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一位姓方的讀者問：保險(xiǎn)應(yīng)該是具有規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的保障功能，但現(xiàn)在不少人還把買保險(xiǎn)當(dāng)作理財(cái)?shù)囊环N工具。保險(xiǎn)，真能理財(cái)嗎？
據(jù)有關(guān)人士介紹，傳統(tǒng)意義上的保險(xiǎn)，確實(shí)主要用來補(bǔ)償因自然災(zāi)害或意外事故導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)損失，可對風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)有效管理，避免因突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事故而使個(gè)人、家庭或企業(yè)陷入困境。比方說，家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，主要補(bǔ)償因火災(zāi)、臺(tái)風(fēng)、雷擊、盜竊等造成的財(cái)物損失；
人身意外險(xiǎn)，是被保險(xiǎn)人遭遇意外事故傷殘、失去能力甚至死亡時(shí)，由保險(xiǎn)公司作出賠付；醫(yī)療保險(xiǎn)，指被保險(xiǎn)人因意外或疾病去醫(yī)院治療，他的診療費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、醫(yī)藥費(fèi)和住院費(fèi)支出，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)約定部分，或被保險(xiǎn)人住院時(shí)，獲得定額補(bǔ)貼。
但隨著保險(xiǎn)公司累積的保險(xiǎn)準(zhǔn)備基金數(shù)額越來越大，在國家法規(guī)允許范圍內(nèi)，保險(xiǎn)公司憑借雄厚資金去參與資本市場投資。尤其對壽險(xiǎn)公司來說，它收取的大量保費(fèi)面臨到期還本付息的壓力。傳統(tǒng)壽險(xiǎn)預(yù)定利率大多是固定的，投保人買保險(xiǎn)時(shí)，就已確定合同期滿可領(lǐng)多少保險(xiǎn)金。但在保險(xiǎn)公司的投資收益大大高于壽險(xiǎn)預(yù)定利率時(shí)，或正處于通脹上升時(shí)期，保單持有人產(chǎn)生了分享保險(xiǎn)投資收益的要求。
因此，為滿足投保人保障與投資的雙重需求，保險(xiǎn)公司便開發(fā)出了分紅保險(xiǎn)、萬能壽險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)等新型保險(xiǎn)品種，具有了理財(cái)投資的一定功能。這些保險(xiǎn)新產(chǎn)品既具有與傳統(tǒng)保險(xiǎn)同樣的保障功能，又能使投保人分享保險(xiǎn)公司的部分投資額外收益，但投保風(fēng)險(xiǎn)也相對較大。
美梅
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