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在6月5日上午的“金融電子化論壇———構架新一代網上銀行”論壇上，工商銀行廣東省分行電子銀行部總經理文建平、農業銀行廣東省分行電子銀行部副總經理方錫待、上海浦東發展銀行廣州分行網上銀行部總經理孫彥斐等作了關于網上銀行的演講，介紹了中國網上銀行發展的框架，展示了網上銀行的發展趨勢。
本報記者 伊曉霞 實習生 鄭瑩瑩
為什么網上銀行在中國開辦以來，發展速度并沒有理想中那么好？中國農業銀行廣東分行電子銀行部副總經理方錫待在論壇上指出，網上銀行必須與實體銀行緊密結合，才能優勢互補。
網銀有優勢也有局限
方錫待介紹，網上銀行幾乎可以提供除現鈔以外的所有銀行服務。并且，與傳統銀行營銷渠道和服務方式相比較，網上銀行對于銀行和企業來說具有三大共同的優勢：跨越時空，有利于擴大業務規模；節約時間，有利于提高勞動效率；降低費用，有利于增強創利能力。
但是，網上銀行是虛擬銀行，既沒有營業性場所，也沒有營業人員，只有虛擬化的地址(網址)。經營業務和經營過程完全虛擬化。因此盡管純網上銀行一方面具有實體銀行無法比擬的優越性，另一方面又存在自身的局限。如人機對話代替人與人之間的溝通，無法提供多種選擇、全面照顧客戶需要、難以取得客戶信任等。盡管網上銀行管理成本很低，推銷和推廣成本卻相當昂貴，發展速度也必然緩慢。
虛實結合營造整體優勢
方錫待說，網上銀行的劣勢恰恰是實體銀行的優勢。
實體銀行通過各種網點可以為客戶提供現金服務，咨詢顧問服務。但換個角度來講，實體銀行一旦得到虛擬銀行的武裝，不僅可以克服高成本和存在服務盲區等不足，而且物理網點的價值也將得到大幅度的提升，從而大大增強綜合競爭力和盈利能力。
實體銀行和網上銀行之間存在高度的互補性，兩者之間是相互依托、相互促進的關系。方錫待說，如果把兩者有效整合起來，將使虛實兩種渠道的優勢得以充分發揮，客戶的需求得以最大限度地滿足。渠道優勢和局部優勢將迅速轉化為整體優勢。
企業虛實結合用好渠道
方錫待說，其實企業應該充分認識到網絡銀行的優勢，這是節省企業成本的一個途徑。但目前來說，由于觀念問題，網銀在企業的利用程度依然很低，網銀的優勢未能得到有效發揮。
他建議企業也應該虛實結合，選擇最合適自己的主辦銀行，選擇最合適的渠道和產品。
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