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梁琦
最近一些投資者常會(huì)問：“為什么我的同事按一定比例分配基金、債券、存款以及股票，總是游刃有余。而我卻常常會(huì)出現(xiàn)‘突然缺錢’的尷尬呢？”其實(shí)，這類投資者看見的還只是表面問題，關(guān)鍵是沒有意識到自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。不同家庭的投資規(guī)劃一定是個(gè)性化、具體化的。理財(cái)本沒有“萬用公式”。筆者就家庭成熟期的投資給些建議。
家庭成熟期是指子女參加工作到家長退休的時(shí)期，一般為15年左右。這一階段里自身的工作能力、工作經(jīng)驗(yàn)、經(jīng)濟(jì)狀況都達(dá)到高峰狀態(tài)，子女已完全自立，債務(wù)已逐漸減輕，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是穩(wěn)健投資。
投資者首先要為自己做一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的測試，這個(gè)測試可以到大部分基金、證券網(wǎng)站做自測，也可咨詢理財(cái)專家。不同客戶的資產(chǎn)配置是不同的，但同種風(fēng)險(xiǎn)承受能力客戶的資產(chǎn)配置是可以借鑒的。對于家庭成熟期的主要理財(cái)方式——穩(wěn)健理財(cái)，大部分屬于風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型。那么建議的投資組合中股票類投資比例應(yīng)僅占10%-20%，且為指數(shù)成份股或者基金投資為主；五成投資穩(wěn)定回報(bào)的債券品種；另二至三成可投資于信托或者分紅型兩全保險(xiǎn)。
對于有些家庭，子女通常無暇顧及老人，倒不如老人將來選擇較好的養(yǎng)老院，節(jié)假日回兒女家團(tuán)聚。按現(xiàn)在的通脹率，夫婦倆退休后的收入支付兩個(gè)人在養(yǎng)老院的費(fèi)用尚有缺口，現(xiàn)在起可考慮購買一些月領(lǐng)型的養(yǎng)老年金保險(xiǎn)以做補(bǔ)充。如太平人壽的福滿堂養(yǎng)老年金保險(xiǎn)，10年繳費(fèi)，65周歲時(shí)領(lǐng)取，假設(shè)70歲時(shí)入住養(yǎng)老院，這筆月領(lǐng)養(yǎng)老年金可終身領(lǐng)取。(湘財(cái)諾亞財(cái)富管理中心 彭麟媛)
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