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付濤
剛剛提前還清20年住房貸款的小華，得知可以退回兩年前貸款時交付的2000元房貸險保費后，找到了自己投保的保險公司。不料，退保過程頗費了一番口舌。在小華的努力下，這家保險公司才答應按規定如數退保。最后，2000元除去5%手續費與兩年保費后，小華拿到手的退保金額約1600元。
在退保過程中，保險公司擺出自己竭力避免“退保”的原因：“現在退保給你，我們就是在做虧本生意。”原來，保險公司并沒有拿到小華一次性交付的20年房貸險保費2000元，銀行與中介按常規拿走的中介費可能高達總保費的40—45%(約800—900元)，而這筆中介費無法被保險公司追回。
不過，像小華這樣提前那么多年還清貸款的畢竟是少數，更讓保險公司頭痛的是房產“炒家”。“剛剛買進的房子，轉手拋出，隨即退保。”一位產險公司副總稱，“如果這樣的炒房行為一直存在，保險公司房貸險的風險就很高了。”這位副總認為，“期房限轉”政策的出臺，使房貸險的退保狀況有所好轉。
事實上，今年滬上一些規模較大的產險公司，已經開始以費率較低為由壓縮自己的房貸險業務。但記者也了解到，有相當多的產險公司今年以來的房貸險業務在放量飚升。
一位中華聯合保險的業務經理告訴記者：“對保險公司來說，房貸險的風險來自兩方面，一是成本支出，一是責任風險，退保帶來的風險屬于前者。” 天安保險的一位人士認為，房貸險最大的風險應該來自主借款人意外死亡，而帶來保險公司替其嘗清貸款的風險。退保帶來的成本支出風險，完全可以通過保險與銀行的緊密合作而得到規避。據悉，太平洋產險與工行合作推出了按年分期支付的房貸險，就是這方面的嘗試。
不過，一些細心的讀者或許發現，目前許多保險公司的房貸險中，實際上已不包括“房屋貸款保證保險”。據稱，與車貸險不同的是，樓市的下跌對提供房貸險的公司來說并不意味著明顯的風險。
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