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時下，貸款早已不是什么新鮮事了，大到房子、汽車，小到孩子上學、購買家電，無一不可以貸款。但是，用保單借款可能很多人還不大了解。近日，一對王姓夫婦拿著各自的一份保單，從平安人壽廣州分公司領到了一筆38萬元的借款，成為今年以來該公司最大的一筆保單借款。
據了解，像王先生這樣到保險公司申請保單借款的越來越多了。截至今年7月份，平
安人壽廣州分公司受理保單借款業務共691件，新增借款本金646萬元，與去年同期相比，借款業務件數上升26％，新增借款本金同期相比上升31.3％。
利息按天計還貸時間靈活
“買了保險中途需要錢怎么辦？”許多市民在投保時都會問到這樣的問題。如果選擇退保，客戶會有一定的損失；如果選擇保單借款，那就方便多了：不僅可以輕松地借款，而且繼續享有保險保障。
“其實，保單借款很簡單，投保人只要帶齊本人身份證、保險單和銀行活期存折就可以了”，平安廣州分公司客戶服務部張華小姐介紹說，客戶辦完手續，有的即時就可以領到款項。
還貸時間和金額亦非常靈活，完全取決于客戶本人的決定。據張華介紹，客戶每次借款期限為6個月，但只要保單繳費有效，每次期滿時都可以通過償還利息使借款續借，每次續借同樣是6個月，而且續借的次數不受限制。另外，借款利息都是按天計算的，對客戶也非常公平。
借款人出現意外仍可獲理賠
借款期間借款人出現了意外怎么辦？去年10月，廣州東山區的李先生因為需要融資，他有一份保額為20萬元的平安長壽保單，經申請，保險公司根據他的保單現金價值，給他貸了4萬多元。不幸的是，3個月后的一天，李先生在高速公路上發生了意外而死亡。保險公司根據保險合同規定，扣除了借款本金及利息，向他的家屬賠付了15萬多元。據平安人壽廣州分公司理賠部吳澤輝經理介紹，在客戶借款期間，如果發生理賠，保險公司會在扣除借款本息后給付相應的保險金。近兩年來，用保單向該公司借款的客戶在借款期間發生意外和疾病死亡有3起，均得到賠付，在最大程度上保障了客戶的利益。
并非所有保單都可借款
并不是所有的保單都可借款。據平安人壽有關人士介紹，只有具有儲蓄性質的人壽保險、分紅型保險及養老保險、年金保險等人壽保險合同才可以申請保單借款，而意外險、健康險、投資連結保險及萬能壽險，由于不存在現金價值或現金價值波動不可控制，因此不具備質押貸款的功能。
對于可以借款的保單，投保人只要繳納保費在1年以上，便可用于抵押借款。人壽保險的保費繳納到一定時間后，就會積累一定數量的現金價值，無論保險者是否發生保險事故，無論保單是否持續有效，已積累的該部分現金價值是不會喪失的，投保人可以隨時要求保險公司返還該部分現金價值以實現債權。因此，具有現金價值的人壽保險單才可辦理保單質押貸款。
一般來說，借款的金額不能超過保險單當時現金價值的一定比例，一般在8成左右。保單借款收取利息相對固定，其利率根據借款險種的不同會有所差異，目前平安公司開辦的66個可實行保單貸款的險種中有38個險種與銀行同期借款利率相同。
本報記者 謝美琴 通訊員 張振華
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