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本報記者 鄢光哲 實習生 賈鵬
隨著越來越多的國際交往，中國人在出境時會面臨種種風險，發生意外的事情也時常被報道。今年初，法國戴高樂機場候機廳突然坍塌，中國遇難者之一的劉某因曾在國內投保附加意外傷害險，而獲得了26萬元的賠償。
對此，保險業人士建議，國民出境游前不妨在旅游團已購買保險的基礎上再自費購買一份國際旅行意外傷害保險及隨身財產保險。
實際上，從今年6月1日起，有關簽證機構已經作出了新規定，即所有申請短期簽證的獲得者都必須參加旅行保險，且這份保險必須涵蓋申請簽證人在停留期間可能發生的醫療費用及必要條件下的送返費用，每人最低投保金額須達30000歐元(相當于人民幣30萬元)，并須憑符合規定的保險合同原件領取簽證。
今年3月剛成立的中美大都會人壽目前還未針對出境客戶單獨推出出境短期意外險，但表示目前公司的意外險理賠都涵蓋了境內境外的情況。中美大都會人壽的副總經理卓世皓說：“意外在任何地方都是可能出現的，我們提供短期和長期的意外險，在保險期內無論是在境內和境外出險的理賠都是一樣的。”
卓先生同時表示，目前并沒有數據表明在境內和境外的出險比率上有不同，但確實有客戶擔心去一個陌生的環境發生意外的危險要高，這些多數是一個心理需求。
中美大都會人壽新契約部經理方彤說：“目前在境外出意外險的較少，出險多數是交通事故。這類事故的取證比較簡單，所以理賠上出現分歧的比較少。我們的意外住院險是按保戶住院的天數來賠付，所以也不會因為對于傷情的爭議而出現分歧。”
中國人壽北京分公司團險銷售部副經理何永平說，國內各家保險公司基本都提供有出境意外險，內容都差不多，但是分成兩類，普通意外傷害保險和帶有緊急救援的意外險。而這兩種險的區別非常大，首先是責任范圍有很大區別，普通意外險是事后對傷殘及死亡的賠償，不提供救援的費用，而有緊急救援的意外險在意外發生的時候不需要保戶自備任何資金，也不需要支付任何費用，由救助公司安排整個救援，費用他們再和保險公司結算；其次，普通意外險的額度比較低，而且在總額度里有分項和限額，有時會造成有的項目花費很少但另一些項目則不夠充足，所以在保障程度上不如不分項和限額的意外險高。
何永平認為，在國外一旦發生意外，最需要的就是得到救援過程的安排，因為在一個語言不通環境也不熟悉的地方，最需要的就是能有一個熟悉當地情況并有緊急救助經驗的機構的幫助，意外發生后往往是救助的時間是否及時和方式是否有效影響到意外對當事人的傷害程度。
現在一般來說，游客出境時都會拿到一份“出國旅游注意事項”，其中有關安全方面的注意事項有人身安全、證件安全和財產安全幾類。利益關系到公眾利益和安全的責任保險已經強制旅行社執行，但買與不買人身意外保險，卻由旅行者自愿。這當中涉及一個問題，就是一旦游客發生意外與旅行社無關，“責任保險”此時是不起作用的。這個時候游客的惟一獲賠途徑就只有“人身意外保險”。
一般旅游團在出境前購買的保險有兩份：一是根據政府部門的規定，旅行社必須購買的旅行社責任險；二是旅行社代游客購買的普通意外傷害險。不過很多案例中游客的不幸，都不在這兩份保險的承保范圍之內，獲得賠償的可能性相當小。出境游如果想吃“定心丸”，游客自身應當再購買一份保障可能發生的意外事故、罹患疾病、行李物品遺失的保險，其中最好還包括緊急醫療救援、游客責任導致他人身體傷害或財產損失事故的緊急處理協助及其他信息咨詢服務。
在香港，旅行社一般都會向游客提出有關自費購買這類旅游保險的書面建議書，讓游客明確知道自己可獲得的保障范圍。
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