重大疾病已日漸年輕化 保險保障應當提早規劃 | ||||||||||
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http://whmsebhyy.com 2004年07月14日 17:59 人民網-國際金融報 | ||||||||||
張楨國 有精明的投資者算過一筆賬,如果存5萬元在銀行,沒準兒一場大病就把這筆存款化為烏有;而把這筆錢中的很少一部分放在保險公司,投保一份醫療保險,即使不幸生了大病,小錢就可派上大用場。若一生平平安安沒病沒災,若干年后,子女可以繼承比繳付總額高得多的一筆受益金,還是免稅的。
錢先生今年40歲,是深圳市龍崗區某村村民,家境富裕,身體一直很健康。2002年9月份,在太平洋人壽深圳分公司投保重大疾病保險,年繳保險費11300元。 今年5月,錢先生感覺大便困難、帶血,經中醫診斷為“腸胃濕熱”,之后按照醫生的診斷開始服用中藥,但是沒有效果,隨即前往醫院作進一步檢查。6月5月做結腸鏡檢查,發現腸內有腫塊,需要進行手術。6月18日,錢先生來到廣州人民醫院做直腸手術,術后病理診斷為直腸癌。 太平洋人壽深圳分公司理賠人員接到報案后,經過詳細調查,在排除了錢某帶病投保的可能性后,按照保險責任的有關規定,給付錢某重大疾病保險金30萬元。 對于個人而言,擁有健康是一個人的權利,但健康并不是每個人的專利。資料顯示,近20年來,醫療費用增長了28倍,大大超過家庭收入的增長。據有關統計研究表明,一年中每人患病治療平均5次以上,有6%到8%的人需要住院治療,幾乎每三個住院病人中就有一位需要做手術。人的一生中罹患重大疾病的可能性高達72%左右。僅以癌癥為例,全世界每年有500萬人被奪去生命。 最糟糕的是,如果家庭主要的經濟支柱發生任何事故或者患上嚴重疾病,需要大筆的醫療費、治療費,以及被忽略的護理費等,就不是平時日積月累的積蓄可以解決的。醫療費用的居高不下強化了人們的保險意識。 據報道,在湖南長沙,有一個叫汪敏的16歲女孩兒,去年她得了尿毒癥,當醫院給她檢查出來的時候已經到了尿毒癥的中期了。不到半年時間,她家就為她花掉了3萬多元錢,如果換一個腎,大約需要10萬元錢。汪敏的父母都是工人,家里拿不出那么昂貴的換腎的治療費用,最后通過許多好心人的捐助,小汪敏幸運地獲得了救治。其實,對于這種風險,除了社會救助之外,還有一種辦法,就是通過保險保障獲得自救。 就以小汪敏為例,如果父母在她出生時就為她購買了10萬元的保額的萬全終身重大疾病保險,選擇20年繳納保費,年繳保費3550元,她就可以獲得20萬元的涵蓋24種重大疾病保障和身故保障保險。按照小汪敏的情況,到她16歲共繳納保費56800元,卻能獲得20萬元的救助費用,給個人和家庭帶來巨大醫療保障。 據深圳市衛生局公布今年最新醫療機構費用數據表明,今年上半年深圳人每住院人次平均花費4880元。有精明的投資者算過一筆賬,如果存5萬元在銀行,沒準兒一場大病就把這筆存款化為烏有;而把這筆錢中的很少一部分放在保險公司,投保一份醫療保險,即使不幸生了大病,小錢就可派上大用場。若一生平平安安沒病沒災,若干年后,子女可以繼承比繳付總額高得多的一筆受益金,還是免稅的。 醫療改革之后,參保人患病后在起付標準(當地平均工資的10%左右)以下的由個人賬戶支付或個人自費。在起付標準以上、最高支付額以下的由統籌基金和個人共同負擔。最高支付額以上的醫療費用,基本醫療保險統籌基金不予支付,而要由企業補充醫療保險、商業醫療保險等途徑解決。因此,醫改使每個人都成為商業醫療保險的潛在客戶。 編者手記 算一算疾病的成本 舒丹尼 現代醫學越來越發達,許多以前的絕癥現在都可以治愈。但高昂的醫療費用不是每個人都能夠承受的。通過購買重大疾病險,一旦不幸患上重病,我們可以及時地從保險公司獲得賠償,用來支付醫療費用,進行及時的治療。 據國務院發展研究中心對全國50個城市保險需求調查結果顯示,49.9%的城市居民考慮在未來3年里購買商業保險,其中預期購買健康保險的比例高達76%。 而從中國保監會公布的數據看,近年來,老百姓普遍意識到疾病不是意外,而是生命中必須計算的成本。所以,保險公司推出的健康保險,成為老百姓轉嫁疾病風險的重要手段,也成為市民關注的焦點。
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