車貸險是“肥肉”還是“雞肋”，保險公司還在觀望

　　昨天，中國保監會對外宣布，各財產保險公司的新款汽車消費貸款保證保險(車貸險)從4月1日起正式推向市場。在兩個多月前的1月15日，由于保險公司車貸險業務出現了巨額虧損，保監會對舊款車貸險緊急叫停。昨天記者從保險市場了解到，新款車貸險產品并未能如保監會所愿在今天如期誕生。

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　　獲批公司態度不積極

　　保監會有關人士透露，從2004年1月15日中國保監會正式“叫停”車貸險后，經過保監會的政策指引和前期市場調研，保險公司已經開始陸續向保監會報備新開發的車貸險產品。截至目前，已經有中國人民財產保險股份有限公司、中國太平洋財產保險股份有限公司、天安保險股份有限公司和永安財產保險股份有限公司等4家公司向保監會報備了6個新開發的車貸險產品，并獲得了批準。這些保險產品預期今天正式推向市場。

　　但這種預期是否能夠實現？記者昨天下午對獲批的四家財產保險公司分別進行了采訪，調查的結論是：今天北京市場推出新款車貸險的可能性幾乎沒有。

　　中國人保北京分公司車險部負責人告訴記者，截止到目前，人保北京分公司并沒有收到總公司的相關通知，這意味著新車貸險4月1日當天在人保北京分公司不可能推出。太平洋財產保險北京分公司車險部有關人士透露，新產品今天不大可能推出，什么時候推出目前仍然不確定。

　　天安財產保險和永安財產保險公司總部分別在上海和深圳，這兩家保險公司的北京分公司先后于去年下半年開業。天安保險北京分公司相關負責人介紹，目前北京分公司還沒有接到關于新車貸險的相關條款，要等待總公司的統一指令。他表示，目前保險公司還沒有資信調查體系，銀行有，但銀行做得也不完善。雖然新車貸險在審查上比以前更加嚴格，但保險公司的風險還是很大。

　　永安財產保險公司北京分公司的相關負責人表示，公司剛剛組建不久，在人力的準備上還不充分，目前北京市場還沒有準備推出這一業務。這位負責人透露，各家公司過去都在這個項目上吃過虧，對于此事非常慎重。

　　險種特殊風險難控

　　據介紹，車貸險屬管理型產品，從管理角度涉及銀行、保險公司、中介機構等。2003年各保險公司停辦車貸險的根本原因是風險管理和經營管理方面出現問題，再加上條款責任范圍過度擴展，導致經營車貸險業務風險失控。統計數據顯示，在保險公司停止車貸險之前，因為投保人失信，保險風險過高，車貸險給它們帶來了巨額賠付，以北京地區為例，各財險公司車貸險平均賠付率高達135.57%，個別公司的賠付率竟達到400%。

　　針對車貸險管理型產品的特征，這次新款車貸險除要求保險公司重新設計條款外，為防范經營風險，保監會要求保險公司加強對車貸險業務的管理。為配合新車貸險產品的推出，各家保險公司都制定了相應的業務管理流程和授權授信管理制度等，加強了對車貸險業務的集中管理。同時，保監會還要求各地保監局關注保險公司管理制度的落實，強化對保險公司車貸險經營的監管，防范和化解已經積累的車貸險風險。據悉，經過調整后的車貸險將大大提高投保門檻，比如首付款不得低于凈車價的30%；保險期限原則上不得超過三年；差額保證保險責任；10%的免賠額；不允許異地承保等。

　　眾公司謹慎觀望

　　昨天下午，中央財經大學保險系主任郝演蘇對記者表示，保險公司是企業，對于開展哪種保險業務是有選擇的。保監會出臺政策規范車貸險，這并不是強制命令，保險公司也可以不做。

　　郝演蘇說：“不知道你注意到沒有，此次保監會披露有4家財產保險公司的6個車貸險產品獲批。其他財產保險公司沒有消息，這些保險公司應該是在觀望�！�

　　據了解，國內另外幾家規模較大的財產保險公司目前仍然沒有車貸險的消息，包括平安、華泰、華安、大眾、太平財產保險公司。而且據他本人預測，各公司新車貸險的條款可能要比保監會規定得更加嚴格。(本報記者 李英輝)

　　《京華時報》(2004年4月1日第B37版)