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隨著可支配的收入越來越多，老百姓逐漸擺脫了“一分錢掰成兩半花”的窘境，并開始有了理財的愿望和需求。但是近日，筆者在江西南昌的一些銀行營業大廳中看見，一些專設的個人理財專柜問者寥寥。究竟什么原因使南昌理財市場“門庭冷落”呢？
大客戶不領情
筆者在走訪中了解到，目前南昌銀行的個人理財主要面對的還是一部分富人。像招商銀行(資訊 行情 論壇)的理財品牌“金葵花”，對客戶的要求是：個人賬戶中的資產折合人民幣總額達到50萬元；工商銀行要求理財客戶至少也要有20萬元的資金或存款。農業銀行、建設銀行也要求客戶至少要有30萬元的資金量。而這些資金量還不包括股票、國債、投資基金等其他投資資產，只能是在該銀行的存款、貸款或該行代銷的投資基金等。
今年一季度的統計數據表明，江西省城鎮居民人均可支配收入達1844元，而且是近幾年來的最高點。專家認為，20萬元乃至50萬元的理財底線勢必會使大多數普通百姓望而卻步。而另一項調查結果則顯示，目前國內74%的人對個人理財服務感興趣。這些客戶表示，愿意接受銀行推薦的個人理財建議和方案。對此，江西省農業銀行理財師楊小勇表示，目前江西市場個人理財產品門檻高，是因為銀行主要將個人理財產品的市場定位在高端客戶身上，其目的也只是作為業務的補充，以留住客戶。其實在江西市場上，目前對個人理財有迫切需求的往往是工薪階層，他們因為資金小、缺乏理財知識等原因，對資金的增值、保值有非常強烈的要求。然而，資金量在50萬元以上的客戶大都是一些有身份、有地位的成功人士，他們面對銀行理財服務的熱情，卻顯得并不領情。或是有賺大錢的能力或是不愿意露富，所以他們對于個人理財業務興趣不大。因此，個人理財市場上就出現了“想理財的錢不夠，有錢人不愿意理財”的難堪局面。
理財產品單一
由于目前國內金融領域仍處于銀行、證券、保險分業經營的狀態，無法利用復合型的理財工具將雞蛋放在不同的籃子里，不能實現客戶資金在銀行、證券、保險各領域的不同配置。但是個人的理財需求具有多面性，哪怕只是某一項理財需求，也可能涉及到多個點上的需要。目前國內個人理財產品單一、風險集中，比如在人民幣存款服務上，所有銀行的利率都是統一固定的，這也阻礙個人理財業務的發展。所以只有在這方面有所突破，才有可能使個人理財服務風險最小、收益最大，才有可能滿足更多投資者的理財需求。
對理財概念模糊
現階段的個人理財服務實際上是指在順應當前經濟和金融市場發展形勢的情況下，經過專業、細致、謹慎的分析和研究，在盡量規避風險的情況下，制定出切合實際的、具有高度可操作性的投資組合方案，以達到個人資產的保值與增值，同時應當隨著經濟和金融市場形勢的發展不斷對已制定的方案加以修正，以保證方案的高效性。雖然“個人理財”稱不上是一個新名詞，但是能夠對它深入了解或是已經為自己訂制了相關方案的人卻少之又少。
筆者隨機在銀行營業大廳里采訪了幾位市民，他們大都不能準確理解“個人理財”的概念，許多人都以為和理財師談上一兩個小時或者請專家做一份完善的理財方案就可使問題迎刃而解了。其實，這只是理財方案的第一步，重要的還是對方案的執行。理財師給你做的理財方案預期年收益無論是20%還是10%，這只是預期的年收益率，但是常常有投資者在未能實現預期收益率時就失去了信心，結果半途而廢。從現實情況來看，由于急功近利心態較濃等緣故，不少投資者過于注重短期投資收益，而缺乏長線投資理財規劃的理念和意識。理財師楊小勇表示，個人理財業務內涵非常豐富，不僅包含投資理財的內容，也是一種綜合服務和營銷的手段。理財方案在征得客戶同意并加以實施之后，這才是理財師職責的剛剛開始，而并不是已經結束。只有準確而連續的跟蹤服務才能有利于理財方案的修正，從而使其高效性得到保證。
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