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本期人物：王小姐和老公都30歲，無孩，準備明年要。他剛考上博士，未來三年內估計月收入在700-1000元之間，家里一切開支主要由王小姐負責。王小姐是自由職業者，收入不穩定，年收入在7萬-20萬之間。
家庭收支：買了一套新房，首付10萬元，月供2500元，自己住，如果出租，租金在4000元左右，收益率為10%左右。還有一套老房，出租給別人，月租金2500元，但收益率在5
%。今年剛買了車，全款付，15萬元。投資理財保險年付1.2萬元，已付4年。平時月開支為：基本開支2000元，應酬和穿著1000元，禮金500元左右，幾乎無存款。
王小姐夫婦正常年收入，作為自由職業者的13.5萬平均收入＋愛人未來三年每年約1萬＋一套老房年租金3萬，年支出為3500×12計4.4萬元＋1.2萬元投資理財保險＋加上一套電梯公寓月供2500×12計3萬元；年結余為10萬。目前資產為4.8萬保險＋60萬元的老房＋15萬的車＋電梯公寓的部分產權。
從目前狀況來看，由于幾乎無存款，所以首先應該保證資產的流動性，將活期存款保持在月開支的3倍計10500元；因為王小姐夫婦有10萬元的年結余，所以不妨開立一個貨幣市場基金賬戶，不斷地將活期賬戶上的散錢轉入就可取得遠高于活期儲蓄的收益，而在使用時只要最多提前兩日贖回就能加轉至活期賬戶；在目前升息周期內，該賬戶的收益率應會在2%左右。
家庭目前資產為4.8萬元保險＋60萬元的老房＋15萬元的車＋電梯公寓的部分產權。應該配置相應的保險，購買華泰居安險這樣的有固定收益的保障連接險，平安鴻鑫鴻祥醫療健康保險等。
華泰居安理財型家庭綜合保險是一種“固定收益＋家庭財產保障”的新型財產保險產品。該產品期限為三年，投資收益為年利2.55%，交納1萬元保險保障金(1份)，每年可獲得的保險保障為：火災、意外等意外事故保額20000元，盜竊5000元，可投三份。
購買高信用級別的債券，因為王小姐夫婦家三年內還能結余20多萬元現金，考慮到生孩子，收入可能會受影響，因此建議進行中線穩健投資，不斷將結余的錢用于購買剩余年限為5.16的02國債10券，該券近日報收90.47元上下，到期稅后收益率約為4.50%，高于目前五年期整存整取的2.23%的稅后收益率。
等到王小姐愛人博士畢業參加工作后，家庭中現金流大大增加時再考慮購買股票及股票型基金等高風險資產，以博取高收益。目前因國家宏觀調控影響，股市低迷，很多股票中長線投資價值顯現，如果不想放棄這一機會，同時又想避開房地產價格的回調時，可考慮進行大動作，調整資產結構，將老房子賣出，將部分得款趁利率低時提前還貸，部分得款用于股市投資，分享中國經濟的成長。
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