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理財檔案之名人心得
關(guān)智生：中山大學(xué)嶺南學(xué)院經(jīng)濟學(xué)教授，知名區(qū)域經(jīng)濟學(xué)專家，在企業(yè)投資研究上也頗有建樹，不但桃李滿天下而且參與過多次國家大型科研項目。他將嘗試新投資方式當(dāng)成興趣愛好，廣納意見而善于獨立思索，在親力親為里得到較好的回報。
我的性格也許有“創(chuàng)新”、“嘗試”的因子，喜好嘗試新的投資方式。所以，在人群里，我?guī)缀蹩偸亲钤缤顿Y股票、債券的，也是最早購買外匯、投資連結(jié)保險的，好與不好自己買了以后才會知道。
在我看來，利用短暫的業(yè)余時間做一些家庭投資好處多多，首先當(dāng)然是經(jīng)濟上有所得，也對本職工作有間接好處，一個從來沒有做過自身實踐的經(jīng)濟學(xué)教授是做不好研究工作的。
所以，我偏好親力親為的投資方式，技術(shù)性越強越好，自己從嘗試中獲得經(jīng)驗，學(xué)會思索，利于家庭理財?shù)摹伴L期發(fā)展”。通過上世紀90年代初期的股票實踐，我建立了買績優(yōu)股、做中長線的原則，后來就沒有在大的波動中吃過虧。而上世紀90年代中期，為數(shù)不多的幾次炒匯、做期貨的經(jīng)歷使我深深感受到了風(fēng)險投資的刺激性，之后這里的投資就一直控制在5萬元以下。而對于別人代理的投資方式我就不感興趣了，比如我從來就不買基金，因為覺得學(xué)不到什么知識，賺不到錢倒還在其次了。
但近期最讓我自豪的一次投資卻并不在資本市場上，而是我親自挑選的一套商品房。在我看來，房產(chǎn)投資只要選的地點恰當(dāng)，投資價值勝過所有金融投資，因為是一次性交易，機會成本最低。以我們國家目前的狀況來看，人口流動量大、二手房市場活躍的城市最有投資潛力。所以，雖然不少朋友提醒我大都市的房地產(chǎn)有“泡沫”，要買房不如到旅游區(qū)去買，我們學(xué)校也在珠海圈出不少地來，鼓勵教師集資建房，上次提到的陳廣漢教授就在那里買了一套大的。而我思索后還是看好廣州，尤其是發(fā)展迅速的海珠區(qū)，因為巨大的人流量決定了它永遠比其他中小城市有更大的需求量。
為此，2003年初，我就開始將錢投資到廣州的房地產(chǎn)市場上，由于當(dāng)時廣州房產(chǎn)已經(jīng)跌到了底部，所以到了2004年初，房地產(chǎn)市場全面上升，我的房子就更值錢了。
雖然經(jīng)常嘗新，我卻從來不冒險，這一點對我這樣一個依舊屬于“工薪階層”的家庭非常重要，不能期望通過“冒險”來改變命運。因此，我一方面投資，一方面也重視家庭內(nèi)部理財。每年，我們?nèi)叶紩?萬多元購買保險，醫(yī)療、人身、財產(chǎn)險都比較齊全。我買保險的態(tài)度與整個投資理財?shù)膽B(tài)度一致，別人的話要多聽，報紙新聞要多看，但最后要自己有主見，而且要根據(jù)家庭的變化來決定購買方向，只買可以預(yù)見的3年的保險，而無論業(yè)務(wù)員如何吹噓，都不買5年以上的保險。(記者井楠攝影報道)
記者問答
理財版編輯：
我為汕頭公務(wù)員，月薪5000元，保險齊全。太太在外資公司工作，月薪2000元，有社保，無醫(yī)保。家庭存款20萬元；有房產(chǎn)，市值15萬元。計劃明年生小孩。現(xiàn)在我想用公積金貸款再買房出租，請教我們?nèi)绾卫碡敚恳蛔x者理財顧問：魏凌
財務(wù)分析：
1、資產(chǎn)分析：無負債，無其他投資活動，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)趨向保守。
2、現(xiàn)金流量分析：若月支出為3500元，則資金積淀水平為3500元，但由于妻子工作性質(zhì)，該水平不夠穩(wěn)定，影響未來發(fā)展。
3、家庭理財目標：從目前及長遠的情況來看，資金可分配在以下方面：一、增加穩(wěn)定性投資方向。二、為妻子購買醫(yī)療與養(yǎng)老保險。三、出售現(xiàn)房購買大一些住房。
理財建議：
1、由于該家庭收入有限，一方工作不夠穩(wěn)定，建議購買大面積的二手房，價格在30~40萬元間。先出售目前所住房產(chǎn)，保守估計，可得到13萬元現(xiàn)金，再補入11萬元現(xiàn)金，共24萬元購買房產(chǎn)，余下的6~16萬元做銀行按揭，用公積金供房。
2、省下的9萬元存款按照1∶2的比例用于銀行存款與基金購買中去，也可按照1∶1∶1的比例投資銀行存款、基金、股票。
3、為太太重點購買養(yǎng)老保險，可選擇20年分紅除利類型，每年需要2400元左右；為太太購買少量的醫(yī)療保險，每年500元足夠。
4、考慮讓太太轉(zhuǎn)換穩(wěn)定工作。
5、如果夫妻雙方還年輕，考慮3年后再生BB，增加原始資產(chǎn)積累。
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