶應注意，利用保單質押貸款只能作短期周轉之用。另外，保戶應在投保前就仔細比較不同保險公司關于保單質押貸款期限和金額的規定的差別，選擇將來貸款時更具靈活性的產品。
保險公司并非唯一貸款渠道
因素三：續借要求。通常，在保險公司辦理保單質押貸款，保戶在貸款到期后都可以續借。但保險公司關于續借的要求以及對于未到期歸還貸款本息的處理方式頗為不同。如A產品規定，保戶在貸款到期后，只需先還清利息，便可續借。而B產品卻要求保戶還清利息和本金，才可續借。又如不少保險公司都規定，逾期還款，逾期期間的利率按原貸款利率上浮一個百分點執行。
專家建議：保戶在保單質押貸款前，要詳細了解保險公司對于續借的要求、對未償還本息的處理方式以及逾期還款貸款利率會否增加等等。因為，保險公司關于續借的規定將直接影響貸款保戶的還款壓力。另外保險公司對于到期未還貸款本息的規定關乎保險保障是否繼續有效。
另外，保戶也可在保單生效后將其抵押給銀行，向銀行貸款。并且，同一份保單，向保險公司和銀行申請保單質押貸款，能夠獲得的貸款期限和額度可能有所不同。通常，在保險公司辦理的保單質押貸款的期限較短，一般不超過6個月。而在銀行辦理保單質押貸款，有的貸款期限可長達3年。另外，在銀行辦理保單質押貸款，貸款額度可能更高，有的高達保單現金價值的90%。(記者吳倩)
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